很多企业退休的老朋友，没事坐在一起聊天，聊得最多的话题，就是养老金。辛辛苦苦在岗位上干了三四十年，每个月按时缴纳社保，从来没有断缴，好不容易熬到退休，到手的养老金却不算高。日常买菜、吃药看病，处处都要花钱，不少老人每个月都要精打细算过日子。大家心里都有一个很朴素的期盼：同样是一辈子踏实劳动，到老之后，养老待遇能不能更加公平一点。
这个千千万万退休职工都关心的养老公平问题，在全国两会上，被不少代表委员重点拿出来讨论，提交提案建言，希望持续缩小不同群体之间不合理的养老待遇差距，让企业退休劳动者，能够共享社会发展的成果。很多朋友刷到这条消息，第一时间就想问一句：两会提出的这些建议，后续会不会落地变成实实在在的新规？我们普通的企业退休人员，到底能拿到哪些看得见、摸得着的好处？
今天咱们不说难懂的专业名词，全部用大白话，把养老这件大事一次性讲透彻。最近这几年，养老领域的新政一直在接连落地，养老保险全国统筹稳步运行、养老金每年常态化上调、国家大力推动企业年金扩面、个人养老金全国推开，城乡居民基础养老金持续上调。这一系列政策，不是凭空制定出来的，正是听到了广大退休人员的心声，一点点补齐养老保障里面存在的短板。
一、养老金待遇有差距，不是偏心，是多年改革留下的历史问题
很多人心里一直有疑惑：同样上班几十年，同样交社保，为什么退休之后到手养老金会有明显差距？这里不存在刻意偏袒哪一类群体，核心原因就是两类养老保险制度改革落地的时间不一样，一步一步改革留下来的历史遗留问题。
我国企业职工养老保险改革，从上世纪90年代就开始落地执行，企业职工养老保险实行社会统筹加上个人账户的模式，养老金计发的核心原则就是长缴多得、多缴多得。说得直白一点：缴费年限越长，每年的社保缴费基数越高，退休核算出来的基本养老金就越高。
而机关事业单位养老保险改革，也就是大家常听到的养老金并轨，正式启动时间是2014年10月，配套文件2015年出台。改革之后，机关事业单位工作人员，同样需要单位和个人一起缴纳养老保险，基本养老金计发规则，和企业职工统一，同步配套建立职业年金，作为退休之后的补充养老收入。
改革设置了10年过渡期，也就是大家口中所说的“中人”群体，指的是改革之前参加工作、改革之后办理退休的人员，新旧待遇衔接理顺，本身就需要一段比较长的时间。过渡期执行“保低限高”，保证这一批退休人员待遇平稳过渡，不会因为改革出现待遇大幅下滑。再加上过去很长一段时间，企业、机关事业单位工资结构不一样，社保缴费基数核算标准有差别，多重因素叠加，就形成了普通人直观能够感受到的养老金待遇差。
人社部官方答复里面说得很清楚：随着改革持续推进，机关事业单位里面的“新人”越来越多，两类群体之间的养老金待遇差距，会慢慢收窄。这件事情不可能一夜之间全部完成，是一个循序渐进、稳步推进的长期工程。
养老保障不只有职工养老保险这一块，还有体量很大的城乡居民养老保险。参保人员大多是农村老年朋友、没有参加职工社保的城镇居民，基础养老金整体基数偏低，也是国家持续重点补齐的短板。政府工作报告明确提出，城乡居民基础养老金月最低标准提高20元，直接惠及1.8亿多城乡老年居民，农村老年人的养老待遇持续提升，整个养老保障体系，正在朝着更加均衡的方向发展。
二、两会建言核心：养老公平不等于一刀切，完善制度才是根本
今年两会期间，不少代表委员建言献策，提出要持续优化养老保障制度，缩小不同群体之间不合理的养老待遇差距。这条建议一经发布，迅速收获大量老百姓的关注和支持。
在这里，有一个关键点一定要跟大家讲明白：大家期盼的养老公平，不是所有人退休之后养老金数额完全一模一样。养老保险长久坚持的核心规则，依旧是多缴多得、长缴多得。在职的时候缴费年限更长、缴费基数更高，退休之后养老金更高，这个激励机制不会取消。代表委员们呼吁的公平，指的是制度层面的规则公平，减少单纯因为身份差异带来的不合理待遇差距，搭建多层次养老保障体系，补齐养老保障短板。
两会代表委员提出的养老相关建议，梳理下来，主要集中在四大方向：
第一，持续优化每年养老金的调整方案，继续向养老金偏低的退休人员倾斜。最近几年养老金年度调整，一直沿用定额调整、挂钩调整、高龄倾斜三者相结合的模式。定额调整，同一个地区所有退休人员统一增加一笔固定金额，养老金基数低的人群，同等涨幅之下获得感更强，天然起到缩小养老金差距的效果。高龄倾斜，则专门照顾年纪偏大的老年人，高龄退休人员每年可以额外多涨一笔养老金。
