2026年职业年金个人账户 18 万，退休每月领多少？能领几年？

免责声明：本文为社保政策科普通俗解读，测算为模拟推演，实际待遇以当地人社核算为准。

很多人误以为职业年金和养老金一样，能够终身领取，其实二者差别很大。

基本养老金属于国家兜底，终身发放，每年还会上调；职业年金属于补充养老保险，相当于个人储备的一袋苹果，账户余额领完就不再发放。

职业年金领取公式很简单：职业年金个人账户总额 ÷ 计发月数，退休年龄不同，计发月数不一样。

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个人账户 18 万元：

✅60 岁退休，计发月数 139 个月

每月职业年金：180000÷139≈1294.96 元

✅55 岁退休，计发月数 170 个月

每月职业年金：180000÷170≈1058.82 元

不少人以为计发月数就是能领的总年限，这个理解不对。

在领取职业年金期间，账户剩余资金会持续投资产生收益。

收益会继续滚入账户，实际领取时间大概率超过计发月数。

只要账户里面还有余额，就能继续领；一旦账户资金耗尽，职业年金待遇就停发。

简单分清主次：基本养老保险是退休保障的基石，终身发放；职业年金、企业年金、个人养老金，都只是锦上添花的补充待遇，不能当做养老主力。

大家规划养老的时候，优先保证职工养老保险正常缴费，再考虑补充养老。

你的职业年金账户现在有多少？