职场人休长假期间很容易接触到异性，比如回老家、朋友聚会、参加宴席、结伴旅游、相亲交友等等，遇到未婚异性的场合多了起来。
当下社会，节奏飞快，时间宝贵，对刚开始接触的陌生人，重筛选而非改变。比如在长相、学历、收入等条件差不多的情况下，有房和无房的对象，肯定是各有利弊的，不可能一视同仁。即使你不想区别对待，但在你的潜意识里已经加以区别，第一时间给人家打了“有房”或“无房”的标签。
这是无法避免的，房子毕竟太贵重了，有人终其一生也就攒出了一套房子，不可马虎。本文主要讨论“有房无房对象”的区别，以便需要考虑这个问题的群友、星友和读者参考。你可以层层深入去看，也可以直接记住每节的标题和结论。
一，房产在相亲时处于什么位置？
之前我小结过，相亲需要考察对象的如下三个方面，优先顺序从高到低。
1）考察基本面。
看人品、性格、情爱、性爱、生育、三观、婚育状况，也包括民族、宗教、习俗、怪癖、黄赌毒、精神疾病、遗传病史等，这些基本面极其重要，原理见《挑对象最重要的标准，有哪些？》。
这是第一诉求，决定了能不能结婚，属于政治考试，类似合格考，一个都不能含糊，必须全部符合才算及格有60分了。哪怕有一个存在问题，这个婚姻就成不了或者容易分崩离析。
2）考察基础条件。
看对方的学历、年龄、体制内外、收入、婚前财产/负债、老家、长相、兄弟姐妹情况、父母感情等，对照打分法《女孩找对象的打分表》《男孩如何挑老婆？》。
第二诉求决定了优良中差，使得婚配是刚及格60-65分、凑活66-70分、尚可71-75分、不错76-80分，还是81分以上良好、接近90分优秀的程度。
3）考察其他细项。
这里有些吹毛求疵，属于可容忍的细项，比如小气、显老、星座、属相、血型、浪漫、仪式感、执行力、不垫鞋垫、饭前便后洗手、直接放屁还是脱裤子放屁、对方父母的单位&房产&退休金&以后带孙子、打呼、鼻炎、小便不掀马桶盖等等。
第三诉求牵涉到婚后生活的诸多场景，也是大多夫妻“吵架却不离婚”的主因，属于追求完美的部分，不影响婚姻大局，决定了婚姻是介于90-100分之间的具体分值。第三诉求差强人意，一般都能容纳，毕竟人无完人，婚姻主要是包容对方的缺点。
显然，第一诉求＞第二诉求＞第三诉求。相亲时，对方有无房产，属于第二诉求中的婚前财产/负债。
你想想就知道了，对方有没有房子，显然严重影响婚后的生活考量甚至幸福程度，至少你对于自己接下来资产（固定、流动、负债）的处理、恋爱期间的买卖房产安排、婚后的共同居所、有娃后的孩子读书、夫妻置业规划、父母甚至自己的养老、孩子的婚房等等考量，都是明显不同的。
从总分来看，满分100分的话，在第一诉求能满足的情况下，对象有无房产，影响了61-90之间30分中的大概5分，说重要也不重要，但绝不可无视。
这里提醒你一下：那种非要赶在跟你结婚前自己单独买房的对象，说明在其此后的人生计划中你是个可有可无的人物，婚后容易随时随地抛弃你，就类似古人说的“大难临头他先飞”。
这是人品问题，上升到第一诉求了，尽量不要跟这种人结婚。人性经不起考验，见《人性里的核心科技》，但这种对象及其家人还非要来挑战人性，光明正大将你当做傻瓜。
二，对象有房无房的类型，有哪些？
“有房无房”看起来只是四个字，但显然不完全相同。
同样都叫“有房”，可能是全款无贷、可能背上百甚至几百万贷款、可能是父母代持或半套产权；同样都叫“无房”，可能是高薪高存款准备跟你共买首套，也可能是几乎0储蓄0负债且收入一般，还可能是隐性负债甚至负债累累。
