"房子是我们婚后一起还的贷款，但房本上只有他的名字，离婚时我能分到多少？"这是婚姻家事咨询里出现频率最高的问题之一。而多数人真正的困境不是分不到，而是起诉之前就已经把关键证据弄丢了：转账记录没留、代持没签协议、对方转移财产的动作没留痕。
今天把离婚拆成三笔账讲清楚：财产怎么查、孩子跟谁过、债务算不算共同。
第一笔账：房子和存款怎么分
先纠正一个常见误解：离婚分财产不是五五开。
《民法典》第一千零八十七条规定，协议不成的，由法院根据财产具体情况，按照照顾子女、女方和无过错方权益的原则判决。也就是说，分割比例有浮动空间，谁在婚姻里付出多、谁无过错，证据就往谁那边倾斜。
房子要分三种情形看：婚后共同出资、登记在一方名下的，属于共同财产，可按出资和还贷贡献主张分割；一方婚前付首付、婚后共同还贷的，房子一般归登记方，但共同还贷部分及对应增值要补偿给另一方；父母出资的，按婚姻家庭编司法解释，婚前出资原则上认定为对自己子女的赠与，婚后出资没约定的按共同财产原则处理。
比分割更重要的是防转移。实务中，一方在起诉前几个月开始大额转账、变卖车辆、销户的情况并不少见。能做的动作有两个：尽早申请律师调查令调银行流水和不动产登记；起诉同时申请财产保全。
第二笔账：孩子跟谁过，法院看什么
裁判标准只有一条主线：最有利于未成年子女。
《民法典》第一千零八十四条规定，不满两周岁的原则上由母亲直接抚养；已满两周岁协议不成的，按最有利原则判；已满八周岁的，应当尊重孩子真实意愿——法庭通常会单独询问，父母不宜在场引导。
注意，法院看的是"谁带得多、谁带得好"，不是"谁挣得多"：谁接送、谁陪就医、谁开家长会，就医记录、班级群记录都能印证；居住稳不稳、学位能不能延续、有没有老人搭手；长期夜班、频繁出差、有恶习或暴力记录，都会减分。
抚养费的标准也顺手记住：有固定收入的，一般按月总收入的百分之二十到三十给，两个以上孩子的可提高，但一般不超过月收入的百分之五十。
第三笔账：他的债要不要你还
这是三类里最容易被忽视、后果却最重的一笔。
《民法典》第一千零六十四条划了两条线：共同签名或事后追认的、一方为家庭日常生活需要所负的，是共同债务；一方以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债，不属于共同债务——除非债权人能证明用于共同生活、共同生产经营。
对企业主家庭来说这一条是保命的：配偶的公司周转借款、担保签字，算不算"共同生产经营"，往往决定一个家庭要不要背上几百万。举证责任在债权人，但你得积极抗辩，躺着不吭声就吃亏了。
顺带回答几个高频问题：
第一次起诉能判离吗？有重婚同居、家暴、赌博吸毒恶习、分居满二年等情形的应当判离，判不准离婚后又分居满一年再起诉的，也应当判离。
给第三者的转账能追吗？可以主张赠与无效并要求对方少分。
赌债要还吗？非法债务不受保护，法院不予支持。
还有两点补充：抚养权不是一锤子买卖，直接抚养一方出现患重病、无力抚养，或八周岁以上孩子明确愿意随另一方生活等情形的，可以另行起诉变更；探望权被阻挠的，同样可以起诉主张并申请强制执行。
广东莞升律师建议：离婚最贵的成本不是律师费，是错过的时间。先把近三年的银行流水和不动产信息理清楚，再把日常带孩子的证据固定下来，然后再去谈协商还是诉讼——顺序反了，筹码就没了。
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