投保不是结束，只是服务的开始
理赔简报
中国人保金医保百万医疗
投保时间：2024年04月2日
出险时间：2026年06月18日
报案时间：2026年07月27日
赔款到账：2026年07月30日
缴纳保费：307.8元（占女士个人保费）
理赔金额：4566.89元
理赔详情
❂ 2024.04.02 投保
2024年4月份，占女士的丈夫在保瓶儿规划师的建议下，为一家三口投保了中国人保金医保（条款名人保寿险关爱e生长期医疗保险）。
投保方案是家庭共同投保，投保人包括丈夫、妻子与儿子，全家投保一年保费645.3元。
这款产品是20年保证续保的产品，所以2025年、2026年产品到期后，一直在续保。
❂ 2026.06.18 出险
今年6月份，占女士甲状腺穿刺结果显示恶性，住院进行了一半的甲状腺切除，手术完成后联系了自己的保瓶儿规划师展博老师。
收到消息后，顾问老师立马拉了理赔协助群，由保瓶儿理赔老师进行全程理赔协助。
❂ 2026.07.27 提交材料
6月22日出院后，占女士把准备好的理赔资料发到了群里，保瓶儿理赔老师进行了检查，发现资料缺失了住院病历首页，以及入院记录，为了保障理赔顺利，进行了提示，并且告知可以在医院的病案室进行打印。
由于出院之后的占女士事务较多，于是在一个月后的复查后，才拿到了资料。
7月27日，在保瓶儿理赔老师的指导下，通过保险公司的官方微信，提交了理赔申请。
❂ 2026.07.30 理赔到账
根据保险公司的理赔通知书来看，7月30日理赔就审核结束，进行打款了。
9月4日，保瓶儿理赔老师询问理赔进度，获知已经打款，但是占女士不知道保险公司理赔是否正确，所以顾问老师拿到理赔通知书，重新帮她核验了一下；确认理赔款无误，本次理赔顺利结案。
理赔明细：
理赔金额=发票总金额17894.8元-医保报销5327.91元-免赔额8000元）*报销比例100%=4566.89元
理赔现场
案例来自保瓶儿团队，禁止盗用
这次占女士的理赔非常顺利。
但是更有意思的，是她的投保方式，很聪明。
占女士一家三口，在顾问老师的建议下投保的都是中国人保金医保，以家庭单的方式，一家三口投保一款产品。
这样做有两大好处：
第一，家庭3人投保，总保费可以打9折。
占女士一家收入并不高，通过抱团的方式获得折扣，一年可以为家庭实实在在的省下几百块钱，降低保费负担。
第二，家庭共同投保，免赔额也可以共同分担。
通常百万医疗险是每人每年1万免赔额，但是如果家庭投保，则全家当年累计住院的医疗自费，达到免赔额就可以报销。
这样也降低了理赔门槛。
此外，他们投保的百万医疗，是如果每年不出险，免赔额可以递减的产品。
最初三个人每年的免赔额是1万，但是如果不出险，每年免赔额递减一千。
因为已经续保两年，所以这次占女士出险，免赔额是按照8000计算的，所以虽然自费部分是一万两千多，但是实际赔到了四千多。
但是此次出险，还是有一个很遗憾的地方，占女士并未配置重疾险。
占女士本人其实才33岁。
这次得的甲状腺癌，虽然不是重疾，但是也达到了轻症的理赔条件。
而且目前的重疾险，基本上都有保费豁免责任，也就是如果买了重疾险，不仅这次能够拿到轻症理赔款，并且可以豁免后续所有保费，而且剩余的轻症、中症和重疾保障，依然有效。
保瓶儿规划师展博老师实际上两年前，建议过重疾险配置，但是由于百万医疗险一年就几百块钱，而重疾险需要几千，所以最终放弃了配置。
现在想来，实在是充满遗憾。
事实上，50岁以内的朋友，还是建议大家在经济允许的情况下，尽量为自己配置重疾险，只有百万医疗险，真的远远不够。
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