工党政府疯了！开始不计后果！澳洲储蓄持续利率破6% 新州被叫停10亿元金矿项目！|信贷|存款利率|工党|政府|澳洲储蓄|贷款|金矿

新闻内容概要

- 澳洲6.3亿澳元加薪计划出炉

- 差价超$2 万，近半数房贷推荐 “亮红灯”！

- 新州被叫停10亿元金矿项目

- 澳洲储蓄持续利率十多年来首破6%

- 布里斯本油价五首府之首

- 大学拨款新规名校受影响大悉尼学生或需到偏远地区读书

澳洲6.3亿澳元加薪计划出炉

澳洲联邦政府计划投入6.3亿澳元，支持医疗、残障服务及社区服务等领域改善员工薪酬待遇，预计将惠及大量相关从业人员。住房服务、青年服务和社区发展等政府资助领域，也可能从中受益。

这笔拨款与澳洲公平工作委员会（Fair Work Commission）此前对相关行业工资标准的审查有关。委员会认为，部分行业的工作价值长期未得到充分认可，其中还存在与性别偏见有关的问题，因此决定调整五项优先工资裁定。

政府希望通过资金支持落实这些薪酬调整，改善长期薪酬偏低的问题，并帮助相关行业留住员工、吸引新人才。不过，具体加薪幅度取决于适用的工资裁定及相关条件，并非所有从业人员都会获得相同幅度的加薪。

今年6月，社区服务和残障服务领域的工人向公平工作委员会提出加薪申请，希望为约30万名澳洲工人争取加薪，最高幅度达35%。申请方认为，这些行业长期承担繁重的工作任务，从业人员需要具备相应的技能、承担责任并提供专业支持，但薪酬未能充分体现工作的实际价值。

社区律师Agata Nabaglo当时表示，如果薪酬状况得不到改善，她可能难以继续承担家庭开支，甚至不得不离开这一行业。澳洲服务工会（Australian Services Union）秘书长Emeline Gaske也指出，社区服务行业长期以女性从业者为主，数十年来一直面临薪酬偏低的问题。随着社会对社区援助、残障支持及相关服务的需求增加，工会担心，如果薪酬持续缺乏竞争力，行业将更难留住现有员工，也难以吸引新人加入。

联邦女性事务部长Katy Gallagher表示，澳洲性别薪酬差距已降至历史低位，但进一步改善公平待遇，不仅要关注同工同酬，也需要解决女性集中就业的行业长期薪酬偏低的问题。卫生与老龄化部长Mark Butler说，改善工资待遇有助于留住现有员工，并增强相关行业对未来从业者的吸引力。

社会服务部长Tanya Plibersek则强调，社区服务工作者在澳洲社会保障体系中发挥着重要作用，他们为逃离家庭暴力的人士、无家可归家庭以及其他需要帮助的群体提供支持，帮助他们获得基本生活服务。政府认为，更合理的薪酬有助于提升相关行业的稳定性，确保有需要的居民能够持续获得服务。

差价超 $2 万，近半数房贷推荐 “亮红灯”！

澳大利亚证券与投资委员会（ASIC）发布了业界期待已久的审查报告，评估行业如何遵守最佳利益义务（BID），阐明了其对房贷经纪渠道履行义务情况的立场。

这份具有里程碑意义的报告《房贷经纪人：最佳利益义务与投诉处理实践审查》（Mortgage brokers: Review of best interests duties and complaints handling practices），核心关注点之一是：当经纪人推荐的贷款不是市场上最便宜的选择时，他们是如何定位这笔贷款的。

其比较基准是推荐产品与经纪人候选清单（shortlist）上最便宜的贷款之间的对比，而非对市场上每一笔房贷进行排名。

ASIC 将其方法框架设定为 “找到以最低成本满足借款人需求的产品”，而非将价格和适合性视为两个割裂的考量。

“一个高效且有生产力的房贷经纪行业，应当为消费者匹配满足其需求的产品，并在给定功能下以最低可获得的成本实现这一点。” 报告称。

尽管业界对最佳利益义务应否 “开处方” 一直存在 [争议]（尽管立法说明材料中已载明 [相关指引]），ASIC 如今公布了其在 BID 审查中如何评估这一问题。

根据 ASIC 关于满足 BID 要求的指引，经纪人应向消费者展示至少三个贷款选项 —— 并指出，如果经纪人本可以推荐一笔更便宜、同时能满足消费者非成本需求和目标的贷款，那么该贷款就不太可能符合消费者的最佳利益。

