开栏语：这是一场财富管理实践的重大成果展示！在中国证券业协会指导与联合推动下，财联社特别推出“守正创新向实而行——证券业财富管理转型优秀实践”专题报道，邀约在财富管理领域表现优秀的券商，畅谈财富管理的战略布局与实践呈现，共同展现责任担当与专业价值。本篇为系列报道第26篇。

财富管理作为连接居民财富与实体经济的关键枢纽，是券商践行金融为民、服务新质生产力、履行国有金融机构使命担当的核心抓手。

财信证券总裁王培斌近日接受财联社记者采访，围绕财信证券如何立足区域特色推进财富管理转型、如何探索买方投顾和数字化服务新范式等话题展开交流。

王培斌表示，作为湖南省唯一的省属国有控股全国性综合类券商，财信证券深耕三湘、服务全国二十余载。他介绍，财信证券立足自身禀赋与客户结构特征，正在稳步探索一条“专业服务筑基、买方投顾升级、数字科技赋能、本土生态深耕”的差异化财富管理高质量发展之路。

坚守三重金融使命 践行国企责任担当

在王培斌看来，证券公司承担“直接融资服务商、资本市场看门人、社会财富管理者”三重核心使命，三者有机统一、相辅相成。财信证券深刻把握新时代财富管理的功能定位，站稳金融工作的政治性、人民性立场，在服务国家战略、赋能实体经济、守护居民财富与公司稳健发展之间实现动态平衡、良性循环。

作为直接融资服务商，财信证券紧扣发展新质生产力要求，拓展北交所、港股通等跨市场服务赛道，引导居民财富精准对接专精特新企业、科技创新产业等重点领域，畅通“财富资金—科技创新—实体产业”的良性循环。

作为资本市场看门人，财信证券始终恪守合规经营底线，持续完善全覆盖、全流程、可追溯的全面风险管理体系，以规范稳健的经营底色维护资本市场秩序，扎实保护投资者合法权益。

作为社会财富管理者，财信证券坚决摒弃重规模、重销售、重短期收益的粗放发展模式，构建以资产配置为核心的财富管理体系，以专业陪伴、精细服务、长期投教为核心，持续提升客户投资体验与长期配置收益，助力投资者切实分享经济发展成果与市场改革红利。

同时，作为区域深耕型券商，财信证券依托湖南省扎实的经济底盘与成熟的区域资本市场生态，借助覆盖全省的营业网点体系，深度融入区域经济发展大局，服务地方居民财富增值与产业转型升级；同时向外辐射全国，依托数字化平台打破地域壁垒，为海量线上客户提供标准化、高品质的综合财富服务。

王培斌认为，在行业大多聚焦产品代销、同质化竞争加剧的背景下，财信证券坚定走差异化发展路径，以专业化服务、精细化陪伴、数字化运营为核心壁垒，打造具有鲜明财信辨识度的财富管理转型新范式。

他还表示，财信证券始终将保护投资者合法权益、提升客户获得感作为财富管理转型的出发点和落脚点，持续深化内部经营生态改革，以合规风控为底线，全面优化客户适当性管理、产品准入筛选、服务流程管控、信息披露管理等全链条机制，从源头防范业务风险、保护客户权益。

通过考核机制、服务体系、风控体系的系统性升级，财信证券正在扭转传统销售导向的经营逻辑，全面建立“以客户为中心、以专业创价值、以长期谋发展”的全新经营生态，客户留存质量与服务满意度持续稳步提升。

夯实专业服务根基 打造综合服务体系

王培斌表示，当前证券行业财富管理正在加速迈向以客户需求为中心、以长期价值为导向、以专业能力为支撑的“买方时代”，专业化、数字化、场景化成为行业转型核心趋势。

在他看来，行业竞争逻辑由规模扩张转向能力比拼，客户需求也由简单交易、产品购买，升级为全周期资产配置、专业化投资陪伴、精细化风险管控的综合服务需求。在这一背景下，财信证券坚持以客户真实需求为出发点，持续夯实投顾队伍能力、迭代投顾产品体系、升级数字化服务生态，构建起层次清晰、体系完备、贴合实战的财富管理服务能力。

