一、案例介绍：“豪爽”大单背后的猫腻

一年轻男子前往某高端烟酒商行，声称要批量采购用于公司年会送礼，出手看似阔绰。该男子全程仅关注商品价格和库存数量，对烟酒的生产日期、批次、品质等关键信息毫不在意，也未要求开具正规发票。

在支付环节，该男子的行为出现多处明显异常：拒绝商户核对身份的要求，不提供本人身份证及银行卡；声称资金分散在亲友账户，现场指挥多人分多次扫码支付，将大额交易拆分为多笔小额；付款人、预留联系电话与最终提货人信息完全不一致，提货人到场后迅速装车离开，全程刻意回避店内监控。商户察觉不对劲后及时向银行反馈，经警方介入核查，确认该笔交易为洗钱犯罪行为，涉案资金均来源于电信网络诈骗。

二、案例分析：拆解“假购物”洗钱的核心套路

此类“假购物、真洗钱”犯罪已形成固定链条，不法分子专门瞄准黄金珠宝、数码电子产品、烟酒、高端百货、五金建材等易变现、易流通的商户，将实体店作为非法资金“洗白”的中转站，其核心套路可归纳为五大异常特征：

1.选品异常：只询问价格与库存，对商品款式、品质、售后不做任何了解，只追求高价值、易脱手的品类；

2.身份异常：拒绝提供本人有效身份证件、银行卡，执意要求第三人代付、代买，无法对自身身份做出合理解释；

3.信息异常：付款人、收货人、联系人三方信息相互脱节，存在明显矛盾，且不愿留存真实有效的联系方式；

4.支付异常：刻意将大额交易拆分为多笔小额支付，通过多人多账户分散操作，规避金融系统的监测；

5.行为异常：全程听从远程电话指挥，反复催促快速完成付款、取货流程，交易后迅速离场，行为举止紧张刻意。

这一行为的本质，是不法分子借用商户的经营渠道和个人的银行账户，将电信诈骗、网络赌博等黑灰产非法资金，通过虚假交易转化为可变现商品，最终完成资金“洗白”。

三、风险提示：守住卡、守好店、守牢底线

为防范沦为洗钱犯罪的“工具人”，切实保护自身合法权益，广发银行惠州分行特向广大个人客户及实体商户作出如下提醒：

（一）个人篇：坚守账户安全底线

1.严格遵守“三不”原则：不出借、不出售、不出租银行卡、电话卡、支付账户及个人收款码；

2.做好信息防护：妥善保管身份证、手机验证码、网银U盾等敏感信息，绝不向陌生人泄露；

3.警惕诈骗陷阱：遇到“高薪兼职刷流水”“代付返现”“借用账户走账”等诱惑，一律果断拒绝，切勿贪图小利。

（二）商户篇：筑牢经营风控防线

1.落实“三必”要求：办理大额交易时，必核客户身份、必验交易信息、必留交易凭证；

2.果断拒绝异常交易：发现客户行为符合上述五大异常特征时，坚决终止交易，不被“大额订单”的利益所诱惑；

3.及时上报核查：发现可疑交易或可疑人员，第一时间留存监控录像、交易记录等证据，拨打110咨询举报，并主动配合银行与警方开展核查工作。

守护金融安全，人人有责。让我们携手共治，共同筑牢反洗钱防线！