不过，ASIC 在审查中指出，在确定贷款是否符合消费者最佳利益时，其他各种因素（如放贷机构政策或贷款审批时间）也可能相关，但这些因素应相应记录在案。

报告描述了一个筛选过程：首先从聚合商平台（panel）可用的放贷机构开始，然后依次考虑信贷政策下的借款人资格、所需功能，最后是成本。软件通常通过所选比较期内应付的利息和费用来衡量成本。

经纪人也可以手动选择产品，包括当他们凭借对放贷机构政策或临时优惠的了解，识别出软件未自动捕获的选项时。

较高成本的推荐通常与以下因素相关：抵销（offset）或再提取（redraw）功能、容纳非标准收入或更高借贷能力的政策、更快的审批，以及对现有放贷机构或其银行服务的偏好。

为评估经纪人如何衡量产品成本和适合性，该监管机构审查了八大聚合商（约占全澳所有信贷代表的三分之二）的 7,000 份文件，涵盖 2023 年 4 月 1 日至 2025 年 3 月 31 日期间。

这些文件包括 800 份 “经纪人未向消费者推荐候选清单中最便宜贷款” 的贷款推荐记录（八大聚合商中有七家透露，这种情况发生在超过 20% 的案例中），以及 800 份 “只向消费者展示一个选项” 的贷款档案（不过聚合商表示，这种情况平均仅发生在 6.8% 的案例中）。

每个聚合商被要求分别提供 100 份推荐。这些是经过筛选的、需要附支持性解释的推荐类型，而非对所有经纪人活动的随机抽样。

聚合商提供的更宏观数据并非来自同一口径群体：有些包括拥有自有信贷牌照的经纪人，另一些则仅涵盖该集团的信贷代表。

在这组数据包中，ASIC 收集了所有被比较产品的全面数据，包括利率、贷款用途、费用结构、回归利率（reversion rate）、还款频率、预计总成本以及书面理由。

在考察持牌机构和软件平台如何计算产品成本时，ASIC 发现整个行业存在一个重大不一致。

大多数信贷持牌机构提供的是基于贷款全期 30 年的成本数据。然而，有些机构考虑的是较短期限（如 5 年）的成本，以更贴近消费者实际持有贷款的时间长度。

在某些情况下，年度成本差异微乎其微；而在另一些情况下，总成本较高的贷款在短期内反而可能更便宜 —— 因为其初始优惠利率在特定期限后会回归至较高利率。

此外，ASIC 发现比较软件中存在严重的数据质量缺口。持牌机构拥有被比较产品的利率数据，但往往不确定这些数据是否反映消费者预期获得的最终折后利率。由于比较软件通常要求经纪人手动输入商定的折扣或促销返现（cashback），聚合商系统有时无法自动捕获真实的净贷款成本。

八个集团中有两个无法轻易提取被比较产品的总成本数据。这使得它们无法衡量整个贷款组合中的成本差异，或只能通过人工检查来监控这些差异。

报告还区分了比较记录中的缺口与借款人实际获得的价格：即使经纪人没有更新比较工具，商定的放贷机构折扣仍可能传导至消费者。

在评估经纪人推荐的贷款成本时，ASIC 通过将总成本数值换算为五年参考期（将 30 年总成本除以 6）来标准化样本数据。

尽管如此，ASIC 指出，即便是五年参考窗口，也可能高估了那些在初始固定或折后利率到期后积极再融资、以避开更高回归利率的借款人的实际成本。

在按五年期计算成本后，ASIC 比较了可获最低成本贷款与推荐贷款之间的成本差异，随后评估了经纪人推荐背后的理由。

为确保所有档案样本的校准一致，当推荐贷款不是候选清单中最便宜的选项时，ASIC 运用三项正式评估标准来评估经纪人档案中的理由：

无顾虑（No concerns）：支持推荐贷款的文件化理由清晰且合理。

有些顾虑（Some concerns）：文件化理由针对消费者的具体情况，但本可以更好地说明推荐贷款为何（或如何）符合消费者最佳利益 —— 即便它不是最便宜的选择。

