作者： 李 老 白
首发：老白读书
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朋友公司最近被要求提高社保缴纳基准，并补缴前几个月的差额。
社保基准线一直在提高这并不令人意外，意外的是这个基准数字——根据10月8号湖北省人社厅发布的2026年第29号文件，当前我所在省份的社保缴纳基数是4552-22761元之间。
最低档为4552元，远超本省最低工资标准。
先行湖北省最低工资标准共有三档，分别是：一档2400元、二档2130元，和三档1970元。
也就是说，一个身处湖北省周边县市区、农村的打工人，他可能拿着1970元的月薪，却要按4552元的的标准交社保。
那他每月要交多少钱的社保呢？
大概为个人475.86元/月，单位1161.2元/月。
即他每月所得扣除社保后仅为1970-476=1494元，都不到1500。
这就是我意外，或者说震惊的点——社保基准与工资收入水平之间的倒挂。
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当前社保缴纳基数的测算，跟最低工资标准是两套完全不同的东西。
它套用的是平均工资为测算基础，而非最低工资。
按照规定，社保基数的下限为该省份上年度全口径城镇单位就业人员月平均工资的60%，上限则为300%。
按照这个公式我们可以得知，当前湖北省的月平均工资为7587元，那可真不低。
其实想想都知道，之所以有这个数字，只不过是因为太多人“被平均”了。
不管我个人对这个“倒挂”的看法是什么都改变不了事实，那就是会有大量的普通打工人交着比自己实际收入更高标准的社保费用。
这是好是坏呢？
好的方面是，一般而言，你交的钱都在你的个人账户里面，根据规则，退休的时候个人账户余额越多得到的退休金越多。
所以年轻时多交一点你并不吃亏。
但话又说回来，这种“大家一起多交”的其实就相当于“大家都没多交”，所以相比于将缴纳基础降低（比如跟最低工资挂钩）其实并不能为你的将来带来更多收益。
想要你个人账户比别人多，你得在基准的基础上再多交。
所以说到底规则这么定主要还是因为现行统筹账户的收支平衡需要这么高的基准，需要这么多钱罢了。
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可以预见到的是，随着老龄化的加深，未来标准只会升不会降。
一是人口抚养比的进一步加大，二是完善老龄化社会基础设施的成本不断增加。
这几天还有个新闻是人社部提出动员全民参保，要将灵活就业人员、农民工、新就业形态人员都找出来，动员参保。
你当然可以说这是我国养老体系的进一步发展和完善，但另一方面，池子里的水不够用了可能也是原因之一。
而且给这部分人的参保方案有毒。
由于没有单位，他们不但需要交个人的8%部分，还得交单位的12%部分，重点是后12%这个大头还不进个人账户，而是被纳入统筹账户。
对比一下有单位是个人交8%进个人账户，单位交16%进统筹账户。
统筹账户是干嘛的呢？
用于发现在已退休的这部分人的养老金。
也就是说灵活就业人员参保需要交更多的钱，却只能享受同等的保障，倒挂更厉害了。
所以这就是他们的难处。
最后还有一点是从整体上看养老保险的成本收益。
在一文中我提过人的寿命其实没你想的那么长。
国家统计局2025年发布的平均预期寿命79岁其实跟你没多大关系，那是预计去年出生的那代人的。
要看你自己的你就要到下面这张表里去看：
比如你是个80后，你那代人整体的预期寿命就是67.77岁；
如果你是个90后，你那代人整体预期寿命是68.55岁。
而如果你是70后（60后已经退休了咱就不讨论了），那你的预期寿命连67岁都不到。
其中女的比平均值略长一点，男的还得略短一点。
最后就是个体差异，总有人活得比较长的，“济公”老爷子就活到了93岁，但有长就有短，肯定也有很多人只能到60左右，比如刘欢老师。
个人有差异，但整体就完全可以用平均值来测算了。
那么80后男性群体从23岁工作到63岁退休的话（取85年63岁退休的平均值），工作40年。
他们整体预期寿命约为66.5岁，平均可得退休金3.5年。
40年vs3.5年，划算吗？
这是个问题。
咦？不过好像也没得选，那不是问题了。
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