相亲或恋爱阶段关心对方的房产状况，本质是看四件事：净资产、月供压力、婚后共买意愿、财产是否透明。
三，有房对象，利弊如何？
按房子的类型拆开来看，分为如下四种。
1）婚前全款、无贷、产权清晰
利：自带居所，结婚不用立刻凑首付；无月供挤压家用；万一离婚分割边界也很清楚，原则上属个人财产，不当然分给你。
弊：如果只写对象一个人的名字，你婚后更多是“住对方房”，而非“共享资产”。这里面有多套全款房的人，他们往往不着急再买婚房或婚后房，可能不愿为你做加名、共买、置换。他们本能地会“挥霍”婚后你俩的工资，我们群友和我的读者，大多收入较高，最忌讳之一其实就是这种房哥/房姐对象。而且，因为他们房子多，任性所致，大多是低收入，现金流较差，你结婚后就是来提供现金流的主，等着被消耗。
考察点，先要看对方所拥有的房产的产权人是谁，大多30岁不到的人说自己“有房”，其实房子在父母甚至祖辈名下。再看对方是否愿意婚后跟你一起新购共有房。接着看对方是否接受重大资产做婚前或婚内协议。总之，全款多套房≠自动靠谱，透明度和共建意愿更为重要。相亲时，在其他情况类似的情况下，房哥房姐绝不是排在第一位。
利：这是最常见的情况，好歹有房可住。你参与还贷的部分和对应增值，万一以后离婚时可向登记方主张补偿，不是“白还”。
弊：只写了对方名，房本归登记方，剩余贷款其实是对象的个人债务。但婚后你出了月供却不容易拿到产权，除非签订补偿协商或者俩人离婚时打官司。房价跌了，风险本该由产权方承担，但你的还贷投入回收也受影响。万一离婚后，共同还贷部分你很难一次性要回，因为对方哪怕50年都一直不卖房，你就几乎这辈子都拿不到钱。
判断重点，看剩余本金多少、月供占两人的收入比、是否加名、按份还是按各50%共同共有。加名后属共同财产，但法院不必然对半分，会看出资比例、婚期、育儿、过错等。但婚后的收入却默认“平分”，我们职业经理人通常工资较高，比如群友月薪3万、对象1万，那默认婚后各收入2万/月，且还贷部分对方也占据一半。
很多家庭贫穷却进了央国企等体制内单位的人，第二喜欢就是找我们高薪群友结婚，因为现金流好，婚后收入均分。说第二喜欢，是因为他们通常会先找富裕家庭的体制内对象，找多年后还找不到，才会找体制外高薪职业经理人。
3）多套但部分有贷、部分全款
利：整体资产雄厚，抗风险强，孩子可继承多。
弊：容易只报“几套”不报“剩多少贷款”。若让你参与还其中某套、又不加名，等同贴钱养对方的婚前资产。多房家庭还可能因父母干预、继承、兄弟姐妹分割产生额外纠纷，婚后要跟配偶的兄弟姐妹甚至叔叔阿姨打官司。这是跟“家里做生意”的对象结婚后，独有的情况，你要做好心理准备。
这种情况的注意点是，要算下“市值−剩余贷款=净资产”，别用挂牌价代替成交价，别用“有8套”代替“净值多少”，每套也都有大小、地理位置、有无贷款、能否出租、谁收租金。
我们很多跟“江浙沪独生子女”结婚的群友，婚后号称家里“住别墅、城里3套房、苏州无锡1套商铺、村里合作社有点股份”，其实自己名下资产为0，啥租金、分红、补贴都是对象父母收入囊中。
4）房是父母出资/在父母名下/待过户
利：父母能力强，买婚房压力小。
弊：出资性质最容易扯皮，比如登记自己子女名下，大多算个人赠与；登记双方名下，多按共同财产或赠与双方；有借条/备注借款，可能算借款；父母口头承诺“以后给你们”但不过户，等于没给；要求你写借条又加名，等于你既负债又不全权。