最受关注（Most concerns）：推荐没有文件化理由，或理由笼统、不一致或质量低劣。

监管机构发现，贷款成本差异的大小与经纪人合规质量之间存在直接的反比关系：消费者承担的财务成本越高，ASIC 的顾虑程度就越高。

虽然成本差异低于 1,000 澳元的推荐中，近四分之三未引发任何顾虑，但在成本差异超过 2 万澳元的档案中，近三分之二因理由笼统、套用模板语言或缺乏详细的成本比较而触发监管警报。

ASIC 认为，这并不意味着推荐达到了最佳利益义务所要求的严谨、基于证据的论证。

事实上，触发 ASIC 最高级别警报的档案比例，从微小成本差异时的 7.5% 跃升至成本差异超过 2 万澳元时的 43.9%。

成本图表涵盖了 551 份可获得成本数据的抽样推荐。在预计五年期额外成本超过 2 万澳元的 41 份推荐中，18 份触发 “最受关注”，9 份触发 “有些顾虑”，14 份 “无顾虑”。

中间区间也呈现同样规律。成本差异在 1,000–5,000 澳元之间时，66.8% 无顾虑、21.3% 有些顾虑、11.9% 最受关注；差异在 5,000–20,000 澳元时，三项比例分别为 45.4%、29.4% 和 25.2%。

这些分类衡量的是记录在案理由的充分程度；它们并非被认定违反最佳利益义务的贷款占比。

文件审查人员发现了反复出现的文档缺陷，包括：完全未记录推荐理由、理由备注笼统或缺乏针对性、完全缺乏详细的成本比较记录，或者在软件比较数据明确显示其他产品更便宜的情况下，仍将推荐产品标为 “最低成本选项”。

其他问题还包括：解释仅罗列产品功能而未确立其相关性，以及推荐与借款人陈述的偏好或要求明显不符。

一些持牌机构承认，记录在案的说明未达到其自身期望；另一些则表示其审计会发现薄弱环节，或相关信息可能保存在别处。

报告称：”虽然更大的预计成本差异并不意味着贷款不适合消费者 —— 如两幅图所示 —— 但当推荐贷款的预计额外成本相对于经纪人比较的其他贷款更高时，我们对经纪人推荐充分性的顾虑相对更多。”

为应对这些发现，ASIC 建议聚合商确保其系统捕获与贷款推荐相关的准确信息，包括放贷机构折扣、促销优惠、返现以及放贷机构处理贷款申请的时间框架。

ASIC 还呼吁持牌机构主动识别缺乏充分解释的高成本推荐，而非仅依赖定期审计来发现它们。

“持牌机构应确保能够随时识别出那些记录理由有限或缺失、且推荐的并非所比较贷款中最便宜者的贷款推荐。” 报告称。

审查发现，没有一家持牌机构使用成本比较指标来选择审查的经纪人和档案，尽管它们使用了其他风险指标。ASIC 呼吁对这些指标进行定期重新评估，并更深入地审查推荐的实际内容，而不仅仅是是否完成了规定步骤。

“持牌机构应要求其代表在推荐一笔成本高于其他可选方案的贷款时，提供额外的证据和理由。”ASIC 表示。

” 虽然 RG 273 指出，成本并非判断贷款是否符合消费者最佳利益的唯一事项，但它也强调了经纪人证明消费者有现实可能从非成本考量（如功能和及时性）中获得更大价值的重要性。

“经纪人推荐的贷款额外成本越高，经纪人就越难证明消费者能够现实地从推荐贷款中获得更大价值。”

