来源：中国银行保险报

□本报记者 鲍曼君

近日，全国首单森林“四库”生态气象综合保险在福建省龙岩市长汀县签约落地，人保财险长汀支公司提供保额780万元保障。配套金融产品“生态修复贷”同步推出。这标志着福建在探索生态产品价值实现机制上迈出了关键一步。而保单的背后，是金融监管部门与气象部门联手破解生态价值保障难题的创新实践。

长汀曾是南方红壤区水土流失最严重的县份之一，也是水土流失治理“长汀经验”的诞生地，2026年成功入选福建省第一批森林“四库”联动试点区。然而，传统林业保险多以林木实物资产定损赔付为主，难以覆盖森林水源涵养、固碳释氧等生态系统功能退化带来的隐性损失，生态价值保障尚存短板。

针对这一难题，在龙岩金融监管分局指导下，长汀金融监管支局主动担当、靠前协调，联合气象部门、林业部门和保险机构，共同探索将气象大数据精准嵌入保险产品设计的新路径。

龙岩市气象局依托全市立体化气象监测网络与长序列气候数据资源，联合福建省气候中心，以气象数据设定森林蓄水能力指标和植被固碳释氧功能评价等级指标，相关指数达到约定起赔标准即视为保险事故发生，并按等级差异设置赔付比例，构建起“保险+生态+气象”大数据风险防控体系。

龙岩市气象局技术负责人陈青介绍，该体系的核心是用气象模型算法推演的森林生态指数作为理赔依据。指数达到起赔阈值即可启动理赔，无需开展林木人工现场查勘定损，有效规避了传统林业保险查勘周期长、判定标准不统一等问题，实现了从“依损定赔”向“依指数定赔”的转变，为生态价值量化保障提供了可落地的实践路径。

保险赔付资金将专项用于受灾区域森林植被修复与生态提质，形成“气象指数监测—指数风险保障—灾后生态修复”的闭环管理模式，有利于推动长汀水土流失治理成果持续转化为生态产品价值。

与此同时，一项配套金融创新同步落地。针对生态修复项目投入大、周期长、抵押物不足等痛点，长汀金融监管支局搭建起政、银、企、保对接平台，由长汀农信联社创新推出“生态修复贷”。

“采用‘政策立项+生态效益’双维度授信模式，以项目合规立项为基础、以生态治理实效为标尺核定额度，精准覆盖松材线虫病防治、森林抚育管护、水土保持综合治理等工程，对生态修复产业链给予整链综合授信10亿元，打通了‘资源变资产、活树变活钱’的通道。”长汀农信联社党委委员、副主任戴雄文介绍。

长汀的实践，是龙岩市推进“气象×金融”融合服务的一个缩影。2025年以来，龙岩市气象部门联合金融监管、银行、保险等单位，立足地方产业气候风险需求，连续推出水仙茶气象贷、林权气候贷、水电气象智贷等7款定制化气象金融产品。其中，全省首个“气象+银行+保险”信贷产品水仙茶气象贷累计为漳平水仙茶主产区2900余户茶农、茶企授信超4亿元，发放贷款835万元，让气象数据成为产业发展的“信用凭证”。

龙岩金融监管分局相关负责人表示，此次金融监管部门与气象部门协同创新，不仅是产品层面的突破，更是机制层面的探索。通过建立“气象部门+金融机构+实体企业”三方协同机制，打通了信息壁垒，让气象数据真正参与到生态产品价值实现的过程中。

从“依损定赔”到“依指数定赔”，从单一林业保险到“保险+信贷”协同发力，从水土流失治理到生态产品价值实现，长汀的这场金融气象协同创新实践正在为闽西革命老区生态保护与高质量发展注入强劲动能。

龙岩金融监管分局表示，该分局将继续深化跨部门协同联动，健全气象金融融合工作机制，持续拓展气象服务应用场景，让气象数据成为激活绿色动能、助推生态文明建设的重要支撑。