大家好我是金玉自来。
很多退休老人，每个月最关心两件事，一是养老金有没有按时到账，二就是医保卡里面有没有返钱。不少长辈打开医保账户，发现有的人每个月卡里一百出头，有的人能拿到一百五，还有的地区高龄老人，每月划入接近两百。
同样是退休职工，为什么返钱差距这么大？很多人一直以为，养老金越高，医保卡返的钱就越多。其实自从医保门诊共济改革落地之后，这套算法早就变了。不再单纯跟着个人养老金高低走，而是按照年龄划分档位，再结合当地政策定额划入。
退休医保卡每月返钱，大致分为三档，看完对照一下，看看你属于哪一档，也可以转发给身边的退休老友，对照看一看。
一、先搞懂：退休医保返钱，到底是什么钱？
很多老人有个误区，以为这笔返钱，是自己每个月继续交医保，返还回来的。这里先说清楚：办理职工医保退休之后，达到当地规定的最低医保缴费年限，退休之后就不用再缴纳医保费用。每月打进医保卡个人账户里的钱，全部是由医保统筹基金拨付过来的福利，不需要个人掏钱。
这笔钱可以在定点药店买药、门诊看病支付个人自付部分，还可以办理医保家庭共济，给配偶、子女、父母，用来支付看病买药、缴纳居民医保的费用。账户里的余额不会清零，每年还会计算利息，人去世之后，账户里面剩余的余额，家属可以依法继承。
但是有一点要区分清楚：城乡居民医保，退休之后没有个人账户，不会每月往卡里返钱。只有职工医保，办理医保退休，满足缴费年限，才能够享受每月个人账户划入待遇。很多老人分不清职工医保和居民医保，一直疑惑自己医保卡没有返钱，根源就在这里。
在医保改革之前，很多地区的算法，是按照本人养老金的固定比例划入。养老金越高，每月医保卡到账的钱就越多。养老金八千的退休人员，每月能返两三百；养老金两千的，每个月只有几十块，差距悬殊。
门诊共济改革之后，国家调整了划入规则。多数地区改成以当地上一年退休人员平均养老金作为基数，按比例定额划入，再按照年龄分档，年龄越大，划入金额越高。同一个城市，年龄相同的退休人员，不管你个人养老金是三千还是七千，划入金额基本一致。
简单一句话：改革前，看你养老金多少；改革后，主要看你所在城市，加上你的年龄。
二、退休医保返钱三档划分，对照看看你在哪一档
全国各个省市政策不一样，金额有高有低，但是绝大多数地区，都是按照年龄，划分成低龄、中龄、高龄这三档。
第一档：退休低龄档，60周岁～69周岁
这一档是最基础档位，刚办理退休不久的老人大多属于这一档。
这个年龄段，每月医保个人账户划入额度，大多集中在80元～110元区间。不少城市标准为每月100元。
很多刚退休的朋友，对比改革之前，会发现卡里每月到账的钱变少了，心里会疑惑，是不是待遇降低了。这里一定要明白，个人账户划入金额下调，换来的是门诊统筹报销福利。以前门诊看病，大多只能刷个人账户余额，普通门诊很难报销；改革之后，普通门诊看病，可以直接走统筹报销，每年有报销额度，报销比例普遍50%以上，部分地区退休人员报销比例更高。
相当于把一部分打到个人账户的钱，放到统筹大池子，用来给大家报销门诊医药费。个人账户钱少了，但是门诊看病报销的渠道打通了，小病门诊看病可以报销，整体医疗保障更加均衡，不是单纯削减福利。
第二档：退休中高龄档，70周岁～79周岁
跨过70岁这个门槛，就进入第二档。国家政策鼓励向高龄老人倾斜，绝大多数地区，满70周岁，医保每月划入额度会上调。
这一档，每月划入金额大多在110元～140元。很多城市70岁以上，每月增加20元左右。
为什么高龄老人要提高划入标准？道理很简单，人到70岁之后，身体机能下降，慢性病增多，常年需要买药、做复查，医疗开支明显增加。提高个人账户每月划入金额，减轻老人日常购药的压力。
这里有个关键点：不是到70岁自动涨，各地调整时间不一样。有的地方生日当月就上调，有的地方是次年年初统一调整，以当地医保部门规则为准。如果满70岁，医保账户金额没有上调，可以拨打12333咨询核实。
第三档：高龄优待档，80周岁及以上
80岁以上的老人，属于第三档，也是最高一档。这一档划入额度最高，各地标准不同，普遍每月140元以上，部分经济发达地区，可以达到160~200元每月。
80岁以上的高龄老人，多病共存，长期用药需求更大。很多地区单独设置高龄优待标准，在70岁档位的基础上，继续提高划入金额。
在这里要提醒大家，三档只是全国大致的划分方式，每个省份、地市标准不统一。比如有的城市只分两档，70岁以下一档，70岁以上一档，没有单独设置80岁以上档位。具体金额，一定要以参保地医保局公布的标准为准。
三、很多老人踩坑的4大误区，看看你中招没有
