如果养老金分层，你排在第几层？先看全局数据。

注：以下养老金分布数据为行业综合测算及相关调研结果，并非人社部官方统计公报，仅供参考。人社部官方只发布人均养老金，不发布中位数和各区间占比。

行业综合测算显示，2026 年全国企业退休人员月人均基本养老金约 3640 元，但中位数只有 3050 元。超过一半的企退人员每月到手不到 3050 元，相当一部分人连 3000 元都摸不到。人社部近年公开数据显示，企业退休人员月均养老金约 3600 元左右，其中低养老金群体占比不小。

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把身边的企退人员按养老金水平分一下，大致能看到四个层次。

第一层：每月一千多到两千出头。 这部分人占比不小。主要是两类：一类是灵活就业人员，自己按最低档缴满十五年就停了，退休后每月一千三到一千八。另一类是早年国企下岗买断工龄的职工，断缴时间长，后来打零工也没能接续上，退休时缴费年限刚够十五年，每月也就一千多。有分析指出，月养老金偏低的企业退休人员中，大多是早年下岗职工、灵活就业只交最低 15 年、三四线老工厂、长期按最低基数缴费的普通工人。

第二层：两千到三千。 这是企业退休人员最集中的区间。相关调研显示，企业退休人员中约四成养老金在 2000 到 3000 元之间。一位在山东潍坊干了三十年的纺织女工，退休后每月两千六。她妹妹在济南一家国企，工龄少三年，每月三千二。差距来自缴费基数，姐姐的厂子长期按社平工资的 60% 申报，妹妹的单位按实际工资缴，指数差了将近一倍。

第三层：三千到五千。 这个区间在企退群体里已经属于中等偏上。能拿到这个水平的，通常缴费年限在三十年以上，且单位申报基数相对规范。一位在江苏某市属国企干了三十八年的技术工人，退休后每月四千二。他说厂里效益好的那几年，缴费基数按实际工资来，后来效益下滑，基数又降回去了。"要是那几年一直按实际工资缴，现在能多拿几百块。"

第四层：五千以上。 这部分人在企退群体里占比很小。主要集中在烟草、电力、通信、金融等行业的国企，以及大型央企的中高层管理人员。一位在某省级烟草公司退休的处级干部，每月养老金加企业年金超过九千。但这类岗位在企退总人数里的比例，只有百分之几。

相关调研数据也印证了分层格局：月养老金超过 5000 元的，在全部退休人员中占比约两成，多数人在 5000 元以下。在职工养老金领取者中，3000 到 5000 元这个区间占比最高。

还有一个容易被忽略的参照系：城乡居民养老金。全国有 1.8 亿人领取城乡居民养老保险，月人均只有两百多元，中位数更低。

口径说明：如果把城乡居民养老保险领取者算进来，全国所有养老金领取者中，月领不足 2000 元的比例很高，其中绝大多数是城乡居民养老保险的领取者。这个数据和企业退休人员的分布是两个口径，不能混为一谈。

如果把城乡居民这部分人算进来，企业退休人员每月两三千的养老金，在全国所有养老金领取者中已经排在中上位置。但跟机关事业单位退休人员比，差距又很明显。

注：事退待遇为行业综合测算区间，并非官方统计。

机关事业单位退休人员加上职业年金，月综合待遇在 5870 到 8136 元之间。同样三十年工龄，企业退休拿三千，机关退休拿七千，差出一倍多。

差距的来源，不在于谁更努力。三个环节各自拉开一截：

· 缴费基数：大量企业长期按最低档 60% 申报，机关事业单位按实际工资足额核定；

· 视同缴费年限：企业职工截止到 1992 年前后，普遍只有五到十年，机关事业单位截止到 2014 年 9 月，普遍二十到三十年；

· 职业年金：机关事业单位强制建立、覆盖率接近 100%，企业年金自愿建立、覆盖率不到 7%。

每月两千八，在企业退休人员里属于中间偏下的位置。比这个数字低的人还有不少，比这个数字高的人也多的是。这就是企退群体内部的真实分布 —— 平均数是 3640 元，但一半以上的人拿不到这个数。

你或者家人每月的养老金大概在哪个区间？和身边同龄退休的人比，差距大吗？欢迎在评论区聊聊。

免责声明： 本文引用的数据均来自人力资源和社会保障部公开统计资料、国家统计局公开数据、中国社会保障学会相关调研、行业综合测算及各地人社部门公开信息，仅供参考。文中养老金中位数、各区间占比、事退待遇区间等数据为行业综合测算和第三方调研结果，并非人社部官方统计公报。养老金水平因地区、缴费年限、缴费基数、参保类型存在差异，个体差异较大，请以参保地社保经办机构的最新核定结果为准。文中不构成任何法律或财务建议。