谁能想到，抱着发财梦去印度做网贷的中资老板们，最后会被薅得连裤衩都不剩。上百家平台浩浩荡荡进场，六年过去只剩不到五家，足足七十多亿人民币打了水漂。本来算好了要吃十四亿人口的红利，结果成了别人眼里送上门的肥肉，这场反转谁看了不说一句离谱。
2019年国内网贷行业整顿，好多平台在国内混不下去，转头就盯上了印度。十四亿人口，年轻人占比高，传统银行覆盖不到底层老百姓，正经人想借点钱都难。做网贷的掰着手指头一算，现成的算法、资金、风控模型，搬过去就能用，这市场简直是为自己量身定做的。
巅峰的时候，印度每三家在线借贷平台里，就有一家是中资背景。前前后后砸进去一百八十亿人民币，大大小小开了一百可谁也没想到，印度人民直接给他们上了一课，还是记一辈子那种。钱放出去到了还款日，人家压根不搭理你。打电话催收直接挂，爆通讯录人家也不怕，亲戚朋友一起撸贷，谁也别笑话谁。更有甚者，借完钱直接卸载APP换手机号，直接玩人间蒸发，你想找人都找不到门。
一十七家平台，阵仗热闹得不行。有平台慢慢印度还冒出了专业的撸贷产业链，有人建群拉队伍，专门教大家怎么伪造资料、怎么多头借贷、怎么对付催收。一个人同时在十几个平台借钱，拆到最后干脆不拆了，所有贷款直接逾期。有人拿到贷款当天就请全村人吃席，那排场别提多风光了。
一天就能放出六万多单，后台数字蹭蹭往这事说起来，也不能全怪印度普通借款人。这些网贷平台放的是什么款，年利率动不动五六十，甚至更高，砍头息、手续费变着法子收。放国内这就是违法的高利贷，跑到印度就觉得没人管了？印度人虽然穷，但不傻，你敢放我就敢借，借了就是不还，你能拿我怎么着。
上涨，老板坐在国内办公室，都觉得马
要走上人生巅峰。印度借款人还学会了更绝的一招，反向投诉索赔。你催收的时候语气重了一点，人家直接去警察局报案，说你骚扰、恐吓、侵犯隐私。印度警方一接一个准，不光抓人，还直接冻结公司账户。2020年底就有中国员工被抓，连外包公司的人都没放过，电脑手机全部没收，连公司负责人的老婆都被带走，这上哪儿说理去。
疫情一来，整体情况直接雪上加霜。2021年印度疫情大爆发，老百姓收入直接断了，本来就没打算还的钱，这下更有光明正大的理由不还了。有在印度做现金贷的中国负责人说，坏账率每个月涨三四个百分点，资金只出不进，眼看着公司就要撑不住关门。国内那套靠催收倒逼还款的逻辑，在印度彻底失灵了。
2022年印度央行正式出手，出台了数字借贷新规。要求所有借贷数据必须存在印度本土服务器，还直接把贷款利率上限压到了百分之二十四。这一刀直接砍在中资平台的命根子上，赖以生存的大数据风控没了，高利息的利润空间也没了，根本没法活下去。
2024年监管更狠，印度直接把非法催收定为刑事犯罪，最高能判十年。到了2025年，更是一口气封禁了九十四款中资背景的网贷APP，谷歌应用商店批量下架，支付结算通道全部切断。你想回款？门都没有，人家直接把你收钱的路都堵死了。
最后算总账，一百一十七家入局的中资平台，一百一十二家永久关停撤离，退出率超过了百分之九十五。蚂蚁集团清仓了Paytm的信贷股权，小米直接关掉了Mi Credit的新增放款业务，连360都在被撸了一顿之后灰溜溜撤了。整个行业亏掉七十多亿人民币，几百家公司彻底血本无归。
这种情况不是印度独有，东南亚、非洲、拉美很多出海的中资网贷，都碰到过差不多的事。印尼也曾出现过大规模的反催收联盟，借款人抱团不还钱，还组织起来举报平台。非洲一些国家更直接，政府说封就封，根本不给你商量的余地。
在国内玩得转的模式，拿到别的国家不一定好使。印度政府出台的这些监管政策，虽然把中资平台赶跑了，但客观上也保护了本国的普通老百姓。高利贷这种东西，不管在哪个国家，坑的都是最底层的人。印度老百姓用一种极端的方式告诉全世界，想靠收割穷人赚钱，没那么容易。
这件事也给出海的中国资本敲了个警钟，不是所有人口多的市场都是蓝海。你盯着的是十四亿人口的红利，人家盯着的就是你白送的本金。出海之前不把当地的法律、文化、消费习惯摸透，光想着把国内的模式复制粘贴过去，最后吃亏的只能是自己，这七十多亿的学费，交得不可谓不惨痛。
还有一点值得琢磨，印度老百姓这种集体不还钱的行为，虽然从契约精神上讲站不住脚，但也反映出一个很现实的问题。当一个社会的底层民众长期被金融排斥，突然有一天有人主动送钱上门，你指望所有人都能理性借贷、按时还款，本身就是件不现实的事。
金融从来都是帮有钱人容易，帮穷人难。你想赚人家的利息，人家惦记的是你的本金，这场买卖从一开始就注定了结局。现在印度的网贷市场并没有消失，本土的借贷需求还在，只是换了一批玩家进场。
那些曾经被中资平台教育过的用户，已经习惯了在手机上借钱的日子，只是很多人大概永远也不会还钱。这场持续了六年的出海发财梦，最后变成了一场大型反向收割现场，说出去都让人觉得太魔幻。
参考资料：澎湃新闻 《中资印度网贷集体溃败：超95%平台退场 70亿投资血本无归》
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