社保“第六险”在福建试点6年！实际效果如何？这些“亲历者”给出最真实的答案→|亲历者|医保|护理员|社保|第六险|长护

核心提示

今年是“十五五”开局之年，长期护理保险（以下简称“长护险”）从加快建制转向全面推行。9月4日，国新办举行发布会介绍，长护险制度到2028年底要在全国基本上全面覆盖。我省近期印发实施方案，明确分三步推进，2028年底前实现全省各统筹区职工和居民全覆盖。

福州、晋江为全省试点先行地区。

福州是全国第二批长护险试点城市，2021年6月正式启动。试点之初，福州便确立了“五个统一”模式，统一政策标准、统一招标采购、统一承办运营、统一议事协商、统一经办管理，专门建立多方议事协商机制，实现各方参与、每周部署、每天反馈，全力推动制度落地。截至2026年7月底，福州全市参保199.69万人，累计1.9万余名失能群众享受专业护理服务，其中近九成家庭选择居家上门照护。

晋江市从2020年7月起开展县域长护险自主试点，发挥民营企业多、社会慈善资助力量强等优势，支持社会慈善力量资助居民参保，创新多元筹资机制，城乡一体推进职工和居民同筹资同待遇，厘清长护险与基本医保、家政服务、商业保险的边界，重点保障专业性较强的照护服务，全市参保人数超36万人。

一市一域，从城市与县域两个维度为全省建制探路，共同指向同一个答案：这份送到家的守护，正是破解“一人失能、全家失衡”困局温暖而有力的制度方案。

一个家庭的“喘息”

9月4日清晨6点，53岁的长护险护理员郭立雄骑上电动车，从福州屏山脚下出发，开始一天的上门护理工作。8点45分，他赶到鼓楼区望湖新苑，那里有他当天服务的第二名失能老人。老旧小区里的那栋小楼，没有电梯，他背着服务包爬上五楼，脸色泛红，微微气喘。

他敲门、换鞋、穿上印有“福州长期护理保险”字样的蓝色马甲……床上，75岁的周爷爷听到动静，用尚能活动的右手拿起手边的镜子对着门照了照。中风8年多，他与世界的连接，是床尾的电视和手中的镜子。镜子里映出熟悉的蓝色，他知道，他盼的人又来了。

“到今天，8年3个月了。”周爷爷的老伴陈奶奶至今印象深刻，他中风是在2018年6月1日，当时还在上班，被送进医院抢救。一个多月后，人救回来了，可半边瘫了，这个家也从此被拖进了“失衡”的漩涡。

“这些年，生活基本就围着他转，做饭、喂饭、处理大小便、翻身、洗澡……就像照顾一个婴儿，一刻离开不得。”陈奶奶说，“头几年，弟弟来帮忙抱他上厕所、洗澡，但两人当时都年近60岁，身体越来越不堪重负；唯一的女儿也有自己的家庭要照顾，一周只能回来一次，帮他洗个澡。”

直到2021年6月，福州正式启动长护险制度试点，周爷爷的女儿第一时间在“福州医疗保障”微信公众号上申请了长护险。周爷爷被评为重度失能Ⅰ级，成为长护险制度的第一批受益者，护理员开始上门。2023年，郭立雄接手，至今3年多。

“没有护理员的话，恐怕我老伴已经‘走’了。”68岁的陈奶奶轻轻按着自己的胸口，“3年前，我想抱他到椅子上，力气不够，摔了一跤，他整个人压在我身上，我当时就喘不上气来，后来查出心脏疾病，装了起搏器，再也不敢用劲抱他了。”

郭立雄隔一天来一次，每次两小时，帮他按摩、洗浴、理发、刮胡须、剪指甲，也帮他清理大小便。

▲长护险护理员郭立雄为重度失能老人周爷爷按摩

“护理员来的时候，我可以刷一刷短视频，能轻松一会儿。”陈奶奶笑着说这话时，老郭正在给老人换纸尿裤。

“纸尿裤、隔尿垫是每月最大的开销，一个月要花费一两千元，占了我们退休金的三分之一，每个月还要买药，以及日常吃穿用度。”陈奶奶坦言，“像我们这样重度失能的，每个月居家护理服务标准是1800元，长护险报销了85%，个人只需要支付270元，目前还能负担得起。如果全自付或者费用更高，那就不行了。”

一个家庭的改变背后，是一套“以小博大”的制度设计。福州试点之初确立“职工与基本医保共同缴费”思路，在职职工缴费比例0.25%，以医保缴费基数为基数，个人月均缴费不足10元，全年不过百元；退休人员按养老金平均水平的0.125%从个人账户代扣。