误区1：养老金越高，医保卡返钱越多
这是最多退休老人误解的一点。改革之前确实是这样，但是门诊共济改革落地之后，多数地区改成定额划入，和个人养老金高低脱钩。同一个城市，同样65岁，养老金3000和7000元，每月医保卡到账金额是一样的。
当然，还有少数地区保留老政策，仍然和个人养老金挂钩。想要确认自己当地执行哪种方案，可以拨打12333，或者打开国家医保服务平台APP查询。
误区2：医保卡每月返的钱，不用就会清零
很多老人不敢把医保卡里的钱用掉，担心年底清零。这是典型谣言。医保个人账户里面的钱，属于个人资产，当年没用完，可以累计结转，并且按年计息。今年没用完，明年继续使用，不会年底清空。就算异地搬家，医保关系转移，个人账户余额也可以跟着一起转移。
误区3：医保断缴，个人账户里面的钱直接清零
职工医保一旦断缴，只是暂停享受住院、门诊统筹报销待遇。个人账户里面已经到账的余额，依旧属于你本人，不会清零，依旧可以正常买药。等后续恢复参保，报销待遇恢复。
误区4：居民医保退休之后，也会每月往卡里返钱
居民医保，也就是新农合，一年交一次费用。不管多大年纪，就算到了70、80岁，居民医保一般没有个人账户，不会每月返钱。只有职工医保，满足医保退休缴费年限，办理医保退休，才享受每月个人账户划拨。不少老人分不清职工医保和居民医保，白白疑惑很多年。
四、哪些退休人员，没有每月医保返钱？
不是所有办理退休的职工，医保卡都会按月打钱，有几种情况，没有个人账户划入。
第一种：部分地区早期单建统筹参保人员。当年参保选择不设立个人账户，只享受住院统筹，就算退休之后，也没有每月返钱，但是住院报销待遇正常享受。
第二种：医保缴费年限不足，没有办理医保退休。仅仅办理了养老金退休，医保年限不够，没有补缴或者继续缴费，不能享受退休医保待遇，自然没有每月返钱。
第三种：异地退休，医保关系没有完成转移。医保还留在外地，本地查不到个人账户划拨记录。
很多人办理退休，只关心养老金，忽略医保年限。养老金退休和医保退休，是两件独立的事情。养老金满足条件可以领退休金，医保要单独累计年限，达到当地最低年限，才能享受终身医保，每月享受个人账户返款。
五、医保个人账户的钱，这几种用法很多人不知道
第一，定点药店购买药品、医用耗材，直接刷卡支付。
第二，定点医院门诊就医，支付个人自付部分医药费。
第三，办理家庭共济，账户里的钱，可以给配偶、父母、子女使用。家人看病买药，缴纳居民医保，都可以刷你的个人账户余额。
第四，账户余额可以继承。参保老人离世，医保账户剩下的余额，继承人可以申请提取。
注意：个人账户资金不能用于健身、美容、养生保健产品消费，严禁套现，医保套现属于欺诈骗保行为，一旦查实会受到处罚。
六、怎么快速查询自己每月返钱金额？
方法一：国家医保服务平台APP，登录之后，找到个人账户明细，每一笔划入记录，到账时间，一目了然。
方法二：微信或者支付宝，搜索当地医保小程序，实名登录，查询个人账户划拨记录。
方法三：电话查询，拨打12333全国人社医保服务热线，人工客服可以直接告知当地划入标准和你的到账情况。
方法四：线下查询，携带身份证、社保卡，到医保服务大厅窗口，或者自助机打印明细。
一般情况下，医保个人账户按月划拨，大多在每月中下旬到账，遇到节假日，到账时间会顺延。如果连续多月没有到账，要及时咨询医保部门，看看是不是医保状态异常。
七、写在最后
退休医保卡每月返钱，按照年龄大致分为三档，年龄越大，每月划入额度越高。很多老人还停留在旧认知，以为养老金高，医保返钱就一定多。门诊共济改革之后，规则发生了很大变化，重点向高龄老人倾斜。
大家不用盲目和别的城市老友对比金额，各地经济水平不一样，医保财政承受能力不同，划入标准自然不一样，没有统一全国固定数字。重点确认两件事：第一，自己是否成功办理医保退休，满足缴费年限；第二，对照本地政策，确认自己所在年龄档位的标准。
这笔钱虽然不算巨款，却是国家给退休老人的医疗福利。好好利用个人账户，合理购药，善用家庭共济，减轻一家人的医疗负担。同时也要记住，个人账户金额下调，换来门诊统筹报销，看病不再只靠卡里余额，小病门诊也能报销，这才是改革带来的最大红利。
话题讨论：你今年多大年纪，每个月医保卡返多少钱？欢迎评论区留言，大家一起交流看看。
免责声明：本文仅为医保政策科普，各地医保细则存在差异，内容仅供参考，具体划入标准以参保地医保局官方文件为准。
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