第二，大力发展多层次养老保险体系，不能只依靠基本养老金这一根支柱。很多企业职工只有基本养老保险，所在单位没有建立企业年金；机关事业单位并轨之后，普遍配套建立职业年金，相当于退休之后还有一份补充养老金。很多代表委员提出，下一步要大力推动企业年金扩面普及，简化企业开办企业年金的流程，鼓励更多有条件的企业为本单位职工建立企业年金，让企业退休人员，也能拥有第二份补充养老。同时持续完善个人养老金制度，也就是养老第三支柱，普通职工自愿参加，还能够享受个税优惠，给自己再多储备一笔养老钱。
第三，持续完善养老保险全国统筹制度，平衡不同地区之间的养老负担。国内各个省份经济发展水平不一样，部分省份养老基金发放压力大。养老保险全国统筹落地之后，养老基金可以跨省份调剂，首要目标是保证全国各地养老金按时足额发放，长期目标是逐步平衡地区之间的养老待遇差距。
第四，完善养老服务配套，不光有钱领，还要有地方养老。积极应对人口老龄化，扩大普惠养老供给，建设社区养老网点、农村互助养老设施，落实失能老年人养老服务补贴，把“钱”和“服务”两块养老保障一起抓。
这里客观跟大家说明一件事：代表委员提交的提案建言，是收集民意，给政策制定部门提供参考方向，并不是提案一提出，马上就变成正式落地的新规。相关主管部门会认真研究这些建议，综合养老保险基金承受能力、国内经济发展水平，稳步推出改革举措。所有养老相关政策，都要经过严谨测算之后才正式对外发布，首要目标是保证养老保险基金长期可持续运行，保证全国每一位退休人员的养老金，都能够按时、足额发放到位。
三、干货收藏！普通企业退休人员，当下就能享受的养老利好
很多朋友最关心的不是很远的改革方向，而是实实在在、现在就能够落地享受到的政策。这一部分全部是干货，大家可以记下来，不少业务自己线上线下就能够主动办理。
✅ 第一，每年养老金常态化上调，低待遇群体优先受益
从2005年开始，我国退休人员基本养老金已经连续多年上调。养老金调整方案里面，一直坚持向养老金水平偏低、高龄退休人员倾斜。养老金上调这件事，不需要个人主动提交申请，社保部门自动核算上涨金额，按时发放到社保卡的金融账户里面。大家每年多留意本省人社厅官方公众号发布的养老金调整通知，以本省公布的方案为准，不同省份上调细则会存在差异。
✅ 第二，第三代社保卡多重功能，养老相关业务一卡通办
很多退休老人手里的社保卡，只用来领取养老金，一大半功能都放着没用。第三代社保卡开通金融账户之后，养老金、高龄补贴、各类养老相关补贴，都可以直接打进这张卡；异地就医结算、养老待遇资格认证、社保查询，都可以依托社保卡线上办理。还没有更换第三代社保卡的朋友，带上本人身份证，去就近的社保网点、合作银行网点就可以申请办理更换。
✅ 第三，在岗职工、灵活就业人员，自愿参与个人养老金
只要正常参加了基本养老保险，不管是企业在职职工，还是自己缴费参保的灵活就业人员，都可以自愿开通个人养老金账户。每年有缴费额度上限，存入个人养老金账户的资金，可以享受个税抵扣，账户里面的钱可以购买监管认可的养老理财、养老保险产品，等到退休之后再支取，用来补充自己的养老收入。完全自愿参加，没有硬性要求，手里有余钱想提前储备养老资金的朋友再去办理，不要盲目跟风。
另外，个人养老金的领取条件也进一步放宽，除了达到退休年龄，完全丧失劳动能力、出国定居、大病大额自付、低保、连续领失业金达到规定条件，都可以申请提前支取，账户资产还可以继承，灵活性比之前更高。
✅ 第四，养老待遇资格线上认证，足不出户就能办好
很多年纪偏大的退休人员，每年最发愁的一件事，就是养老待遇资格认证。一旦忘记认证，养老金会被暂时停发，完成补办认证之后，才会恢复发放并且补发停发的养老金。现在绝大多数省份，在掌上12333APP、当地人社小程序，直接刷人脸就能够完成认证，不用跑线下大厅。家里有年长老人的，晚辈可以帮忙定期完成认证。
✅ 第五，企业年金迎来新规，2027年起支持线上转移接续
人社部、财政部已经发文，大力推动企业年金扩围，降低企业开办门槛，中小微企业也可以参加集合式企业年金计划。从2027年1月1日开始，企业年金个人账户可以线上申请转移接续。职工跳槽换工作，企业年金账户权益跟着人走，不用担心换单位之后，之前缴纳的企业年金白白闲置。个人缴费、单位已经归属个人的部分，连同投资收益，都可以跟着账户一起转移。达到退休年龄之后，可以按月、分次领取企业年金，个人账户余额还可以继承。
✅ 第六，养老保险全国统筹落地，养老金按时足额发放更有保障