一是在投顾队伍建设层面，财信证券聚焦“人员分层培育、实战能力淬炼、科技工具赋能、投研资源共享”四大核心抓手，全面筑牢专业服务底座。

王培斌介绍，财信证券搭建梯度化人才梯队，围绕展业效能、服务质量、投研产出、合规风控、客户经营五大评价维度，建立四级投顾人才体系，通过分级赋能、分类培育、分层运营，匹配不同层级投顾的成长路径与展业定位，实现人才队伍可持续迭代。

二是在实战化能力培育方面，财信证券坚持以客户需求和市场实战为导向，双向提升投顾核心能力：一方面夯实市场研判、资产配置、组合优化、合规风控等专业硬实力；另一方面精进客户挖掘、需求匹配、情绪陪伴、长期运营等服务软实力。

三是科技赋能方面，财信证券依托AI大模型等数字化工具，将智能分析、资讯拆解、产业研判、策略输出贯穿投顾展业全流程，有效提升服务标准化水平与展业效率。

四是投研共享方面，财信证券深度整合集团公司宏观、产业、权益、固收及公司研究发展中心研究资源，实现高端投研成果一线直达，让基层投顾具备体系化、专业化的市场研判与配置服务能力。

王培斌透露，目前财信证券已组建90余个专业投顾团队，超450名员工兼具证券投顾与基金销售双资质，近700人持有基金从业资格，建成规模充足、结构优良、专业过硬的投顾服务队伍。

五是在投顾产品体系迭代层面，财信证券持续丰富服务矩阵，构建组合类、资讯类、策略类、工具类四大投顾产品体系，创新落地“投顾+”综合服务模式，实现服务场景全域覆盖。

围绕客户多元化投资需求，财信证券将专业投顾服务深度嵌入量化交易、期权衍生品、融资融券、ETF配置等特色业务场景，同时针对性输出北交所专精特新赛道、港股通跨境市场等差异化投研内容与配置建议，全方位满足客户跨市场、多品类、精细化的投资与配置需求。

依托日趋成熟的投顾服务体系，财信证券特色赛道经营成效持续凸显。王培斌介绍，2025年财信证券北交所、港股通业务增长势头强劲，其中港股通交易额增幅位居行业前五，荣获“港股通飞跃券商奖”，两类核心业务客户权限开通率均超60%，北交所交易市占率显著跑赢沪深市场整体水平。专业化、陪伴式服务也有效对冲行业佣金率下行压力，财信证券营业部平均代理买卖证券收入稳居行业上游，经营韧性与专业服务优势持续凸显。

升级买方投顾模式 精进资产配置服务

面对行业从通道经纪向买方投顾加速转型、行业分化不断加剧的格局，王培斌表示，财信证券金融产品业务坚决摈弃粗放式“产品超市”模式，坚持走精品化、客户导向的差异化路线，不盲目追逐规模增速，确立“产品为核、客户为本”思路，推动金融产品业务由“销售驱动”向“价值驱动”深度转型。

2024年，财信证券代销权益类基金保有规模增量位列行业上游，财富管理综合质效持续提质增效。

王培斌认为，投资者获得感是金融产品业务的最终标尺。围绕客户全生命周期，财信证券不断完善服务链条。公司依托客户360度画像实现客户分层，开展针对性投资科普与市场解读，帮助客户树立理性投资理念；依托控股股东财信金控省级金融控股平台优势，整合多元金融牌照、产业研究、区域资源，构建“本土深耕+全市场覆盖”的特色资产配置投研体系，打造适配不同客群的配置策略。

在产品供给方面，财信证券精心推出财享系列产品，动态筛选维护产品池，严把产品准入质量关。针对行业“重销售、轻投后”痛点，财信证券建立常态化产品池解读、行情陪伴、投顾咨询的全周期投后服务体系。通过专业投教、精品产品供给、精细化投后陪伴，有效平滑市场波动带来的持有焦虑，切实提升产品客户的投资安全感与实际获得感。