新州被叫停10亿元金矿项目

金矿开采公司Regis Resources 在一场法律诉讼中胜诉，推翻了前环境部长普莉贝斯克（Tanya Plibersek）先前做出的一项禁止开矿决定。

普莉贝斯克在担任环境部长期间，曾以保护原住民文化遗产为由，阻止Regis Resources公司在新州布莱尼（Blayney）附近建造一座矿尾矿坝。

由于禁止建这座尾矿坝，耗资9.96亿元的McPhillamys 金矿建设工程曾于2024 年8 月被迫叫停，当时普莉贝斯克援引《原住民和托雷斯海峡岛民遗产保护法》第10 条，阻止Regi金矿公司在贝卢巴河（Beluba River）尾源修建一座废料或尾矿坝。

普莉贝斯克之所以用环境部长身份干预，是因为Wiradjuri/Wiradyuri 原住民社区的部分成员在最后一刻发起了抗议活动。他们主张该河源头对他们的传统文化具有重要意义，因为在关于一种神话中的「蓝带蜂」（blue-banded bee）的、具有文化意义的「歌路」（songlines，即原住民口述的地理与神话路线）中曾提及该地。

然而，该原住民社区的其他成员表示，他们从未听说过有关这种蜜蜂的「歌路」传说；此外，在普莉贝斯克干预时，该计画已获得了新州监管机构的批准。

联邦法院大法官斯特利奥斯（James Stellios）周三裁定，普莉贝斯克援引《原住民和托雷斯海峡岛民遗产保护法》第10 条做法无效。关于该裁决的理由，法院暂未公布，将推迟至周五下午4 点发布。

该裁决的部分「机密」理由要等到2030年12 月才会向公众披露。

Regis 公司董事总经理拜尔（Jim Beyer）表示，他对联邦法院认同他的公司对法律的解读感到高兴。

普莉贝斯克已转任社会服务部长，瓦特（Murray Watt）接任环境部长。预计瓦特将重新评估先前关于以文化遗产为由保护河流源头的申请。

拜尔表示，Regis 公司渴望推动McPhillamys金矿开发项目。为了加快进度，公司将专注于2 月提交的一份修订申请；该修订方案不再提议在河源头建造尾矿大坝。

2 月提交的修订申请并未导致审批程序完全重新开始。相反，该项目寻求获批建造一个「综合废料堆存体」以服务于矿山及加工设施，其运作方式将遵循环境部门于2023年批准的方案。

这项新的尾矿处理方案不再采用传统的大坝形式，而是允许将加工后的矿石与废石一同堆存在McPhillamys计画东侧和南侧的区域。

2024年8月，当普莉贝斯克叫停该尾矿坝工程时，黄金价格为每盎司2,508美元。此后，金价大幅飙升，在周三达到每安士4155美元。

艾班尼斯（Anthony Albanese）政府承诺，未来将进一步明确在特定区域内，哪个原住民群体对文化遗产事务拥有最终决定权。

澳洲矿业协会（Minerals Council of Australia）会长康斯坦伯（Tania Constable）表示，该协会将与政府合作，以解决原住民文化遗产管理的缺陷。

她在声明中指出：「澳洲的矿业投资依赖于流程的确定性，即便流程的最终结果未必确定。支持负责任的采矿与保护原住民文化遗产，这两者并非相互冲突或互斥的目标。」

「这两者都建立在透明的决策过程、可靠的证据以及对相关传统所有者代表的充分认可之上。」

在此之前，Regis公司曾试图与西澳黄金开采商Vault Minerals合并，但因Genesis Minerals提出的更高竞购报价而告吹；如今，McPhillamys专案的开发正逐渐成为Regis公司重要的增长动力。

澳洲储蓄持续利率十多年来首破6%

澳洲储蓄帐户的最高持续利率升至6%，这一利率水平在澳洲已有十多年未曾出现。

昆士兰银行（BOQ）已将Future Saver帐户的最高利率上调0.20个百分点至6.00%；纽卡斯尔永久银行（Newcastle Permanent）将Smart Saver Under 25s帐户的最高利率上调0.25个百分点至6.00%。不过，并非所有澳洲人都能申请这些高息储蓄帐户。

纽卡斯尔永久银行的Smart Saver Under 25s帐户仅面向25岁以下的储户，而昆士兰银行的Future Saver帐户仅面向14至35岁的年轻人。两款帐户都要求储户每月满足相关条件才能获得最高利率。

