撰稿丨石言
来源丨松石财经
近期，北京银行披露了2026年半年报。报告期内，北京银行实现营业收入382.48亿元，同比增长5.6%；实现归母净利润159亿元，同比增长5.63%。
与营收净利增长不同的是，上半年北京银行的资产规模在下滑。截至2026年6月底，北京银行资产总额为4.74万亿元，与上年末相比减少了2000亿元。
Wind数据统计显示，17家A股城商行交出的半年报中，北京银行是唯一一家资产规模下滑的，其营收增长率和净利润增长率排名分别是第12和第10，均为中游水平。
值得一提的是，在这份营收净利双增的半年报之前，北京银行2025年的净利同比下滑了24%。不过，彼时有市场观点认为，北京银行2025年的年报，更像一次“财务洗澡”，旨在为新领导班子“轻装上阵”奠定基础。今年年初，北京银行原董事长霍学文到龄离任，关文杰被选举为新一任董事长。
01
净息差持续下滑
从收入结构来看，利息净收入仍然是北京银行最主要的收入来源。
2026年上半年，北京银行利息净收入274.86亿元，同比增长6.34%，占营业收入的比例为71.86%。
细分来看，期内北京银行发放贷款和垫款利息收入365.85亿元，同比下降4.93%；存放同业款项利息收入和买入返售金融资产的收入同比增幅分别高达200.76%和51.38%。
换句话说，北京银行上半年收入的增量，主要来自同业资产扩张而非实体信贷投放，而此类收入的高增长并不具备持续性，因为同业资产收益受市场利率和流动性环境影响较大，波动性高于信贷业务。
作为衡量银行盈利能力关键指标的净息差，北京银行上半年交出的成绩是1.26%，比去年同期下降0.05个百分点，在17家A股城商行中位列第10。同期，北京银行加权平均ROE为10.6%，同比下降0.04个百分点；ROA为0.66%，同比下降0.01个百分点。
这些指标的下滑，都说明北京银行的盈利质量边际在走弱。
北京银行财务会计部总经理张艳华在业绩说明会表示，在净息差收窄的行业背景下，北京银行将负债成本管控作为稳定息差的重要抓手，同时将轻资本业务作为优化收入结构的重要方向，持续提升财富管理、对公综合金融、资产托管等业务的专业能力和市场竞争力，推动手续费收入保持稳健增长，多元化拓展非息收入和盈利来源。
2026年上半年，北京银行的非利息净收入107.62亿元，同比增长3.78%。其中，手续费及佣金净收入为26.87亿元，同比增长7.14%；零售财富管理类手续费收入同比增长超过28%，为近三年同期最好水平；托管业务收入2.93亿元，同比增长19.91%。
02
不良贷款率微增
资产质量上，北京银行在半年报中用的词是“持续稳健”。
截至2026年6月末，北京银行不良贷款率1.3%，较年初上升0.01个百分点，按照同期贷款总额2.4万亿计算，不良贷款余额超过了310亿元。其中，“关注”类的贷款余额减少7.08亿元为380亿元，不过整体体量仍然较大，占总贷款的比例为1.58%；“损失”类贷款余额增加了12.91亿元。
同期，北京银行逾期贷款合计为470.95亿元，占贷款总额的比例为1.96%。
除了不良，北京银行拨备覆盖率的变化更值得警惕。2026年6月末，北京银行拨备覆盖率为199.59%，2023年末、2024年末、2025年这个数据分别为216.78%、208.75%、200.21%。拨备覆盖近几年走低，这说明银行的“安全垫”在进一步变薄。
不过，北京银行的资本充足率有所提升。
2025年6月底，北京银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为8.91%、12.97%和14.10%，与年初相比均有所提升，这将有利于北京银行稳定分红、强化风控和助力信贷投放。
在半年报中，北京银行提到了四个针对不良贷款采取的措施，分别是完善风险防控体系、持续提升审批质效、做好风险防范化解，提升不良处置效能。合规风险管理方面，北京银行半年报提到了三项举措，分别是健全内控合规治理架构、持续完善规章制度体系和强化重点领域合规建设。
6月18日，北京银行召开了合规工作大会暨内控、操作风险与案防管理委员会会议，管理层在会上强调合规已从“基础题”转变为“生命线”，并系统部署了下一阶段的内控合规工作任务。
2026年上半年，北京银行收到多张监管罚单，涉及票据、外汇等多个业务线。
4月10日，北京银行乌鲁木齐长春路科技支行被罚140万元，主要原因是票据业务不审慎；6月18日深圳分行因银行承兑汇票保证金来源不合规，被罚没108.98万元；6月26日天津分行被罚93.46万元，因办理经常项目资金收付时未对交易单证真实性及其与外汇收支一致性进行合理审查。
北京银行营收净利双增的半年报背后，是资产缩表、息差收窄、不良率上升、合规内控等一系列压力。
关文杰的破局之路，才刚刚开始。
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