在考核激励层面，王培斌介绍，财信证券建立总部、分支机构、一线员工三级联动考核激励体系。对总部业务部门，重点考核投顾产品和金融产品业绩质量、客户正收益比例等长效指标，引导聚焦产品体系搭建与专业能力沉淀；对分支机构，侧重产品保有规模、客户服务质量、客户长期收益；对一线业务人员，弱化短期销售规模考核，将产品配置客户数、客户长期收益、服务口碑、合规展业纳入绩效考核，依靠制度牵引构建长期可持续的业务生态。

与此同时，财信证券提前布局、系统推进基金投顾能力建设，已完成业务顶层设计、投研体系搭建、专职团队配置、智能系统建设、全流程合规风控布局，整套展业体系已成熟完备。王培斌表示，后续财信证券将持续推动财富管理从交易服务、产品配置，向标准化、专业化、长期化的买方投顾模式深度跃升。

依托金融科技赋能 优化投资服务体验

依托体系化能力建设，财信证券客户底盘持续夯实。王培斌介绍，财信证券经纪客户总量突破400万户，客户总资产规模近3000亿元，为财富管理业务深耕细作、长效发展筑牢基础。

为充分利用科技赋能，财信证券以“3+3+N”策略为引擎，通过“三循环”运营模式与“三位一体”服务机制，重构“人、货、场”关系，形成线上线下协同发展的新生态。

王培斌表示，这一策略以客户需求为核心，以技术驱动为支撑，以资源整合为纽带，推动交易服务、投顾支持、客户运营等环节深度耦合，实现业务发展的量质双升。

依托“3+3+N”数字化集约化经营体系，财信证券实现客户分层、智能画像、精准触达、千人千面服务落地，通过全周期交易陪伴、全景工具支撑、账户资产诊断等数字化能力，实现大众客户标准化高效服务、优质客户精细化专属陪伴，大幅提升服务承载能力与客户整体体验。

同时，为解决中小投资者信息不对称与交易非理性等核心痛点，财信证券利用科技赋能，创新打造“财信智享”策略服务体系。王培斌介绍，该服务深度融合智能算法与专业投顾力量，通过策略辅助、行为引导和持续陪伴，让中小投资者能用上“机构级”交易工具，提升和改善持仓体验，增强投资者获得感与市场参与信心。

锚定长远发展目标 聚力核心赛道升级

展望未来三年，王培斌认为，财富管理行业不变的是合规为本、客户至上、专业创造价值的底层逻辑；持续迭代的则是数字化深度渗透、买方投顾全面落地、客户需求精细化、行业竞争专业化的发展格局。

立足行业变革趋势与自身禀赋优势，财信证券将持续坚持特色化、差异化、专业化发展路径，深耕交易服务核心赛道、蓄力买方投顾新赛道、做强数字化服务优势，持续打造区域领先、行业有辨识度的特色财富管理品牌。

王培斌强调，未来财信证券财富管理业务将重点围绕投顾服务数字化升级、基金投顾落地推进两大主线纵深推进。

一方面，财信证券将持续深化投顾服务数字化革新，迭代升级智能策略辅助、AI投研工具、账户智能诊断、场景化陪伴工具等数字化产品矩阵，依托大数据客群画像与智能运营体系，进一步提升精准服务、精细运营、高效陪伴能力，以科技赋能专业服务提质增效。

另一方面，财信证券将持续打磨基金投顾全链条业务体系，优化投研决策、组合运作、客户陪伴、合规风控闭环流程，快速形成标准化、可复制、高品质的买方投顾服务能力。同时，财信证券将持续巩固北交所、港股通、量化、期权特色赛道优势，完善人才培育体系与长效激励机制，夯实财富管理转型发展根基。

访谈最后，王培斌表示，财信证券将坚守省属国企责任担当，坚持守正创新、立足禀赋走特色化发展道路，持续深耕财富管理、做实专业服务能力，以差异化转型路径擦亮财信财富管理品牌，以金融专业力量守护居民财富、赋能实体经济高质量发展。

风险提示：本文观点来自记者调研及公司受访情况，仅供参考，不构成投资建议。

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（财联社记者 王晨）