“人均年筹资100多元，通过社会保险互助共济，实现重度失能人员每月超千元的长护险待遇。”医保部门相关负责人这样概括。

这样的探索，在八闽大地上还有另一个鲜活切面。在晋江，89岁的李爷爷的人生曾被“锁”在一张床上。严重的腰椎退行性病变，让他的身体折成了90°。白天，他无法直起身走路，视线只能盯着自己的膝盖，慢性缺氧引发的眩晕更是让他一次次摔倒；夜里，他像一只虾一样蜷缩在床角，无法平躺，呼吸困难。然而，比身体更痛的是，独生子突然离世，让他陷入了深深的绝望。

一年多前，长护险护理员黄玲缘第一次走进李爷爷家。她先为老人清洁、理发，帮老人找回体面，再用渐进式的康复训练，从1分钟站立开始，一点点帮老人恢复身体机能。经过日复一日的专业照护，李爷爷不仅告别了蜷缩，还能借助助行器重新“站”在阳光下，那个曾经窒息的家，也终于重新透进了风，能重新听到均匀的呼吸声。

▲黄玲缘为李爷爷推背

两地多年试点探索，为我省全域建制夯实基础，如今长护险的制度框架正在铺开。2026年6月，我省出台《福建省建立长期护理保险制度实施方案》，明确全省费率统一为0.3%，居民由个人与财政1∶1左右共同缴费，困难群体可获得补助。

让服务“落到人身上”

郭立雄是湖北人，2005年来到福州，从医院护工做起，一干就是20多年。2021年，他进入医保部门准入的长护险定点服务机构，成为长护险护理员。他的排班相对规律，每周一、三、五每天4单，二、四每天2单，骑着电动车穿梭在老城区的街巷。

他告诉记者，他属于长护险护理员队伍里的“稀缺力量”。他们当中，女性护理员偏多，心思细腻；男性护理员在翻身、搬动等体力活上更有优势，但人数相对较少。

“居家护理每月15次，重度失能的入户护理每次2小时。”他一边拍照打卡，一边说，“入户、中间、结束，三次打卡必须通过人脸识别、实时定位，三张现场照片传到系统，全程留痕。”

规范不只靠自觉，还有一双“数字眼睛”在盯着。记者跟访时看到，郭立雄每次上门，手机系统后台都在自动核验：定位是不是在服务对象家里？刷脸是不是本人？三次打卡的时间差够不够2小时？

▲郭立雄用手机进行入户照护的第一次打卡

医保部门负责人介绍，一旦发现定位偏离、人脸不符，或者时长缩水，系统即时拦截标记，自动推送核查工单。预警核实后，直接与护理员的星级评定、费用支付挂钩。

为了保障服务规范、到位，福州市医保部门联合市人社部门把护理员岗前培训纳入职业培训补贴，实现免费参训，委托闽江师范高等专科学校等有资质的机构承担。截至目前，全市累计培训3000多人次，在库管理2781人，其中长期照护师持证1016人。

对于每月的考试、开会、复训，郭立雄说：“早已习惯，不存在压力。”

在晋江，护理员曾丽卿的成长故事里，藏着长护险最动人的温度。2023年3月入行时，她连测血压都紧张，第一次上门，面对的便是突发中风导致偏瘫的叶大哥。

“我记得第一次上门时，叶大哥坐在轮椅上，对我说了句‘麻烦你了，我会好好配合’。”曾丽卿回忆道，“这句话给了我莫大的鼓励。”

此后，两人一起闯关康复训练，下班后，曾丽卿还经常参加培训提升业务能力，向老师请教康复手法，并根据叶大哥的恢复情况调整护理方案。

一年多来，叶大哥从寸步难行到可以在搀扶下平稳行走，他的每一点好转，都让曾丽卿确信自己“入对行了”。

曾丽卿的成长，正是长护险专业化培训的核心指向，让服务不仅有标准、有规范，更能落到人身上。

“只要具备劳动能力、有从业意愿，都可以报名参训。”医保部门相关负责人介绍，2024年国家已将长期照护师列入新工种，开通技能等级认定，福州同步推进培训与考核。像郭立雄、曾丽卿这样的“老护工”，正在变成持证定级的“长期照护师”。