企业职工养老保险全国统筹制度2022年正式实施，基金可以在全国范围内跨省份调剂，均衡各地养老基金的收支压力。部分养老基金压力比较大的省份，依靠全国统筹的基金调剂，养老金依旧能够按月准时发放。全国基本养老保险参保人数已经超过10.7亿人，养老基金整体运行平稳，大家不用过度担心养老金发放的问题。
四、理性看待养老改革，缩小待遇差距是长期大方向
大家期盼养老更加公平，这份诉求被国家重视，养老改革一直在稳步向前推进，但是咱们也要理性看待现实国情。我国已经进入深度老龄化社会，养老保险基金的长期可持续性，是政策制定首要考量的关键点。养老待遇的提升，一定要和国家经济发展水平、社保基金承受能力相匹配，改革步子要稳，不能急于求成。
最近几年国家实实在在的养老投入，大家都是看得见的：养老保险全国统筹落地，养老金按时足额发放有了兜底保障；城乡居民基础养老金持续上调；多层次养老体系持续搭建；养老金年年正常上调，高龄老人享有额外倾斜照顾。政策的大方向非常清晰：持续完善养老保障体系，不断缩小各类群体之间不合理的养老待遇差距，让所有辛勤劳动一辈子的老百姓，到老都能够老有所养。
长远来看，养老金双轨制已经在制度层面完成并轨，新旧制度之间的待遇衔接，会随着时间推移慢慢理顺。未来新参加工作的年轻人，不管入职企业，还是机关事业单位，基本养老保险参保规则完全统一，养老待遇的差别，更多来自缴费年限、缴费基数的不同，单纯身份带来的养老差距，会越来越小。
除了养老金本身，养老服务配套也在加速建设。普惠养老机构、社区日间照料中心、老年助餐点持续增加，长期护理保险试点持续扩围，失能老人照护补贴逐步落地。养老不再只是每个月领一笔钱，居家养老、社区养老、机构养老多种选择并行，老年人晚年生活的保障，是全方位的。
很多人会问，缩小养老待遇差距，是不是很快就能完全实现？客观来讲，这件事没有捷径。养老制度牵一发而动全身，涉及上亿退休人员的切身利益，每一项改革举措，都要经过长时间精算评估，兼顾当代退休人员，也要兼顾未来的年轻人，保证养老基金可以长期平稳运行。改革不会停下脚步，只会一步一步稳妥落地。
五、普通人做好这几件事，给自己的晚年多一层保障
养老这件事，不能完全等着国家政策，咱们自己也可以提前规划，做好准备。
第一，在职的时候尽量长缴、多缴社保。养老金计发核心就是长缴多得，缴费年限是影响养老金最重要的因素之一，没有特殊情况，尽量不要断缴养老保险。临近退休的时候，留意自己的视同缴费年限档案材料，档案里面的工龄记录，直接影响养老金核算，有时间可以提前到社保部门核对。
第二，关注单位企业年金开办通知。如果所在单位开通了企业年金，在经济条件允许的前提下可以参加，单位也会配套给你缴费，相当于单位帮你一起存一份补充养老金，长期积累下来，退休之后也是一笔不小的收入。
第三，量力而行规划个人养老金。个人养老金适合收入稳定、有闲置资金，想要做长期养老储备的人。不要为了个税优惠强行大额存钱，资金存进去之后，正常情况要等到退休才能支取，流动性偏弱，一定要结合自己的资金情况理性选择。
第四，保管好社保卡，及时完成养老资格认证。很多老人因为忘记资格认证，养老金暂停发放，来回补办手续非常麻烦。家里晚辈可以帮老人设置提醒，每年按时刷脸完成线上认证，保证养老金正常发放。
总的来说，今年两会代表委员聚焦养老待遇公平，正是听见了千千万万企业退休人员的心声。养老保障改革不可能一蹴而就，但是发展方向十分明确：持续补齐养老短板，优化养老金年度调整机制，大力推广企业年金、完善个人养老金等补充养老渠道，一步一步缩小不同群体之间不合理的养老待遇差距，切实保障广大退休人员的基本生活，让老年人安心安享晚年。
养老这件事，和我们每一个人息息相关，政策好不好，最终还是要落到老百姓实实在在的晚年生活上。在这里想问问大家两个问题：
1. 养老金调整持续向低待遇退休人员倾斜，你觉得还有哪些方面可以优化？
2. 如果所在单位开通企业年金，你是否愿意参加，为自己多增加一份养老储备？
欢迎大家在评论区理性留言交流，一起聊聊咱们老百姓关心的退休养老话题。
免责声明：本文内容基于两会代表委员公开提案、人社部官方公开政策信息进行民生解读，仅作科普分享，不作为参保、待遇申领的政策执行依据。养老相关政策以人社部门官方发布正式文件为准，各地实施细则存在差异，有疑问建议直接咨询当地社保经办机构。
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