这种情况需要看房产证上的登记名、对象父母的转账备注、书面赠与或借款协议、是否涉及婚房使用权而非所有权。
四，无房对象，有哪些利弊？
无房不代表就“不好”，从有否存款、薪水高低、是否愿意共买、恋爱期间买房来看，也分四个情况。
1）无房、有存款、高薪且愿共买
利：最像“合作伙伴”。婚后按双方出资买首套、写双方名、可按份共有，产权清晰、居住和增值都共享，不受对方婚前房束缚，换城换房灵活。
弊：短期没现成房，需租房结婚、熬首付和月供。若一方收入波动，买房计划容易延后。
这种适合双方都理性、愿意做家庭财务计划的人。这类“无房”往往优于“有房但绝不共享”，适合有边界的高薪职场人。
2）无房+中等收入+无存款但无债
利：包袱轻，租房或低首付起步都可行。
弊：积累慢，婚房要靠婚后共同攒钱。若所在城市房价高，可能40岁还租房或退休前都在还月供。
判断重点：不是“无房”本身减分，而是看储蓄多少、职业规划、何时能凑首付。
3）无房+有负债（消费贷/网贷/创业亏空/替人担保）
弊：比“有房高贷”更隐蔽。无房看似轻资产，实际净资产为负。婚后若共同签字、追认或债务用于家庭共同生活，可能变共同债务。
利：其实找不出来，但这种对象容易花言巧语、婚前伪装，好处就是婚前讨好你，让你受用。
判断重点：你要查对方征信、查网贷、查担保、查婚史、查未结诉讼，不等到谈婚论嫁就问“结婚住在哪、你可出多少首付、抽空去查下征信和你可贷款的额度、我也查一查”等等婚房相关的问题。
4）无房但“正在单独婚前急买”
利：很有购房行动力。
弊：这个其实开头讲过，现在归位。这是多年不着急，一旦跟你谈恋爱就急着要赶在婚前买房的人。如果是在恋爱后期突然不商量单独签合同、只写自己名，又让你出首付、公积金余额，还要你还贷、装修，可能是对方在做婚前财产隔离和算计。相较“婚后共买”，这种你要谨慎。
判断重点看对方的买房动机、是否共同看房、合同署名、资金来源、是否让你还贷。
五，其他条件差不多时，怎么排序？
因为“有无房产”也就相亲考察时100分里的那5分，所以不按“有房＞无房”或“无房＞有房”来一刀切，现在其他条件又不相上下，而我们职业经理人工资相对较高，所以得按风险收益来排序。
1）无房+有现金+高薪+愿婚后共买共名：这个绝对优先。产权从0开始双方共有，最不容易出现“我住你房、不享你产”。这种情况就类比我们两个无房的群友结婚。备注：30岁群友在一线城市普遍年薪30-50万。
2）有房全款无贷+愿意透明+愿新购共有房或合理加名：第二优先。属于资产厚且不计较。这种情况类似在上海工作的外地群友，找了江浙沪独生子女群友。
3）有房首付贷但剩余本金低+月供占用家庭收入小于30%+愿加名或按份来：可接受。要写清补偿或共有比例。这种属于进群晚的俩群友走到了一起，过去都没啥积蓄但突然现在工资高了。
4）有房多套但全不共享+不新买+不加名+财务不透明：谨慎。表面资产多，你实际只共享生活不共享资产。这就是找了房哥/房姐，一开始你贪图人家的房子多，其实大概率30年内跟你是没关系的，而且你很难买房，对方不大乐意你买，潜意识就是消耗你的工资改善全家生活，比如装修、换车、买车库、出国旅游、脱产学习等等。
5）有房高贷、剩余本金高、月供占其收入＞50%且要你贴贷却不给产权：严重减分。现金流和产权都不划算。这种属于一个群外低薪同龄人，非要在认识你之前就倒逼自己高杠杆买了房，即将断供时找到了你。这种就别谈了，至少别结婚。