另有少数银行也提供6%或更高利率的储蓄帐户，包括ING、ubank和Bankwest。不过，这些利率均为面向新客户的短期优惠，最长仅持续四个月。

比价网站Canstar数据洞察总监廷德尔（Sally Tindall）表示，储蓄利率达到6.00%是一个重要里程碑，但希望让自己的积蓄获得尽可能高回报的人，应该仔细查看帐户的细则，因为银行越来越倾向于为高利率附加各种条件，让部分储户难以拿到宣传中的利率。

她说：「从每月必须满足的条件、到年龄限制和余额上限，储蓄利率的宣传数字很容易让人看走眼。如果不仔细阅读下面的每一条细则，就可能掉进陷阱。例如，昆士兰银行新推出的市场最高利率，对14至35岁、能够满足每月要求的储户来说确实是个好消息，但这一利率仅适用于不超过5万澳元的存款余额。」

「在奖励储蓄帐户方面，大银行正在沿用一套屡见不鲜的做法：为了保持竞争力，大银行把最高奖励利率上调了整整0.25个百分点，却没有提高基础利率，后者仍接近于零。未能满足每月条件的客户，实际上被排除在这轮加息的受益者之外，获得的利率可能低至0.01%。」

目前，面向所有成年人士、无需满足每月条件即可获得利息的储蓄帐户中，最高利率为AMP提供的5.50%，但仅适用于余额不超过5万澳元的部分。

随着银行开始向储户传导澳洲储备银行（RBA）的9月加息，储蓄利率也随之上调。澳洲四大银行中的大多数上调了储蓄帐户的最高奖励利率，但基础利率均未调整。

布里斯本油价五首府之首

据昆州皇家汽车俱乐部（RACQ）最新报告显示，布里斯本是澳洲五大首府城市中油价最高的城市，阿德雷德是五大首府城市中油价最低的城市。

布里斯本无铅汽油平均价格达每升199.2分，较上一季度上涨10.6分，按年上涨约14分。柴油价格虽略有回落，从每升245.6分降至242分，但仍高于其他首府城市。

若不计入联邦政府临时燃油消费税减免，布里斯本无铅汽油均价可能超过225分，柴油更可能突破每升365分。

RACQ价格专家杰弗里斯博士说，墨尔本、悉尼、阿德雷德和柏斯的驾驶者同样承受高油价压力，这些城市的无铅汽油平均价格均超过每升195分，柴油超过每升235分，而布里斯本也是五大首府城市中唯一无铅汽油均价突破199分的城市。

杰弗里斯博士将布里斯本的油价高企归因于市场结构问题。

他说，布里斯本独立加油站数量较少，竞争减少。在布里斯本，小型连锁及独立加油站仅占市场约两成，而其他首府城市的比例远高于此，这些独立运营商正是提供较低价格的主要力量。

此外，布里斯本的油价周期平均周期长达六周半，高于墨尔本六周和悉尼五周，切价格跳涨幅度更大、低价期更短，加剧了消费者负担。

杰弗里斯博士警告，国际油价上涨与中东霍尔木兹海峡局势持续紧张，进一步推高了澳洲油价。澳洲约八成以上精炼燃油消费依赖进口，其中柴油进口比例更高达约87%。高依赖度也导致澳洲消费者极易受到国际油价冲击，政府应该考虑减少对进口燃油和柴油的依赖，电气化和生物燃料的使用是提高燃油安全、减少对进口化石燃料依赖及支持本地经济的最快途径。

布里斯本居民迪伦说，油价一直在疯涨，他一直在努力比较价格，霍尔木兹海峡的战争肯定有影响，但是政府的一些糟糕决策也脱不了关系。也许下次选举会带来改变。但是在解决海外问题之前，他不认为油价会很快降下来。

南岸居民西蒙娜说，现在油价的涨幅简直「离谱」，事态正变得难以收拾，完全失控了，她已经不知道该怎么过日子了，必须采取措施遏制这种情况。

大学拨款新规名校受影响大

悉尼学生或需到偏远地区读书