荐读 | 山东潍坊市联社党委书记、理事长王学伟：指数作尺信用生金数智金融润“三农”|三农|党委书记|农商银行|山东|潍坊市|王学伟|金融

来源：滚动播报

（来源：中国农村金融杂志社）

王学伟·山东潍坊市联社党委书记、理事长·中国农村金融·2026年第17期

荐读

潍坊市联社将普惠金融指数作为定量衡量标准，从建档、授信、签约、用信四个维度打分，再配上“无感授信、有感反馈”模式，实现全市50%以上小微企业、70%以上个体工商户、90%以上城乡居民，都在它的服务半径里。可量化、可复制的普惠金融到底长什么样，不妨看看潍坊市联社的做法。

普惠金融既是农商银行的职责使命，也是其立身之本。山东潍坊市联社以打造普惠金融专业银行为工作主线，构建可量化、可持续、可复制的普惠金融指数，深化政银协作与信用创评，推广无感授信模式，强化科技赋能，有效激发全市农商银行深耕普惠金融的内生动力，显著提升金融服务的覆盖面、便捷性和满意度。

加强创新驱动着力打造普惠金融新业态

潍坊市联社将普惠金融指数作为定量衡量标准，在全省率先推广“无感授信”模式，对传统农村金融服务方式开展系统性、结构性、体系性升级重塑，充分适配客户需求、丰富授信依据、强化管理成效，实现评价结果标准化和可量化，着力构建开放、多元、统一的普惠金融新业态。

数智科技精准赋能，提升融资可得性。为有效解决贷款门槛高、担保难、手续繁等问题，潍坊市联社立足金融为民初心，坚持科技“大数据”赋能，发挥传统“大脚板”优势，依托山东省联社智慧营销系统、潍坊市乡村振兴普惠金融服务平台等渠道，运用大数据、人工智能等前沿技术，搭建大数据授信准入模型，推广无感授信模式。具有独立民事行为能力的客户可获得5万～10万元不等基础授信额度，无需主动申请、无需线下跑腿，也无需提供担保和纸质资料，客户可随时在授信额度内通过手机银行便捷办理贷款，为广大客户搭建起基于普惠金融指数的“信用银行”，全面提升普惠金融服务质效，受到客户广泛好评。

创新普惠金融指数，提升服务精准度。潍坊市联社创新打造“建档、授信、签约、用信”四个维度的普惠金融指数，依托文明信用、村委、社保等多渠道，按照差异化权重进行综合评价，与市文明办、妇联、人民银行等部门联合开展以“文明信用”评定为主要内容的“乡村振兴·文明信用”工程，把乡村好青年、好儿媳等模范典型纳入指数，让文明诚信转化为“真金白银”。对于获评的文明信用户，根据评定等级可获得农商银行的优质金融服务和贷款利率优惠，同时还能引导村民孝老爱亲、重义守信、勤俭持家，有效建立起覆盖全域的文明实践激励机制，让文明实践变现、让有德者有“得”，实现文明实践与普惠金融的互促共荣。

健全双线评价考核机制，提升管理智能化。潍坊市联社将定量指标与定性指标相结合，其中，定量指标以普惠金融指数为核心标尺，定性指标以“七个一”规定动作为评判依据，明确“遵纪守法、移风易俗、勤劳致富、家庭和睦、庭院整洁、资信良好”6个方面的创评标准，细分“建档、宣传、评议、入户、授信、签约、验收”7个标准化创评步骤，实施“一张营销进度表、一张村庄网格图、一个村庄微信群、一组服务公示牌、一个村级评议小组、一堂公益讲堂（农金夜校）、一张评价验收表”的“七个一”规定动作，保证创评工作可量化、好执行、有效果，充分调动各农商银行党委、支行党支部及党员的工作积极性。

加强信息整合聚力夯实普惠金融新基座

潍坊市联社坚持党建与业务融合发展，围绕乡村振兴工作主线，聚焦现代农业、先进制造业等重点产业，以政银合作为抓手、以长期积累的数据为依托、以社会公开信息为支撑，合规整合信息流、数据流、资金流等公共资源，多方合力夯实普惠金融基础。

