为什么破产了，那些有钱人还能过得这么好？普通人一旦破产，房子没了、存款没了，甚至银行卡都会被冻结。因为他们手里有一个普通人很少能接触到的财富工具——信托。
什么是信托？我打个比方。我有1000万，把它交给老王，并提前约定：我的家人每个月可以从老王这里领到5万元生活费，孩子在18岁之后还可以去领教育金。老王只能按照我的约定执行，不能把这笔钱据为己有。这就是信托最简单的逻辑。信托里有三个重要角色：第一个是委托人，也就是设立信托的人，即我；第二个是受托人，管理信托的人或机构，即老王；第三个是受益人，也就是从信托中获得利益的人。
信托最关键的一点是，资产被装入信托之后，信托财产就独立了，它不属于我，也不属于老王。正是因为有这种独立性，信托才有了财富传承、风险隔离以及婚姻规划等功能。
第一个功能是隔离风险，这最能回答开头的问题：企业家破产了为什么还能过得潇洒。创业最大的风险就是失败。如果公司破产，家庭原本积累的财富会不会被债务拖下水？成熟的企业家早早做好了财富管理，在合法合规、时间安排合理的前提下，把部分资产放进了信托里做好风险隔离。必须提醒的是，风险隔离要提前做，不能等到债主追到门口了才去安排。如果已经欠债、被起诉或被追债，这时才临时把财产转入信托，可能会被认定为逃避债务或欺诈性转移。
第二个用途是财富传承。经典案例是梅艳芳。她去世时最放心不下的是母亲，如果一次性把大笔遗产交给母亲，可能无法保证她的长期生活。于是她通过信托安排，由信托定期向母亲支付生活费，避免了大笔资金被迅速挥霍。后来她的母亲想通过法律程序要求更多，都被法院驳回。对于巨额资产的家庭来说，一次性把全部财富交给下一代未必是最好的选择，因为下一代可能没有足够的能力、经验或心智去管理这么大一笔资产。
第三个用途是婚姻财产规划。说到信托，很多人会想到默多克。他的第二任老婆离婚时分走了他17亿美金，之后他就设立了信托。把钱装进信托后，这笔钱不再属于默多克个人，也不属于婚内财产。邓文迪就是设立信托后最好的例子，离婚时她一分钱也没分到。超级富豪真正担心的不止是一场婚姻分走多少钱，而是婚姻的变化会不会影响整个家族的股权结构和企业控制权。
所以你会发现，很多有钱人破产了为什么还过得这么好？不一定是因为偷偷藏了多少钱，更重要的是他们很早就把个人、公司、家庭和财富隔离开了。
信托是不是只有亿万富豪才能用得上？如果你有以下需求，就可能需要了解信托。信托并不是越早设立越好，也不是资产达到某个数字就必须设立。真正需要考虑的是，你的家庭有没有长期、持续、复杂的财富管理需求。赚到钱以后，怎么让财富安全、有序、长期地留存和传承下去，这才是设立信托的真正价值。
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