在人口老龄化提速背景下，大众养老观念悄然转变，养老不再是步入暮年才筹划的琐事，全年龄段提前储备、多元化资产配置、康养与财富兼顾成为新时代养老新刚需。杭州银行立足浙江本土发展三十载，紧扣居民养老理财实际痛点，整合多年养老业务沉淀资源，以分层化养老金融产品作为核心抓手，叠加特色社群活动与全链条适老配套服务，推出“幸福椿华”养老金融服务品牌，构建起“产品打底、品牌聚力、场景落地”的一体化养老服务模式，用差异化金融方案，覆盖从青年备老到老年康养、财富传承的全生命周期需求。

杭州银行依托市场研判、整合合作资源，精准拆分普通老年、中青年投资者、高净值私行三类客群需求，搭建起涵盖养老理财、个人养老金配套保险、全周期财富规划、养老信托的立体化产品矩阵，形成梯度清晰、适配性强的养老产品系。

大众银发专属：

“颐养天年”系列理财，筑牢普通老人稳健养老底盘

面向风险偏好保守、追求稳健增值的普通中老年客群，杭银理财打造“颐养天年”专属养老理财系列，产品以优质固收资产为底层，中低风险等级，设置多档存续期限，兼顾资金流动性与长期稳健收益。2026年开年以来，杭州银行与杭银理财子公司联动，共发行13只“颐养天年”系列理财产品，成为中老年打理养老积蓄的优质选择。同时，杭州银行积极顺应个人养老金制度全面落地的契机，联合头部保险机构推出专属商业养老保险产品包，丰富投资者的产品货架，助力养老金第三支柱建设。目前，已与7家保险公司合作，代销19款终身寿险、年金保险，代销2款期限保本型商业养老金。家住杭州的刘阿姨与老伴，此前数十年习惯把全部养老资金存定期存款，受利率下行影响，存款收益逐年缩水。在杭州银行专属理财经理一对一资产诊断后，结合二老退休养老开支规划，配置了适合的产品。“以前总怕亏本金不敢碰，现在养老钱能增值，晚年生活更加宽裕了。”优化配置后，刘阿姨夫妇真切体会到了定制化养老产品的优势。

全生命周期储备：

“幸福金桂”财富体系，让养老规划从晚年变终身

针对中青年提前备老需求，杭州银行打造“幸福金桂”全周期财富管理品牌，覆盖现金管理、固收理财、权益定投、保障传承四大产品线，推出养老目标基金定投服务，引导30-50岁中青年以小额定投方式长期积累养老储备，打破“养老是老年人专属”的固有认知，将养老规划前置至职业生涯阶段。在手机银行江南小镇风格养老专区了解产品后，周先生为自己和父母同步规划养老方案，“杭银养老板块既能测算未来养老金缺口，又能一站式选购各类养老产品，年轻时慢慢存钱，老了才有底气从容养老。”依托数字化产品展示，越来越多中青年主动加入前置养老规划行列。

高净值私行定制：

养老信托产品，破解大额资产养老与传承难题

面向高净值银发私行客户，杭州银行前瞻性布局保险金信托、养老资产服务信托业务，依托信托工具实现养老资金专款专用、按月定额发放养老生活费、医疗费用定向支取，身故后资产按委托人意愿定向传承给子女，规避房产过户、遗产分割纠纷等痛点，一站式解决高净值人群“品质养老+家族财富传承”双重需求。陈老先生处置名下多套房产后回笼的资金，既希望每月有稳定现金流支撑居家保姆、康养开销，又想合理分配资产给两名子女。在私行顾问规划下，陈老先生搭配年金保险+养老信托组合，信托按月划拨生活费，剩余资产在身故后按约定比例分配子女。“不用操心理财涨跌，每月固定钱准时到账，养老无忧、传承省心，这正是我想要的养老方案。”定制化信托产品，圆满落地长者深层财富诉求。

杭州银行立足市场需求变化持续打磨养老金融创新，产品端不断丰富青年定投、中端养老储蓄、高龄终身领取类产品品类，完善全生命周期产品链条；数字化端迭代手机银行养老测算、智能资产匹配功能，一键测算养老缺口、智能推荐适配理财；服务端以“幸福椿华”养老金融服务品牌为锚，创新打造“5+N+X”全维度养老服务体系，构建起“5心服务打底、N类生活场景落地、X项创新探索赋能”的特色经营框架，持续探索跨界产品组合，延伸养老服务边界。

未来，杭州银行将继续当好百姓身边的养老金融伙伴，依托完善的养老金融产品矩阵与有温度的落地服务，持续擦亮区域养老金融特色品牌。