很多人都有个疑惑：有些老一辈退休人员，当年上班从没扣过养老保险，每月退休金却比常年交社保的年轻人高很多。
网上传言是“不交钱白拿福利”，其实根本不是猫腻，核心原因就是视同缴费年限，也是拉开养老金差距的关键！
很多临近退休的人，因为不懂这个政策、不重视个人档案，白白损失养老金待遇。
今天用大白话讲透，同时说说和80、90后的养老关系。
一、视同缴费，不是国家白送福利
我们现在个人、单位按月交社保的模式，是90年代才逐步普及的。在此之前，国企、机关正式职工实行单位劳保制度，工资不扣养老保险。
为了衔接新旧养老政策，国家出台规定：社保个人账户建立前，合规的连续正式工龄，统一算作已经缴费。简单说：老一辈不是没交钱，是用工龄奉献代替了现在的社保缴费。
这类年限没有个人账户余额，但能累计工龄，还能多领一份过渡性养老金，这就是他们退休金更高的核心原因。
二、谁能享受视同缴费？80、90后基本没有
仅限三类人群：社保建账前的国企、县级以上集体企业固定职工；2014年改革前的机关事业单位在编人员；符合政策的退伍军人、下乡知青。且一切只看原始档案，口头工龄无效。
重点提醒：绝大多数80、90后，没有任何视同缴费年限。我们参加工作时社保制度已经完善，只有实打实的实际缴费年限，没有过渡性养老金加持，未来退休待遇，天然比有视同工龄的老一辈差一截。
三、退休千万别踩这几个坑
很多人养老金变少，都是自己疏忽导致的。视同工龄不会自动录入系统，必须人社局人工审核档案，材料缺失直接作废。
另外，买断工龄不影响过往有效年限；跨省转移社保，一定要同步转视同年限，只转钱会亏待遇；自动离职、除名不会清零全部合规工龄，仅剔除违规断开时段。
四、80、90后，一定要提前备商业养老
社保的规则已经注定，我们这代人退休后，仅靠职工社保，退休金很难达到老一辈的水平，养老差距早已注定。
社保只能保障基础温饱，想要晚年生活不降级、有品质，单纯靠社保远远不够。商业养老年金险就是最好的补充，年轻时提前规划，强制储蓄、复利增值，退休后能按月领一笔稳定现金流，补齐社保养老金的缺口，稳稳提升晚年生活质量。
养老从不是晚年的事，看懂社保规则、提前布局商业养老，才能避免老来收入缩水，安心享受退休生活。
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