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现在几乎所有人的手机里，都绑定了银行卡、微信支付、支付宝，日常买菜、网购、转账、交水电费，全部靠手机完成。手机已经不只是通讯工具，更像是随身的钱包。

很多人平时会注意不随便点陌生链接、不扫来路不明的二维码，但大家很容易忽略手机系统内部自带的一些设置。这些设置开启的时候，用起来确实方便，不用反复输密码、不用每次验证身份，可一旦手机丢失，或者被木马软件入侵，这些功能就会变成骗子打开钱包的通道。

央视相关反诈节目多次提到，大量电信网络诈骗、资金被盗刷的案件，根源并不是用户点了钓鱼链接，而是手机保留了几个高危设置。不少受害者回忆，手机被盗刷之前，自己并没有主动泄露银行卡密码和短信验证码，犯罪分子就是利用这些开启的权限，绕过验证，完成扣款。

今天这篇文章，就把这三个高危设置讲清楚，包括它们的风险在哪里，不同品牌手机怎么找到对应的开关，关闭之后对日常使用有什么影响。同时顺带讲一些配套的手机资金安全防护办法，以及被盗刷之后的应急处理流程，都是普通人可以直接上手操作的干货。看完之后可以拿自己的手机对照检查一遍，提前堵住资金安全漏洞。

一、第一个高危设置：短信读取权限，很多APP默认全开

很多人安装APP的时候，弹窗请求读取短信权限，不少人习惯直接点允许。不管是购物软件、短视频、小游戏，还是一些工具类APP，只要拿到短信读取权限，就能自动读取手机收到的全部短信内容，其中就包括银行、支付平台发来的验证码短信。

不少人觉得，自己只用正规应用商店下载的软件，不会出问题。但现实情况比较复杂。第一，部分正规APP的第三方插件存在安全漏洞；第二，有些软件后期更新版本之后，会增加数据收集的行为；第三，如果手机不小心安装了伪装成普通软件的木马程序，一旦拿到短信权限，验证码会被后台自动截取，用户本人甚至看不到这条验证码短信。

在盗刷案件里，验证码就是资金划转的钥匙。银行卡转账、快捷支付开通、修改支付密码，大多都需要短信验证码。骗子拿到验证码，就算不知道银行卡的登录密码，也能尝试开通快捷支付，直接划走卡里余额。

这里要区分一个误区：很多人以为，只有陌生软件才会窃取短信。一些我们日常使用的普通APP，本身并不需要读取短信来实现基础功能。比如计算器、壁纸软件、短视频剪辑工具，它的核心业务和短信完全无关，这类软件完全没有理由获取短信权限。

操作步骤，安卓和苹果手机分开说明

安卓手机操作路径：打开手机设置，找到应用管理，选择权限管理，找到短信权限选项。查看所有已经获得短信读取权限的APP。只保留银行官方APP、运营商APP这类确实需要短信功能的软件，其余全部改成禁止。

苹果手机操作路径：苹果系统和安卓不一样，苹果APP默认不能直接读取短信。但要注意，部分APP会请求自动填充短信验证码。可以进入设置，找到对应的APP，关闭自动填充功能。另外苹果用户要留意短信过滤，不要把银行短信放进未知发件人垃圾箱，避免被恶意规则拦截。

关闭短信读取权限之后会有什么影响？APP没办法自动识别验证码，收到验证码短信之后，需要手动复制数字填写到输入框。只是多一步手动操作，不会影响软件基础使用，换来资金安全，这个代价是值得的。

二、第二个高危设置：免密支付，小额扣款不用输密码

免密支付，就是设置好固定金额上限之后，消费的时候不用输入支付密码，不用指纹或者人脸验证，点击确认就可以直接扣款。很多网约车、视频会员、购物平台，首次开通服务的时候，页面会默认勾选开通免密支付，很多人不仔细看页面小字，直接点同意，在不知情的情况下开通了这项功能。

很多人会设置100元或者200元的免密额度，觉得单次额度不大，就算被盗刷，损失也有限。但骗子可以利用连续多笔小额扣款的方式，短时间内多次发起订单，累积起来就能转走卡里不少钱。还有一种情况，手机不慎丢失，捡到手机的人，不需要解锁支付密码，直接使用免密支付下单消费。

除了主动盗刷，免密支付还有另外一类常见纠纷：自动续费。视频会员、网盘会员、各类线上课程，很多都是依靠免密支付实现每月自动扣费。不少用户开通之后忘记取消，连续几个月甚至几年持续扣款，等到查银行卡流水的时候才发现被扣了很多钱。这类投诉在12315平台一直居高不下。

