来源：市场资讯

（来源：仁化发布）

案例：保险代理公司非法集资案

2020年4月，犯罪嫌疑人孙某权、陈某元等人注册成立西安某保险代理有限公司。公司成立后，孙某权等人非法大量购买老年人公民个人信息，公司业务人员冒充保险公司客服人员，拨打被害人电话，以之前购买的保险产品收益太低为由，诱导其退保或者办理保单贷款，以年息12%—24%为诱饵，诱骗被害人签订《分红服务协议》，骗取被害人投资款。2020年7月以后，张某立接手西安某保险代理有限公司后，仍继续上述犯罪活动。截至目前，共165人报案，投资金额1400余万元。

风险提示

一、警惕常见诈骗手法

（一）冒充银行保险机构工作人员推销。通过电话、短信、社交平台等渠道，以“银行客服”“客户经理”等身份推荐所谓“内部理财”“高息存款”，要求向个人账户或非银行账户转账。（二）假借“银行、保险合作项目”诈骗。以银行保险机构名义推广虚假投资平台、贷款项目，伪造公章、合同文件，诱导消费者投入资金。

（三）离职人员假冒“在职”身份误导。离职人员仍以银行保险机构名义开展业务，声称“有内部关系”“可办理特殊业务”，骗取消费者信任后实施诈骗。

（四）违规代客操作。以“帮忙代办”“优化流程”为名，索要账户密码、验证码或要求授权远程控制设备，擅自进行资金划转、购买产品等操作。

（五）伪造虚假贷款APP。通过短视频平台、微信公众号、小程序等渠道推送贷款信息，以虚假链接引导下载冒充正规金融机构的贷款APP，并以“需预先存入资金才能放款”“中途放弃申请需支付违约金”等不实信息实施诈骗。

二、增强风险防范意识

（一）核实人员身份。银行保险机构工作人员开展业务时应采取佩戴工牌、提供工号等措施表明身份，消费者可通过银行保险机构营业网点等官方渠道验证其身份。

（二）警惕高收益承诺。对“保本高息”“稳赚不赔”等宣传保持警惕，理性看待投资收益，切勿轻信非正规渠道推销。

（四）通过正规渠道办理业务。理财、贷款、保险等业务务必通过银行或保险机构营业网点、官方APP或网站办理，资金交易应确保进入银行保险机构官方账户。

（五）严禁代客操作。任何银行保险机构工作人员均无权索要客户账户密码或代客操作。办理业务必须本人亲自完成，切勿允许他人使用您的设备、账户进行交易操作。

（六）发现疑似诈骗行为或已遭受损失，请及时向涉及银行保险机构核实相关情况，并向公安机关报案。

请广大金融消费者增强风险识别能力，维护自身合法权益，共同营造安全、稳定的金融环境。