说实在话，这题我被人问过好几回，每次听到的算法都差不多，把存款、月供、压力全堆在一块儿称。
我一开始也是这么算的，算来算去只算出一件事，有房的人看上去都挺穷的，一般的人压根也好不到哪里去。
1、省下来的那笔钱，到底去哪了
不买房的那拨人我身边就好几个，收入不算低，可你要问他们手里存下多少，多数答不上来。
我有个做装修的老乡，不抽烟不喝酒不买车，一年到头舍不得给自己添件衣服，去年家里有急事，翻遍手底下凑不出两万块！
这事儿不是他一个人的毛病，不抽烟的没见存下烟钱，不开车的没见存下车钱，很多人都卡在这儿。
钱这东西有个怪脾气，它会自己把水位填平，你省掉的那块地方，开销很快从别处漫上来，快到你都察觉不到！
来说很多人基本上就想象不到的明钱好像没用，但是你又不知道在哪些地方用去了，这成为了一个市场最真实的写照。
绝大部分在无声无息中的漏掉了，就比如房子没有，那就是没有，车子没买，大概率也剩不下那台车子的钱。
2、房贷那头痛苦
回头说房贷这头，很多人以为买房就是一个决定，签完字交完首付也就完事了。
可我这些年看下来，房贷压根算不上一个决定，更像一套每个月自动执行的流程。
工资卡一进账，银行那头先划走一大块，剩下的才轮到你安排，你不需要每个月重新下决心，也不用天天跟自己的手较劲。
这套流程的威力，美国人早就拿数据量过了，他们那边原本要让员工自己报名参加退休金计划，比例一直上不去。
来把规则倒过来，入职就默认给你报上，不想要的自己申请退出，年轻人入职当年的参与率从不到一半直接冲到八成半以上！
很多时候就是能够稳定社会发展的一个重要推进之一
3、这两年才开始算
它替你存钱的那只手，同时也把你的选择权一起扣住了。
这几年行情一变，很多人是硬着头皮在还，公司降薪了不能停，行业不行了不能停，三四十岁被优化了照样不能停！
我认识一个做外贸的大哥，前年被裁，房子挂了大半年没卖出去，那几个月靠刷信用卡垫月供，他自己说过一句，要是当初租着住，那两个月还能喘口气。
数据也能看出这股潮水憋了多久，这两年居民债务增速头一回转成负数，房贷这条线连着十几个季度往下走。
提前还贷的人排成队，很多人手里压根没有余钱，是宁可压缩日子也要先把这笔债甩掉。
来说，当我们发现整体的经济不行的时候，才开始存钱，已经太迟了，要提前存钱，换句话来说，很多时候买房没有考虑到太多的东西，以前总觉得房价会上涨，工资会上涨，现在并不是这么一回事了，有可能面对的是双重打击。
4、真正分开两拨人的，是负债的形状
所以要说再过十年这两拨人差多少，换句话来说，我觉得真正要看的，是身上那笔债长什么形状。
同样是欠钱，差别在钱流到哪儿去了，换回来的东西不一样，换成一套房哪怕在跌好歹还站在那儿，钱花完了什么都没留下，账却还挂在身上。
信用卡加上消费贷，光本金和利息，一年就要吃掉普通人可支配收入的8.68%，这笔账里头可没有房子。
这两年短期消费贷的余额一直在掉，掉了7.41%，说明越来越多人开始躲着这类债走了！
租房住的人胃口可以小一点，一家三口两房就够用，可买房的人往往一上来就往三房四房上顶，压力就是这么堆起来的！
要不要下手买房呢，这个完全是看自身的需求所决定的，有人觉得有房子才有安全感，有人觉得租房子也真的是挺不错，可以肯定的一句话就是没有买房子的，把钱存款起来，这是叫硬性存款，每个月存款3000也好，4000也好，反正钱就是要卡在那里，做定期理财或者是其他也好，不然钱总是会花到别的地方的。
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