来源：新浪财经-鹰眼工作室

主營業務基本面持續向好

報告期內交通銀行緊扣高質量發展目標，錨定「三穩一優」經營方向，核心業務指標穩中提質。集團實現淨經營收入1425.40億元，同比增長6.77%；歸屬於母公司股東淨利潤478.74億元，同比增長4.04%，兩項指標增幅均較一季度進一步提升，經營韌性持續彰顯。重點區域佈局上，京津冀、長三角、粵港澳大灣區客戶貸款餘額佔比較上年末上升0.16個百分點至54.15%，區域資源持續向國家戰略重點領域傾斜。跨境業務實現突破性增長，報告期末跨境貿易融資餘額較上年末增長70.83%，上海地區國際收支量達1738.39億美元，同比增長13.10%，充分發揮總部在滬的區位優勢助力上海國際金融中心建設。金融「五篇大文章」領域業務全面提速：綠色貸款餘額較年初增長9.67%，在水上運輸、農業、鋼鐵等多個細分領域落地轉型金融業務超百億元；數字經濟核心產業貸款餘額較上年末增長16.58%；養老產業貸款餘額較上年末增長9.26%；普惠小微貸款餘額達9578.23億元，較年初增加495.95億元，有貸款餘額客戶數達51.80萬戶，較年初增加2.24萬戶；涉農貸款餘額較年初增長5.91%。

按業務板塊劃分的淨經營收入情況如下：

業務板塊2026年1-6月淨經營收入（億元）佔比（%）2025年1-6月淨經營收入（億元）佔比（%）公司金融業務個人金融業務資金業務其他業務3.650.266.160.46合計

區域經營表現全面提質

2026年上半年交通銀行各地區經營實現全面向好，長江三角洲作為核心增長極表現亮眼，實現淨經營收入555.27億元，同比增長13.9%，稅前利潤達257.26億元，維持高基數下的穩定擴張。珠江三角洲區域實現扭虧為盈，2025年同期稅前虧損38.30億元，2026年上半年轉為盈利9.34億元，資產質量壓力明顯釋放。境外業務保持穩定運營，國際債權總額從2025年末的13785億元增長至2026年6月末的15128.29億元，其中亞太區國際債權增長至13910.9億元，香港區域貢獻6367.63億元，跨境金融服務滲透持續提升。

全區域經營數據對比情況如下：

地區板塊2026年上半年淨經營收入（億元）2025年上半年淨經營收入（億元）2026年上半年稅前利潤（億元）2025年上半年稅前利潤（億元）長江三角洲珠江三角洲9.34環渤海地區中部地區西部地區東北地區境外

盈利能力持續修復提升

報告期內集團盈利端實現企穩回升，淨利息收益率達1.23%，同比提升2個基點，結束此前連續多個季度的下行態勢，主要得益於存貸款量價平衡管理成效顯現，長期限定期類存款重定價效益持續釋放，計息負債成本率降幅明顯高於生息資產收益率降幅。期內業務成本實現同比下降，成本收入比進一步優化：

指標2026年1-6月（億元）2025年1-6月（億元）增減（%）業務成本成本收入比（%）同比下降2.47個百分點

收入結構持續優化，利息淨收入達925.92億元，同比增長8.62%，是拉動營收增長的核心動力。非利息淨收入達499.48億元，同比增長3.52%，其中金融投資淨收益同比增長45.76%至33.16億元，代理類手續費收入同比增長27.70%至29.41億元，財富管理相關業務增長勢頭良好。2026年上半年集團實現本期淨利潤486.06億元，較2025年同期的464.55億元同比增長4.63%，盈利彈性持續釋放。

核心業務板塊盈利數據對比情況如下：

業務板塊2026年上半年利息淨收入（億元）2025年上半年利息淨收入（億元）2026年上半年稅前利潤（億元）2025年上半年稅前利潤（億元）公司金融業務個人金融業務資金業務合計

利潤質量與資產質量雙穩健

報告期內集團歸屬於母公司股東淨利潤達478.74億元，同比增長4.04%。經營活動現金流量實現淨流入949.43億元，同比多流入414.64億元，資金周轉效率和現金創造能力顯著提升。資產質量保持穩健，風險抵禦能力充足：不良貸款率1.30%，撥備覆蓋率達203.80%，維持較高風險緩衝墊；公司類貸款不良額、不良率較年初實現「雙降」，信貸結構持續優化；正常類貸款遷徙率0.79%，較上年下降0.3個百分點，資產質量遷徙趨勢向好。截至2026年6月末，集團逾期客戶貸款餘額1468.72億元，逾期率為1.55%，整體風險可控。2026年上半年計入損益的新增撥備合計326.25億元，較2025年同期的299.69億元增長8.86%，風險抵禦進一步夯實。

多元業務形成增長支撐格局

報告期內子公司、境外行對集團歸母淨利潤貢獻較上年提升3.67個百分點，成為業績增長的重要補充力量：子公司實現歸屬於母公司股東淨利潤66.94億元，佔集團淨利潤比例13.98%；境外銀行機構實現淨利潤57.06億元，佔集團淨利潤比例11.92%。核心子公司經營表現亮眼：交銀租賃實現淨利潤28.68億元，同比增長23.54%，航運租賃資產餘額1574.87億元位列同業第一；交銀人壽實現淨利潤14.49億元，同比增長127.86%；交銀理財實現淨利潤9.19億元，同比增長18.94%，管理理財產品餘額達1.75萬億元；交銀金融資產投資實現淨利潤14.66億元，同比增長175.64%，科技金融領域股權投資投放同比提升超2倍。

數字化轉型賦能經營升級

報告期內集團深入實施「人工智能+」行動，落地420餘個AI應用場景，覆蓋跨境金融、普惠金融、風險防控、反電詐等多個核心領域，在風控領域累計避免損失超18億元。線上服務體系持續完善：個人手機銀行月度活躍用戶數達5100.05萬戶，同比增長3.82%；雲上交行遠程視頻營業廳提供服務276萬筆，同比增長113.95%；企業手機銀行累計動賬交易額同比增長25.50%；線上鏈金融服務發放融資金額1768.23億元，同比增長23.16%。數字人民幣創新應用領先，落地全國首單數字人民幣智能合約農民工工資發放業務，相關項目獲評全國數字普惠金融大會標桿案例。

資本實力與分紅回報超預期

報告期末集團資本充足率16.00%，一級資本充足率12.46%，核心一級資本充足率11.25%，全部滿足監管要求。根據英國《銀行家》雜誌排名，按一級資本計算交通銀行位列全球銀行1000強第7位，較上年提升兩位，全球行業地位進一步鞏固。報告期後交通銀行連續落地兩筆大額資本補充工具：2026年7月發行200億元3年期綠色金融債券，首期票面利率僅1.52%；同月發行400億元10年期二級資本債券，票面利率1.89%，有效補充二級資本，後續信貸擴張空間進一步打開。2026年半年度利潤分配預案為每股分配現金人民幣0.168元，合計分配現金股利148.45億元，佔歸屬於母公司股東淨利潤的比例為31.0%，持續保持高比例現金分紅，充分回報廣大投資者。

整體來看，交通銀行2026年中報業績實現穩中向好，淨利息收益率企穩回升、降本增效持續推進、多元業務板塊協同發力，資產質量保持平穩，在國有大行中展現出獨特的經營韌性與發展潛力，後續隨着金融「五篇大文章」領域業務持續深化、數字化轉型紅利不斷釋放，集團高質量發展路徑清晰，長期投資價值凸顯。

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