将500万放入余额宝中，截图显示单日内收益为144.87元，按此计算每月约有近四千三百元左右的收入。这笔钱能否用来维持生活，则要看本金放在哪里、每年大概要花多少了。10月2日一张“500万元放进余额宝,单日收益144.87元”的截图引发热议。
按照该收益水平来算，一个月大概为 4300 元，一年就大约有 5.2 万元。有人说每天144元已经可以负担日常的吃饭开销了，也有人认为500万也只能换取这么一点收入，在退休的时候远远谈不上养老的问题。
两种反应的差异，除了金额大小之外，还体现在每个人的日常生活开销、本金规模以及所使用的理财方式上。把500万全都放在余额宝里获得的收益远远不能满足较大的家庭支出需求。
余额宝更接近于现金管理工具，方便取用，适合放零花钱和短期备用金，并不以长期高收益为主要目的。2026年5月天弘余额宝七日年化收益率跌破1%，之后在0.8%到0.9%之间波动。
全市场的货币基金7日年化收益率大约是1.13%左右。在这样的利率水平之下，500万元每天可以得到约144元的收益，但是并不特别。同样为500万元，在不同的工具里进行账面收入计算时会出现较大的差别。
按照目前三年期大额存单大约是年利率百分之二点五来算的话，那么一年的利息就等于十二万五千多元人民币，每月也就超过一万元人民币。2026年的储蓄国债中三年期利率为2.38%，五年期为2.5%；购买500万元五年期国债按照年利率百分之二点五计算，则一年的利息也同样是12.5万元。
中证红利指数近一年的平均股息率约为4.7%，若投入500万，按此水平估算，则一年可获得23.5万元左右的分红，平均每月接近2万元。但是股票和基金的分红、价格波动、流动性以及本金风险不能与存款、国债简单地相提并论。
靠收益生活不是个人才采用的方式。“靠收养而活”不是只有个人才会采用的手段。“靠着收益过日子”的人并非个别人，而是很多种人。挪威政府全球养老基金截止到2025年底管理资产约为1.8万亿美元，2025年全年收益率为大约15%。把石油收入形成的本金交给基金投资，并将投资收益用于财政安排。
沙特、阿联酋、科威特等中东国家也存在类似的主权财富基金。“它”所处的历史条件，即以“资本充足性”为基准线来衡量企业的财务状况，就成为了一个被普遍认可的标准。美国FIRE理念把个人生活开支同退休本金联系起来。
按照常见的“年支出的25倍”来算，一年花掉10万元需要准备大约250万元，按4%的年化收益率计算每年能有10万左右收入。美国博主Mr. Money Mustache在30岁左右退休，累积了约60万美元，并依靠指数基金分红以及投资收益来维持生活。
日本也有“配当生活”的说法，一些家庭通过持有高股息股票获得收入。如果准备500万元日元，按照3%到4%的股息率来算的话，每年分红大概在150万到200万日元之间呢？
这些例子把一个数字关系放在前面，需要准备的本金就是每年支出。全国居民2025年人均存款大约为11万元，500万元是该水平的45倍，并且是可以随时支取的现金资产而不是估值变动的房产、股票或者基金。
能否只靠收益来过日子，而不能只看账户里本金多寡，还要考虑资金放在哪里、多久使用以及本金是否可以承受波动。生活成本也会改变门槛。每月支出3000元，一年需要3.6万元，100万元本金按照每年的3.6%的年化收益率来计算，则才能覆盖这部分开支。
每月花3万，一年要花36万，那么本金门槛就会大幅提高。收入增加之后如果住房、汽车、旅行和消费要求同时升级的话，本金增长也赶不上支出增长。低利率时期里余额宝收益率下降了，并不代表所有依靠资产收益过活的方式都会失效，它只是表明现金管理工具以及长期收益工具所完成的功能有所区别而已。
定期存款、国债和债券类产品会得到不同的收益，但是也会牺牲一部分流动性，并且存在一定的风险。真正需要计算的不是“500万元每天赚多少钱”，而是家庭每年要花多少、资金何时要用、能够承受多大的波动，以及收益能否长期覆盖支出。
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