大家好，我是莹莹。
估计大家放假回来，后劲都很大，还在回味假期的休闲时光。
我特意错开了中秋国庆的人流高峰，提前飞去了日本伊豆。
就想找一个安静的海边，好好吹吹海风，放空自己。
事实证明，这趟小众之旅，真的选对了！
我们运气特别好，去的那几天天气很好。
大室山，整片的青草地。
远远望过去，像抹茶团子。
（诚邀大家参观我的朋友圈~）
沿着火山走一圈，每一帧美得像是走进动漫里一样。
一边是连绵的山林，另一边是一望无际的太平洋。
海天连成一片，海风迎面吹过来，所有的疲惫，好像一瞬间都被吹散了。
晚上住在海边的酒店，泡着温泉，听着海浪。
那一刻觉得理想生活，大概就是这般模样吧。
真心推荐喜欢慢旅行、想散心的朋友，可以去伊豆感受一下。
最佳游玩时间5月或者10月都可以，温度适宜，景色也到了绝佳赏味期。
不过，在伊豆待了几天，我慢慢发现，这个地方除了风景好，小镇里还有一种说不出来的落寞。
街上除了游客，几乎看不到小孩年轻人。
擦肩而过的本地人，大多是满头白发的长辈。
而且很多店铺，到傍晚也早早就关门，街道非常安静。
一开始觉得这里很清静，待久了，却又觉得有些冷清。
这和当地的发展也有很大关系。
伊豆是典型的靠海吃海的小镇，主要靠温泉、民宿旅游资源支撑。
和东京这样的大城市相比，工作机会还是有限。
年轻人为了上学、工作发展，往往会往大城市走，留下来的自然就更多是老人。
查了东伊豆的人口数据，现在只剩下一万出头，人口还在逐年持续流失。
当地65岁以上老人占比接近50%，妥妥的超高龄小镇。
所以在这里，你会发现很多服务岗位都是老年人在做。
我们住的酒店，接待客人的不少都是六七十岁的长辈。
明明已经上了年纪，依然会认真地弯腰鞠躬，把整套接待礼仪做得很完整。
包括我们打车、坐大巴，司机清一色都是老爷爷，大多年过七旬。
他们衣着整洁、举止得体，看得出来一辈子体面惯了，但是你一上车，还是能闻到老人味。
不止伊豆，整个日本，六七十岁还在工作，是非常常见的。
第一天晚上，到东京看完东京塔，坐地铁回去。
当时已经晚上九十点了，地铁里依然有很多人。
你看过去，很多人都是一副特别典型的上班族模样。
西装革履，衣服收拾得整整齐齐，头发也打理得很精致。
但明显感觉到，每个人都很疲惫。
我斜对面还坐着一位头发已经全白的老爷爷，看着有六七十岁了，整个人累得直接在地铁上睡着了。
当时心里真的很感慨，六七十岁，本来应该是可以放松下来的年纪。
还要为生活奔波，光是想想，就觉得很苦。
更让我印象深刻的，是地铁车厢两侧的广告。
左边是一个墓地广告，98万日元左右（折合人民币4-5万），最多能放18具骨灰；
右边是东京都政府招募医生。
正常地铁站是人流量特别大的地方，广告卖什么，往往也能反映出当地的一些需求。
这里的社会主力，早已慢慢变成了老人。
那一刻我真切感受到，日本是一个非常深度老龄化社会了。
看一组数据。
目前日本65岁以上老人高达3624万人，占总人口的29.6%。
相当于每三个人里，就有一位老年人。
与此同时，2025年，日本65岁以上就业人数高达943万，占总就业人口的13.8%。
其中65-69岁的老人，就业率高达54.5%。
也就是说，这个年龄段的老人，一半以上，根本没有真正意义上的退休生活。
为什么日本老人，一把年纪了还要辛苦打工？
这里有一部分老人，可能想找点事情做，不让自己和社会脱节。
但绝大多数坚持工作，并不是热爱，而是被养老压力推着往前走。
日本的法定基准领取年龄是65岁，这些年开始推行延迟领取，鼓励大家推迟到70岁再领养老金，领的挺晚的。
而且推迟领，看似领的更多，实则是无奈之举。
65岁正常领取的养老金，很多根本撑不起体面的晚年生活。
日本的公共养老金，主要包括国民年金和厚生年金。
国民年金是基础养老金，也是大多数普通人的养老保障。
哪怕足额缴满40年，每个月满额养老金也只有7万日元，折合人民币也就3000元左右。
如果缴费年限不足，实际到手每月只有2500元左右。
第二层是企业上班族、公务员缴纳的厚生年金。
缴费年限长的，平均每月到手15万日元，折合人民币六千多，生活水平尚可。
但这只是平均值，现实中很多就业断断续续，远达不到这个水平。
根据日本2024年的家庭收支调查显示，65岁及以上的单身老人，每月基础生活、水电、医疗等刚性开销，至少需要16.2万日元。
所以，大部分老人的养老金，根本覆盖不了日常开支。
近几年日元贬值、物价通胀，购买力持续缩水，日子过得更紧巴。
再加上，现在大家的寿命越来越长，退休后的生活可能还要持续二三十年，甚至更久。
截至2026年9月，日本百岁及以上老人已经超过10.7万人。
从养老的角度看，这也意味着，需要准备更多养老金。
而且很多六七十岁的老人，还要继续赡养八九十岁的高龄父母，压力自然也不小。
日本呢，也在尽力补救老龄化难题，办法就是鼓励老年人继续就业。
所以，日本老年人继续工作的原因，不是不想体面养老，是生活根本不给他们选择权。
活到老、干到老，早已成了日本社会的常态。
到这里，想说的是，日本当下遇到的养老难题，也在警醒我们。
我们也正在进入老龄化社会。
老龄化速度、人口体量，比当年的日本更快、压力更大。
养老这件事，确实值得我们更早一点考虑。
以前很多人觉得，养老离自己还很远。
三四十岁，忙着工作、买房、养孩子；
五十岁，还想着再干几年，多攒点钱。
等真的到了退休年龄，才开始琢磨，那留给自己的调整空间，可能就没那么大了。
尤其现在，我们也在延迟退休，很大程度上意味着，如果不提前做好规划，未来的退休生活，也很难过上轻松的日子。
与其等到老后被迫打工，不如趁现在还有时间，提前把这笔账算清楚。
那具体应该怎么准备？
可以先算一算，自己退休以后，社保养老金预计能领多少。
然后，再看看现有的储蓄、投资等，这些加在一起，能不能覆盖自己未来的生活开支？
如果还有缺口，又需要提前准备多少？
当然如果希望退休以后，每月补充一笔稳定的现金流，还是推荐商业养老年金这类工具，更符合我们养老的需求。
说到底，养老规划给自己，在未来不确定的生活里，尽可能多留一条退路。
等到几十年以后，真的老了，身体没那么好了，赚钱也没那么容易了。
想继续工作，可以选择继续工作，也可以选择停下来休息。
出去走走，看看年轻时没时间看的风景，做一些自己真正喜欢的事情。
而不是因为每个月的钱不够花，就算已经很累了，也不敢停下来。
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