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（来源：保险论坛）

据观潮财经消息，一份《关于进一步规范互联网保险经营有关事项的通知》（征求意见稿）正在业内小范围征求意见。

这份征求意见稿的核心，是一张覆盖四大板块的“负面清单”：

在销售行为端，监管明确禁止“劫持引流”和“线下无需求扫码引流”。文件同时禁止借免费赠险诱导投保、违规升级保单及静默续保，禁止设置退保障碍。

在产品管理端，文件要求不得使用未经备案的条款费率，不得开发保障弱化的异化产品，不得变相调整保障定价并以产品升级诱导销售。

在授权支付端，不得开展无感知扣费以及未经明确授权自动扣费。

在渠道管理端，则要求不得委托无资质主体从事保险营销，不得放任第三方越权介入核心销售环节、层层转包营销业务，并压实机构自身经营主体责任。

以上规则对保险行业有什么影响？

在获客端，劫持引流、无需求扫码引流、赠险诱导投保等行为被禁止，过去依赖地推扫码、免费赠险批量获客的粗放流量模式难以为继。机构无法再通过制造信息差、诱导客户扫码获取客户信息，获客难度上升、获客成本抬升。同时静默续保、设置退保障碍被明令禁止，倒逼机构改变 “重承保、轻保全” 思路，客户经营重心转向真实需求挖掘，短期会压缩部分渠道保费规模，但长期有利于提升客户留存质量。

产品端监管收紧，严禁未经备案条款费率、保障弱化的异化产品以及借产品升级误导销售。过去部分机构依靠 “包装新产品、变相调整保障” 吸引客户的套路失效，产品创新不能以削减保障、规避备案为手段。保险公司产品研发要更加审慎，产品评审、备案流程管控加强，短期会限制产品营销噱头，倒逼产品回归保障属性，减少同质化的噱头型产品竞争。

扣费管理方面，禁止无感知扣费、未经授权自动扣费，对线上保险业务冲击明显。线上投保、续保流程需要强化客户主动确认环节，系统改造、流程校验成本增加。机构要完善授权留痕管理，减少客户投诉与纠纷，降低舆情和监管处罚风险，但线上续保转化率短期或将承压。

渠道层面，严禁委托无资质主体营销、业务层层转包，压实机构主体责任。大量外包第三方、多层分销的营销模式面临清理，机构必须加强合作渠道资质审核与过程管控，渠道扩张速度放缓。机构不能简单把营销业务外包转嫁责任，渠道管理投入增加，中小机构依靠外部第三方快速铺量的模式受到约束。