大多数银行没有自己造AI代理，它们在租。

Bank Director的2026年技术调查给出了几组数字：使用代理式AI的银行中，83%是把能力嵌在第三方软件里拿到的；另有44%直接付钱给供应商做定制工具；真正自己动手造的只有48%。而在生成式AI这一层，72%的银行已经落地，但用到代理的只有30%。

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租来的东西上线快。代价是别人决定这个代理能看到什么、怎么推理、算错一个数之后会发生什么。在一个每一份输出都可能被送到审计面前的行业里，这些决定权交出去的分量不轻。

两个人选了另一条路

Francesco Galletta和Felippe Felisola Caso没有租。他们在McCarthy有一场工作坊，叫“Stop Chatting With Spreadsheets”，讲的是怎么搭一个团队能信得过的金融分析师工具架。周二11:55，他们会解释为什么第三方代理在他们所在的银行不够用，以及为什么最后自己造了一个。

这个选择背后是一个很具体的分歧：租来的代理，你看不见它的推理路径，也没法在它出错时把责任链条拆开。对银行来说，审计要的不是“结果对了”，而是“每一步都能解释”。

想自己造的，留在工作坊房间

同一场活动里还有别的动手内容。11:05在Sutton，Ignacio Martinez演示怎么搭一个带记忆能力的代理工具架，用于金融犯罪检测。先学，然后自己上手试。

把这几组数字放在一起看，银行在代理这件事上的姿态很清楚：先用起来，用租的，把速度拿到手。自己造的那48%，赌的是另一件事——当代理开始参与真正要签字、要过审计的流程时，能解释比能跑更重要。