第一道闸门，智慧把门+专业把关

服务落到人身上，但一个前提必须先作答：这个“人”是否失能？失能到什么程度？如何保证评估的公正？这是更前端的一道闸门。

福州在试点过程中的一个创新点，是采用“医保主导、商保补充”的经办模式，通过公开招标引入4家商业保险公司，分片区承办受理、评估、审核、回访、监督等辅助性事务，全市设立18个服务网点、配备105名长护险专员，让长护险的服务触角延伸到各个角落。

在台江区的一户评估现场，记者跟随评估小队全程观摩。敲门、亮证、套鞋套，身穿红马甲的长护险专员与身穿黄色马甲的评估专家林医生、彭医生走进老人家中。

长护险专员手持记录仪，一边细致地向家属讲解政策与注意事项，一边用镜头全程记录评估的每一个环节，确保过程可追溯、结果可核查。

“平常都是您在照顾吗？”“吃饭是自己吃还是喂？”“能自己从床上坐起来吗？”林医生今年刚加入评估专家库，从新生儿重症医学科“跨界而来”，但已上门评估了近二十位老人。她俯身靠近老人，根据3张评估表、17个指标，逐项核对老人的日常生活活动能力、认知能力、感知觉与沟通能力。

▲评估专家逐项核对老人的日常生活活动能力、认知能力、感知觉与沟通能力

评估并非“专家说了算”的独角戏。医保部门从47家公立医疗机构中组建起1186人的评估队伍，评估专家须具备中级以上职称；系统从专家库随机抽取评估小组并智能派单，全程无人工干预；上门至少两人，一人采集信息、一人综合判定，全程录音录像；回到机构再随机抽取1名评估专家对视频复核，评估结果在申请人常住地所在社区居民委员会等范围内公示5个工作日。有争议可申请复评，申诉渠道畅通。

▲长护险专员与评估专家为老人评估失能情况

评估前，经办机构通过前置调查，比对公交地铁出行记录、自主就医购药数据，并到社区走访。对于重点评估对象，经家属签字同意后，还会在其家中放置巴掌大的设备——“毫米波雷达”，24小时持续采集呼吸、心率、睡眠质量、夜间离床频次等生命体征数据，智能预警身体异常，开展慢性病监测，遇到异常离床、呼吸暂停等突发情况时立即告警。该设备无须佩戴，不拍摄、不录音，既保护隐私又避免监测盲区，而且能预测风险，数据接入承办机构终端，为重点对象评估复核提供参考。

▲评估专家在长护险评估系统后台登记入户评估情况

目前，评估的主观性仍是公认最难的部分。用数字化手段为评估公正性加装“防火墙”，正是智慧医保的题中之义。

记者手记

□本报记者邓剑云

对于许多中国家庭来说，“一人失能，全家失衡”不是一句牢骚，而是每天必须面对的现实。当亲人失去自理能力，家属往往被迫在“寸步不离的照顾”与“有心无力的愧疚”之间艰难喘息。长护险，作为我国社保体系的“第六险”，正是为了解答这道难题而来。

在福建，这项制度已经试点6年多。在福州，有着20多年护理经验的郭立雄，试点以来就加入长护险护理员队伍，他的一句话让我印象深刻：“我知道老人在等我。我一进门，他就知道是我；我要走时，他总会问我下一次什么时候来，而我总在他家日历上标注我下一次来的时间。”

这句话让我想到一个词——确定性。对于失能老人和他们的家庭而言，长护险给的不仅是每月千元的待遇支付，更是一份“失能不失护”的确定性。这份确定性的背后，是一项把照护重担从单个失能家庭肩上接过来的制度性安排。

而评估专家林医生从新生儿重症医学科“跨界”做失能评估的同时，把防误吸、防褥疮的知识教给家属，她说“‘跨界’的目的，更重要的是让家属知道怎么照护，别让情况再恶化”，这句话同样藏着长护险更深层的价值，它不只是兜底，更是对每一个无法喘息的失能家庭的一份托举。

福州、晋江两地先行探索，走出一条可复制、可推广的民生保障新路。街巷间穿梭的“蓝马甲”、入户评估的“黄马甲”、奔波协调的“红马甲”……这些扎实的脚印，回答了一个核心问题：长护险不是“锦上添花”的福利，而是“雪中送炭”的制度安排。

从试点到全面推行，变的是覆盖范围，不变的是以制度守护每一个失能家庭的初心。而当制度的力量从下方稳稳托住一个个摇摇欲坠的家，长护险作为社保“第六险”的意义更加明确，它不只是一项社会保险、一份保障，更是一份关于老去、关于尊严、关于家的时代答案——让每一个曾经为社会奋斗过的人，在失去自理能力时，不必独自面对漫长的黄昏。