中资网贷在印度的 6 年淘金梦彻底凉透。
从国内蜂拥出海的几百家平台，不仅没捞到一分利息，连本金都被印度人当成神赐的零花钱拒不偿还，累计亏损超几十亿美元，绝大多数平台直接倒闭。
这场反向收割的戏码，到底是怎么发生的？
2019 年前后，国内网贷行业监管收紧，砍头息、暴力催收的黑平台在国内彻底失去生存空间。这些被人人喊打的黑网贷，把目光投向了印度市场。
当时印度人口超 14 亿，信用卡渗透率不足 5%，几亿人连正经银行账户都没有，当地贷款利率上不封顶，年化 80% 算常态，狠的能到 300%，暴利空间远超国内。
巅峰时期，印度每三家在线借贷平台就有一家背后有中资。这些资本认定印度底层民众不懂金融、对利息没概念，是待割的韭菜。可他们没想到，刚进场就被狠狠上了一课。
头一个栽跟头的就是引以为傲的大数据风控。国内网贷靠查征信、看消费记录、扒通讯录施压，但这套玩法在印度形同废纸。
全印度仅不到 10% 的人查过官方信用分，农村地区征信覆盖率基本为零。更离谱的是，当地假证产业链成熟至极，身份证、工资流水、工作证明几十块就能全套搞定，比真证还逼真。
第二个致命问题是催收彻底失效。国内欠债不还丢人，爆通讯录就能逼当事人还款，但在印度这套逻辑完全反转。
能借外资平台的钱不还，不是丢人而是有本事，街坊邻居不仅不躲，还主动取经，能撸到几十万的被尊为 "义父"。
印度有 22 种官方语言、几千种方言，催收员只会英语和印地语，碰到地方方言根本听不懂。打紧急联系人，对方亲戚不仅不觉得丢脸，还会和催收员对骂，转头再问有没有其他平台可撸。
走法律程序更没戏。几千块人民币的小额债务，从立案到开庭要等三五年，等官司打赢，公司早就倒闭了。甚至当地还出现了完整的撸贷产业链，有专业导师在社交平台开课教学。
更狠的是，印度人借到钱后，还会收集平台超高利息、违规催收的证据，一旦平台施压，就反手投诉到印度央行，控诉外资高利贷吸血。
印度监管本来就护着本地人，投诉基本一投一个准，轻则罚款，重则下架 APP、切断支付通道。等于人家借了钱，还能拿你的违规操作反过来拿赔偿。
2020 年的疫情彻底冲垮了整个行业。当时印度全国封控，靠日结工资过活的底层民众断了收入，吃饭都成问题，根本无力偿还贷款。
更致命的是，民间突然传开 "中国平台的钱是神赐的零花钱，不用还" 的说法，像野火一样烧遍印度大街小巷。
本来还打算慢慢还的人，一听这话直接躺平，反正大家都不还，怕什么。甚至有人拿到钱后，第一件事就是请全村人吃顿好的。
坏账潮集中爆发，中资平台资金链接连断裂，悄无声息倒闭。撑到 2022 年，印度央行直接出手，一次性封禁了 94 款中资背景的网贷 APP，连支付结算通道都切断了。这场持续 6 年的出海淘金梦，就此彻底凉凉。
这场闹剧背后，是中资网贷把国内的收割套路照搬到海外，却忽视了当地的市场环境和民众习惯，最终反被反向收割，也给所有出海资本敲响了警钟。
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