美国财政部13日宣布，对美国银行处以总额超12.1亿美元罚款，约合人民币81亿元。理由是该行在反洗钱和遵守制裁禁令方面存在违规。这是美国财政部史上第三大罚单。

罚单的核心指向一个数字：美国银行未能及时上报超50亿美元的可疑交易。其中超10亿美元涉及国家安全和其他高优先级非法金融风险。漏报的规模，直接决定了罚款的量级。

打开网易新闻 查看精彩图片

三笔钱，三个监管口径

这笔总额超12.1亿美元的罚款并非单一来源，拆开看是三笔：

  • 拨付至美国财政部下属货币监理署的7.5亿美元，这是货币监理署有史以来最高的民事罚单；
  • 美国财政部开出的12亿美元罚款主体，针对反洗钱和制裁禁令违规；
  • 外国资产控制办公室与美国银行达成1160万美元和解协议，原因是该行涉嫌违反多项制裁项目。

三笔钱对应三个不同的监管切口：反洗钱上报、制裁合规、制裁项目违规。同一个机构，被三条线同时追责。

7.5亿这个数字为什么扎眼

货币监理署拿到的7.5亿美元，是该机构有史以来最高的民事罚单。这个纪录此前没有被刷新过，现在被美国银行的一次合规失误改写。

监管机构对银行合规失误的态度，从这张罚单的金额结构里能读出来：不是象征性处罚，是按最高档位来的。

而外国资产控制办公室那笔1160万美元的和解，金额虽小，指向的问题却不轻——涉嫌违反多项制裁项目。对一家全球性银行来说，制裁合规是国际金融法规遵守的底线项。

50亿可疑交易没上报，意味着什么

反洗钱体系的核心动作就是上报。银行发现可疑交易，按规定时限提交报告，监管机构据此判断风险。美国银行的问题在于，超50亿美元的可疑交易没有及时上报。

这50亿里，超10亿美元被美国财政部点名为涉及国家安全和其他高优先级非法金融风险。换句话说，漏报的不只是普通可疑流水，其中一部分被监管机构归入了最高风险等级。

美国财政部13日的这份处罚决定，把反洗钱和制裁合规两条线上的问题合并处理，总额超12.1亿美元。对美国银行来说，这是三笔罚款同时落地；对监管机构来说，这是货币监理署民事罚单纪录的一次刷新。