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撰文|蜜妹
这是@闺蜜财经的第1831篇原创
图片来源|AI自动生成
假期前一天，杭州银行比杭州西湖成为焦点。
9月30日，国家金融监督管理总局浙江监管局披露，杭州银行领到 975万元大额罚款，同时多名银行责任人被警告、处以个人罚款。
近千万级别的罚单，在城商行罚单中似乎并不多见。今天我们就来聊聊。
01
从罚单里蜜姐看到，杭州银行本次违规集中在贷款业务方面。这次一口气点了三个领域：流动资金贷款、个人贷款、项目贷款，这三个领域恰恰是杭州银行近年来业务扩张最快的板块。
流动资金贷款管理不审慎，业内最常见的情形是贷款资金没按申报用途走，比如本该用于企业日常周转的钱，被挪去了买理财、缴土地款，甚至填别的项目窟窿等。
个人贷款管理不审慎，多见于消费贷、经营贷的资金用途跟踪失灵，钱贷出去之后去哪儿了，银行心里没数。
项目贷款管理不审慎，大多则是贷前调查走过场、贷后监控有漏洞的那一套。
对于城商行而言，信贷资产质量是立身之本。杭州银行作为国内头部上市城商行，资产规模大、零售与对公业务布局全面，一直是区域银行标杆。标杆银行出现多品类贷款管理不审慎，值得反思。
蜜姐的观察是，这可能与杭州银行的业务模式有关。扎根浙江、服务中小微企业，是杭州银行的差异化优势。
但中小微贷款的信用风险高于大型企业贷款，对风控能力的要求也更高。当规模快速扩张时，风控体系如果跟不上节奏就容易产生问题。
另外蜜姐注意到，这并非杭州银行第一次因贷款问题被罚。此前3月其深圳分行因贷款“三查”不到位收到101.85万元的大额罚单；2025年7月其上海分行收到380万元的大额罚单。
纵向来看，此次的975万元罚单在杭州银行被罚历史上也是罕见的，足以说明其重量级别。
02
从财务数据来看，如前面蜜姐提到的，杭州银行在上市城商行里算是标杆级别的存在。
2026年上半年，杭州银行营收210.48亿，同比增长4.75%；归母净利128.13亿，同比增长9.87%。
虽然相比往年这个增速降了不少，但横向对比来看，也算是不错的。尤其是净息差，上半年杭州银行为1.39%，在全行业息差普遍收窄的年头，还同比回升了4个基点。
资产质量方面，上半年杭州银行不良贷款率0.76%，拨备覆盖率471.96%，在行业里名列前茅。
图表来源｜东方财富（特此感谢！）
不过零售端一些数据的异动也值得注意。
把时间线再拉长看看，杭州银行的该项数据一直呈上升趋势。2024年末其个人贷款不良率0.77%，2025年末1.21%，2026年6月末1.48%。
一年半时间，杭州银行的个人贷款不良率几乎翻倍。
不过蜜姐注意到，杭州银行已经在主动压缩个人经营贷规模：2026年上半年个人经营贷余额减少129.64亿元。
但存量风险的消化需要时间，杭州银行2026年还上架了7.4亿元的消费贷坏账。副行长潘华富也坦承：下半年个人信贷新发生不良仍有可能上升。
03
也是在9月30日，杭州银行刚披露公告，选举宋剑斌连任董事长，张精科连任行长，同时聘任了6名副行长。至此，杭州银行形成了“宋剑斌+张精科”的稳定核心搭档。
回溯往期，2025年4月，杭州银行原行长虞利明因“个人原因”辞去副董事长、行长等职务。此前市场曾传言其失联，引发广泛关注。虞利明是外部空降而来，曾任杭州市金融投资集团党委副书记。
虞利明辞职后，董事长宋剑斌代为履行行长职责，这一“代”就是近一年。
直到2026年1月，杭州银行董事会才审议通过聘任副行长张精科为行长；2026年3月，张精科的任职资格获国家金融监督管理总局浙江监管局正式核准。
张精科是谁？1978年出生，是杭州银行内部一路培养起来的干部，此前任副行长。与前任虞利明的空降不同，张精科的上任被市场解读为“强化战略连贯性与专业底色”。
截图来源｜百度百科（特此感谢！）
新班子带来的最大变化是什么？在蜜姐看来，是战略方向的明确。
公开资料显示，杭州银行提出了新一轮五年战略“三三六六”，核心思路是“走轻资本、可持续的发展路径”，蜜姐觉得这个方向是对的。
但问题在于：执行能力跟得上吗？“三三六六”战略中，六项能力的建设是关键。如果基础风控能力不夯实，再好的战略也只是空中楼阁。
从罚单来看，杭州银行的合规问题并非个案，而是跨分行、跨业务、跨年度的系统性问题。要解决这个问题，恐怕需要刮骨疗毒的勇气与定力。祝福杭州银行！
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