搭建市、县、镇、村四级全覆盖的政银联动平台，凝聚共建合力。潍坊市联社将党建工作深度融入业务创新、为民服务全过程，通过搭建联动平台、创树特色品牌等举措，为普惠金融高质量发展筑牢政治保障与组织保障。与辖内8个县（市）全面签订战略合作协议，与26个市级部门进行对接，打造政银协作的红色“朋友圈”。各农商银行主动对接县级职能部门，选派165名支行行长挂职金融副镇长、427名客户经理挂职社区金融副主任、1005名农金员挂职村委金融助理，建立“农商银行党支部+村党支部+企业党支部”“农商银行党支部+基地（园区）+合作社+农户”等支部联动机制，凝聚普惠金融共建共治合力。

激活海量内部业务数据资源，筑牢无感授信根基。潍坊市联社在全国率先开展农村信用评定工作，为潍坊市50%以上小微企业、70%以上个体工商户、90%以上城乡居民提供金融服务；存贷款市场占有率均超过20%，稳居全市金融机构首位；累计发行银行卡1022万张，基本实现潍坊市民人均一卡；创新“掌上通”服务平台，打通行内结算渠道，为2.8万农户和639家合作社提供平台支撑。海量原始业务数据，为无感授信顺利开展奠定坚实基础。

依托多维社会公开信息，为客户提额增信提供重要支撑。潍坊市联社联动地方文明办、团委、妇联、工商联等单位，组织开展“身边好人”“文明信用户”等评选活动。深度推动社会金融信用服务与乡村治理全面融合，创新建立道德账簿，将各类荣誉、善行量化积分、建档入库，明确差异化积分授信、利率优惠标准，丰富的品行信息成为客户提额增信的重要依据。不仅有效破解农户贷款申请“难”、手续“繁”、放款“慢”等难题，同时推动解决乡村治理问题，赋予普惠金融新的内涵。

加强成果运用全力探索普惠金融新范式

潍坊市联社聚焦科技赋能、数字兴农，开创了“以建设数字普惠金融生态环境为抓手，以银政合作为平台，以科技创新为支撑”的普惠金融新范式，客户指尖一点即可便捷办贷，部分业务可实现“秒申秒贷”，为有效解决农村金融服务“最后一米”插上科技翅膀。

深化政银企联动协作。与农业农村局开展党建共建，签订战略合作协议，聚焦平台建设、信贷支持、产品创新等方面强化协同，全力服务各类涉农经营主体。自合作以来，双方共建“乡村振兴普惠金融服务平台”，全市农商银行累计对接平台建档客户3.6万户，完成授信8700户、85亿元。加大对片区化推进乡村振兴的金融支持力度，分级对接农业农村局等部门，针对性获取片区政策、产业等清单，实行精准化营销服务。截至2026年6月末，全市涉农贷款1420.7亿元，新增46.7亿元，乡村振兴贷款37.1万户、1698.6亿元，农村金融主力军作用充分彰显。

首创“V贷”个人线上办贷系统。“V贷”系统整合智慧营销平台、风控策略评分卡及第三方互联网大数据进行评级授信，实现客户与产品的自动匹配，具备申贷渠道广、业务流程短的特点。潍坊市联社持续推进“公积金e贷”“社保e贷”等纯线上贷款产品，推广“扫码办贷”模式，持续提升客户办贷效率。目前，全市农商银行线上贷款11.7万户、150亿元，户数、余额均居全省前列，线上贷款产品社会影响力和品牌效应逐步显现。

率先上线小微企业线上办贷系统。为实现降本增效，潍坊市联社在全省农商银行系统率先上线小微企业线上办贷平台，开通企业网银线上自助放款功能，客户可通过手机自助申贷，系统后台整合分析数据，自动筛查、准入、派单，实现贷款申请、审核审批、授信用信全流程线上办理，最快可实现当天受理、当天放款。同时，运用小微企业融资协调工作机制、内外部数据分析等渠道，建立小微企业数字化精准营销清单，常态化开展上门服务，配套一键续贷、绿色审批通道等惠企举措，精准赋能小微实体经济发展。

农金课代表说

“定量+定性”的双线考核：定量看普惠金融指数，定性看“七个一”规定动作。把遵纪守法、移风易俗这类村规民约也纳入评价，银行就不只是在放贷，而是在参与乡村治理的评分体系。