6）无房但高负债/隐性网贷/担保：一票否决。比有房高贷更危险，因为连可抵偿资产都没有。这种大多是负债累累，找你结婚主要是要你还债的，吸光你之后会找下一个更富裕的人结婚。其实就是诈骗，只不过用婚姻作为外衣，变成了相对合法的诈骗，一定要谨慎。
以上显然，1)＞2)＞3)＞4)＞5)＞6)。你千万不要倒过来，因为越往后越会花言巧语、付出情绪价值、会骗。5)和6)其实就开始涉及人品了，尽量避免、远离。
六，相亲阶段，如何做房产调查？
相处一段时间后，如果对方跟你聊到结婚意向，建议你立即提出互相披露，但避免查户口式盘问。几个清单如下，你自己留意打分，但不要一股脑问出来。
1）房产清单：城市、小区、面积、登记人、全款/贷款、剩余本金、月供、是否出租、父母是否占名、谁在收租金。
2）负债清单：房贷、车贷、消费贷、信用卡账单、网贷、私人借款、公司股权、对外担保、未结诉讼。
3）收入流水：工资条、个税APP收入纳税明细、公积金记录、社保基数、年终奖、兼职收入、父母定期资助。
4）购房计划：婚后买不买、谁出首付、写谁名、按份还是共同、父母出资是赠与还是借款、装修谁出。
5）信用核查：双方查一次央行征信（信贷、逾期、担保、查询记录），重大婚前决策前做，比事后发现强。
6）特殊红线：隐瞒婚史、隐瞒重大疾病、隐瞒真实房产/债务、恋爱后期单方面急买房却不知会不加名，都列为高预警。
七，“对象有无房产”的小结
整体来说，双方都没房婚后共同买房，这是理想情况，也是最好的。合同和房本写双方名，可共有，也可按出资定份额，这种最清楚。
对方婚前有贷款房，这是第二常见情况，你婚后必然参与还贷。这就要提出婚后加你名并按份来，别只口头相信“以后给你一半”。也别以为“你的婚前房你自己还贷”这句话，这是人间不存在的假定，对方月入4万，拿3万8还婚前贷，剩下2千是不够生活的，几乎全啃你。
对方全款婚前房，这个也清爽，但暂时跟你无关。如果对方考虑到了你的安全感，会提出加你名，但你也别预期必然的哪50%，短婚无出资加名可能只获得较少补偿，长婚+育儿+共同贡献会提高比例。
30岁的对象就有全款房甚至多套房的，大多房子在父母名下，或者主要为父母出资。转账备注写清“赠儿子个人/赠双方/借款”；大额一律书面协议，避免离婚时为“到底是送还是借”扯皮。有人离婚时，俩人被对方父母一起搞上了法庭，最后房子没得到，净身出户后还成了被执行人，工作都难找。
最后，更简单的判断为：
两人都无房＞对象多套房＞对象贷款买了房＞对象无房无积蓄无业但负债无数还极力瞒着你。
相亲时，对于有房的对象，要看对方的“净资产+贷款压力+是否共享”；对于无房的对象，要看对方的“现金+收入+负债+是否共买”。
即使其他条件都相似，只要房产情况不同，风险就不同，必须区别对待，尤其在刚认识尚没有感情时。
很多想骗婚或者特别算计的人，会顾左右而言其他，从来不跟你谈收入、房产、征信等等，而跟你胡扯那些在婚前可以伪装的东西：一表人才、知书达理、风度翩翩、文质彬彬、见多识广、出口成章、胸怀坦荡、有事业心、白马王子、六边形战士、叔本华、很要强、高富帅、白富美、气质清雅、江浙沪独生子女、家里有矿、闭月羞花、王者荣耀、顶配女神、贤妻良母、孝敬长辈、深明大义、上得厅堂、下得厨房、心地善良、性情稳定、二次元、黄毛、美甲、有爱心、喜欢小动物......
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