需要明确一点，免密支付本身不是违规功能，它的设计初衷是简化支付流程。但是绑定银行卡的手机，长期开启大量平台的免密支付，风险会成倍增加。

关闭免密支付实操方法

微信端：打开微信，点击我，选择服务，找到钱包，进入支付设置，打开免密支付/自动扣款页面。页面会列出所有已经开通免密、自动续费的项目。逐个点开不需要的项目，选择关闭服务。

支付宝端：打开支付宝，点击我的，右上角设置图标，支付设置，免密支付/自动扣款。查看列表，把不常用、不需要的项目全部关闭。

银行卡手机银行APP：部分银行快捷支付，也支持小额免密，可以登录手机银行，找到快捷支付管理页面，查看绑定的第三方平台，不需要的快捷支付协议直接解约。

关闭免密之后，每一笔消费，都需要指纹、人脸或者支付密码验证。每次付款多一步验证，就多一层防护。如果有经常使用的平台，确实需要免密，可以只保留一个常用平台，其余全部关闭，不要一次性开通多个平台免密支付。

三、第三个高危设置：陌生设备自动登录，或者开启蓝牙自动连接

这个设置很多人容易忽略，它分为两个部分，一是账号的多设备自动登录，二是蓝牙无限制自动连接。很多用户为了方便，手机微信、支付宝，开启了多设备同步，电脑、平板只要扫码，就可以长时间保持登录状态。还有的人蓝牙常年保持开启，设置成任何设备都可以发起配对。

先说蓝牙风险。在公共场所，比如地铁、商场、餐厅，手机蓝牙常开，并且设置为可被发现。不法分子使用设备靠近你的手机，尝试配对连接。部分老旧手机系统存在蓝牙漏洞，一旦配对成功，对方有可能读取手机内的部分信息，或者推送恶意请求。虽然现在新款手机系统漏洞变少，但老旧机型风险更高。

账号多设备自动登录的风险更直观。如果曾经在网吧、公共电脑扫码登录微信或者支付宝，并且勾选了保持登录。后续这台电脑被其他人使用，就可以直接进入你的账号，查看余额，发起转账消费。还有一种情况，手机丢失之后，对方用平板扫码登录你的支付账号，如果账号没有设置设备锁，就可以直接进入账户操作。

很多人习惯蓝牙全天打开，开车的时候连接车载蓝牙，回家连接音箱，用完之后忘记关闭。这里给出一个简单的原则：不用蓝牙的时候，直接关闭。如果需要使用，只和自己信任的车载、音箱配对，不要开启允许陌生设备配对。

账号安全方面，开启设备锁。微信、支付宝都有设备管理页面，可以查看当前登录过的全部设备。不是自己在用的旧手机、电脑，直接点击下线，删除设备授权。

微信操作：我，设置，账号安全，登录设备管理，删除陌生设备。

支付宝操作：我的，设置，账号与安全，登录设备管理，移除不常用设备。

关闭蓝牙自动发现、清理陌生登录设备之后，陌生设备想要登录你的支付账号，必须经过你的手机验证，就算拿到账号信息，也无法登录操作。

四、除了这3个高危设置，还有5个配套安全习惯，同样不能忽视

关闭上面三个高危设置，只是基础防护。想要保护银行卡资金安全，还有几个日常习惯，很多人做得不到位，也是诈骗案件里高频出现的漏洞。

1. 不要把银行卡、身份证照片保存在手机相册

不少人为了方便，把身份证正反面、银行卡拍照，存在手机相册里，办事的时候直接调取照片。一旦手机丢失，相册里的证件照片，会被他人获取。身份证号、银行卡号，是办理很多业务需要的基础信息。

如果确实需要留存证件资料，可以保存在手机自带加密保险箱里面，不要直接放在公开相册。用完之后及时删除原图。

2. 手机锁屏密码，不要设置简单数字

很多人的锁屏密码是123456、生日、手机号后六位。手机一旦丢失，锁屏密码很容易被试出来。锁屏是手机第一道防线，锁屏密码复杂一点，可以挡住大部分简单尝试。有条件尽量开启指纹或者人脸解锁，同时关闭锁屏页面短信预览。锁屏预览短信开启之后，就算手机没有解锁，别人在锁屏界面，就能看到收到的验证码内容。

