贷款，曾是买房的主流选择。
利用杠杠，将手头有限的资金放大，就能用未来的钱，提前住上心仪的房子。
然而近两年，全款买房的人越来越多了，贷款买房不再是普遍现象。
01
瓯柑楼市 OUGANLOUSHI
日前，央行公布了8月份的金融数据。
值得关注的是，8月住户贷款减少2029亿元。这是2007年以来的首次同期转负。
同时，根据国有六大行最新披露的2026 年中报数据，截至6月末，工、农、中、建、交、邮储六大国有银行境内个人房贷余额合计23.97万亿元，较2025年末缩5086亿元，平均每日余额净减少约28亿元。
另据广州市房地产中介协会发布的数据，8月二手住宅网签套数中，只有35.6%选择按揭付款，较往年明显下跌。
这足以说明，居民端的购房意愿、消费信心依然很弱，观望情绪浓厚。
尽管温州没有发布相关数据，但我们从一些新盘的备案情况，同样能反映出贷款购房者减少的现象。
比如，2020年开盘的滨江壹号（悦虹湾），贷款（含抵押）购房者占比约45%。
而隔壁去年开盘的天曜序（西区），贷款（含抵押）购房者占比仅约28%。
同样于2020年开盘的瓯江峯汇，贷款（含抵押）购房者占比，高达约68%。
而隔壁去年开盘的建发·望江，仅统计目前已显示贷款的楼幢，贷款（含抵押）购房者占比仅约26%（以上数据统计于市房地产市场信息网）。
种种迹象显示，包括温州在内贷款买房不再是一个普遍现象，反而全款买房占比越来越高。
02
瓯柑楼市 OUGANLOUSHI
当然，以上案例均为核心地段的改善、高端新盘。全款买这些房子，要一次性拿出好几百万资金。
表面上看，温州人依旧很有钱，购买力相当强劲。
但是，这恰恰反映了当前个人消费行为与未来判断趋向保守，连高净值人群都不例外。
此前，一部分高净值人群，即便手头资金足够，买房也会贷款。
在他们看来，房贷比其他形式的贷款更容易获得。
手头的资金，还要继续投进事业，扩大生产，或参与其他投资、理财。
如今经济持续低迷，生意越来越难做，不少企业放缓了投资步伐，甚至收缩、关停。
当投资、消费行为趋于谨慎，就连高净值人群买房意愿也在降低。
真的被新房打动了，既然手头的资金没其他去处，干脆全款买房。
至于刚需购房者，则出现了明显的购房降级现象。
他们急需一套住房，但为了少贷款、不贷款，大量购房者涌向二手房市场，买那些交付没几年的安置房，往往仅周边商品房三分之二，甚至一半。
由此我们看到，刚需、首改类新盘，贷款（含抵押）购房者占比依旧较高，降幅不像改善、高端类新盘那么大。
问题在于，这些刚需、首改类新盘普遍不太好卖，大量卖成了现房，且库存量不少。
可以看出，从高净值人群到中产阶级，如今普遍存在风险管控心理，不愿贷款买房。
而现在敢贷款买房的，不少都是体制内有稳定工作的人，且一般会动用公积金。
03
瓯柑楼市 OUGANLOUSHI
正是高占比的房贷，曾经支撑起了楼市庞大的资金规模。
然而2021年后，楼市转头向下，预期开始减弱。随着经济持续低迷，裁员、降薪阴霾始终笼罩着中产阶级，就连一些高净值人群都感到了危机。
房价不涨反跌，房贷利息反而成为一笔高昂的成本。
这时候，购房者对贷款慎之又慎，甚至避之不及，生怕成为长期负担。
哪怕买小一点、差一点，也不愿贷款买一套更贵的房子。如果资金还是不够，那就暂缓买房，而非背负房贷。
当购房者对未来缺失信心，哪怕首付比例降低、还款期限延长，也难以起到更大的作用。
面对越来越少的购房资金，越来越弱的承价能力，房价自然挺不住，只得跌跌不休。
正如这些年，温州一些老旧或地处远郊的房子，房价跌了约三分之二，差不多把贷款部分跌没了，价值只剩首付。
而当房价跌到一部分人的心理预期，甚至能力范围，需要贷款的购房者也就更少了。
从个人到企业，大量放弃贷款，让曾经紧俏的银行贷款，如今却成了需要“叫卖”的产品，得银行职工打骚扰电话推销。
还有提前还贷，更是各种设卡，就充分说明了问题所在。
04
瓯柑楼市 OUGANLOUSHI
那些年，因房价上涨，不少人盲目加杠杆买房，以求“一步登天”，但最终因房价下跌而陷入困境。
如今，法拍市场上那些被拍卖的房子，背后都是一个个血淋淋的教训。
当房贷没能带来理想生活，而是长期负担，甚至巨大风险，自然不再成为购房者主流选择。
量力而行，对收入、现金流、风险承受能力、未来发展趋势的充分评估，在自己能力范围内买房，让当前的购房者变得更务实。
当所有人都在自己的角度，做出理性选择，却会导致社会整体的不理性，陷入囚徒困境。
贷款“创造”的货币在减少，却还有大量货币被存款“冻结”、被还贷“消灭”，以至于在市场上流通的资金越来越少。
缺乏足够的流通资金，也就抑制了社会活力，最终影响到每一个人的收入。
信心比黄金更宝贵。
稳定房价，重建信心，已成为当务之急。
热门跟贴