3. 谨慎授权APP的相册、麦克风、位置权限

很多APP安装的时候，一次性申请大量权限。一个天气预报软件，索要相册、麦克风权限，这就是不合理的。进入手机权限管理，只给APP必要权限。比如地图软件可以获取位置，但是手电筒软件，不需要相册和麦克风权限。多余权限全部禁止。权限越多，信息泄露的可能性越高。

4. 不要随意连接公共场所无密码WiFi

商场、车站免费无密码WiFi，有一些是犯罪分子搭建的钓鱼WiFi。连接之后，手机上网数据有可能被截取。如果需要用手机银行转账、支付，尽量使用手机流量，不要使用公共WiFi。

5. 定期查看银行卡交易流水

建议每个月登录手机银行，查看当月交易记录。小额的陌生扣款，很容易被忽略。越早发现异常交易，越容易冻结账户，追回资金。很多被盗刷案例，受害者隔了很久才发现资金减少，错过了最佳处理时间。

五、万一手机丢失，或者发现银行卡被盗刷，按这个顺序操作

很多人遇到手机丢失，第一反应是去找手机，耽误了冻结账户的时间。正确的应急顺序，要优先保住资金，再考虑找回手机。

第一步，立刻用家人手机拨打银行客服电话，挂失绑定的银行卡，临时冻结账户，阻止继续扣款。

第二步，登录微信、支付宝网页版，修改登录密码，强制下线所有登录设备。

第三步，联系运营商，挂失手机SIM卡。骗子拿到手机之后，可以接收短信验证码，SIM卡挂失之后，验证码短信就无法接收。

第四步，如果确认资金被盗刷，保留全部交易截图，拨打110报警，拿到报案回执。同时联系银行提交材料，申请核查交易。

这里要提醒，不要轻信网上所谓“黑客帮忙追回钱款”的信息。凡是说付费帮你追回被盗资金的，全部都是二次诈骗，千万不要再次转账。

六、常见误区澄清，避免大家过度恐慌或者放松警惕

误区一：只要关闭这三个设置，资金就绝对安全

不存在百分之百的安全防护手段。关闭高危设置，是堵住最常见的漏洞，降低被盗刷风险，但不等于完全不会遇到诈骗。日常依旧不能随便点陌生链接，不能向任何人提供验证码，不能把银行卡密码告诉别人。所有防护手段，都需要配合个人安全意识。

误区二：苹果手机系统安全，不需要检查权限

苹果手机封闭性更强，木马软件很难安装，但不代表没有风险。苹果虽然APP不能自动读取短信，但免密支付、账号多设备登录这些风险点，苹果用户同样存在，一样需要定期检查免密项目、清理陌生登录设备。

误区三：开通短信提醒，就不用管权限设置

银行卡短信交易提醒，只能做到扣款之后通知你。骗子完成扣款的瞬间，资金已经转出。短信提醒只能事后发现，没办法阻止交易发生。防护要做在扣款之前，权限、免密的设置，是事前防护，二者不能互相替代。

七、哪些人群需要优先检查手机设置

第一类，老年人。很多长辈对手机各类权限、免密支付不了解，安装软件的时候习惯性点允许，很容易被自动开通各类扣费项目。子女可以抽空，帮长辈检查手机权限和免密扣款列表。

第二类，手机绑定多张银行卡，账户资金较多的人群。银行卡余额高，风险承受能力低，建议每两三个月，完整检查一次手机权限、免密支付、登录设备。

第三类，经常在公共场所使用手机支付的人。外出使用手机频率高，暴露在风险场景的机会更多，蓝牙不用就关闭，不随便连公共WiFi。

八、全文总结

绑定银行卡的手机，有三个高危设置需要重点检查：APP短信读取权限、各类平台的免密支付、蓝牙可被发现以及账号陌生设备自动登录。这三项功能本身是为了提升使用便捷性，但便捷往往伴随着安全隐患。

央视反诈相关内容多次提示，很多盗刷案件，犯罪分子就是利用这些开启的权限，绕过身份验证完成扣款。防护不是要把手机变得很难用，而是平衡便利和安全。

操作的核心思路：不需要的权限全部禁止，不用的免密支付全部关闭，陌生设备及时下线，蓝牙随用随开，不用就关。再配合锁屏密码管理、证件照片不存相册、不连陌生公共WiFi这些习惯，形成一套完整的资金防护体系。

手机安全这件事，不怕一万就怕万一。很多人觉得被盗刷这种事离自己很远，可一旦发生，追回资金要耗费大量时间和精力。花十几分钟检查一遍手机设置，提前堵住漏洞，成本很低，却能规避很大的财产风险。

话题讨论

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