我们大多数人都承认，人工智能让生活的某些方面变得更便捷——但很难否认，它也引发了一些严重的问题。人工智能危害环境，CEO们将裁员归咎于人工智能，而且想躲开AI艺术都躲不掉。如今，美国人还能往这个清单上加一条：人工智能正在让金融诈骗变得更猖獗。
Visa（纽约证券交易所代码：V）发布了其《2026年春季半年度威胁报告》(1)，报告显示，诈骗分子利用人工智能接触到更多消费者，并让骗局看起来更真。Visa首席风险与客户服务官保罗·法巴拉在新闻稿中表示，“威胁升级得比以往任何时候都快。”(2)
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诈骗现在是消费者最大的威胁，而人工智能正在加速诈骗的发生。2025年下半年，Visa识别出近10亿美元的诈骗活动(1)。
“人工智能的迅速普及，从根本上降低了搞诈骗的门槛，”Visa支付生态系统风险与控制高级副总裁迈克尔·贾巴拉在新闻稿中表示(2)。“以前需要很强的技术能力才能干的事，现在打一行字就能搞定。”
AI让骗子盯上的是人，而不是技术
在接受Moneywise采访时，Fabara解释说，AI正在从两个主要方面改变诈骗手法：冒充身份和规模化操作。
骗子利用AI冒充你平时会信任的对象，比如银行，甚至家人。他们不仅通过你可能已经会提防的电子邮件和短信进行冒充，还通过电话和视频进行。
“语音克隆尤其令人担忧，因为犯罪分子现在只需一段简短的音频样本就能复制某人的声音，让诈骗电话听起来更可信，也更容易让人在情感上上当，”Fabara说。“我们还看到深度伪造视频、虚假客服互动以及高度个性化的网络钓鱼活动越来越多，这些活动利用公开可查的数据来骗取消费者的信任。”
在规模化方面，AI工具帮助诈骗分子更快地测试、自动运行和实施诈骗。网络钓鱼邮件过去往往比较通用，但Fabara说，现在犯罪分子可以“迅速生成数千条针对性的信息”发送给目标受众。这样一来，收件人打开邮件或回复短信的可能性就更高了。
“归根结底，这些攻击变得越来越高明，因为它们针对的是人的信任和行为，而不只是技术漏洞，”他告诉Moneywise。
如何识别危险信号
由于人工智能让诈骗变得如此逼真，你该怎么判断对方是不是在骗你呢？
一些识别诈骗的老办法仍然管用。一如既往，如果与你交谈的人试图说服你迅速行动，或者以其他方式让你觉得事情很紧急，你就要注意了。另一个危险信号是有人向你要钱。
但也有一些新的危险信号需要注意。法巴拉告诉 Moneywise，诈骗者利用人工智能，把“情感操控”和“高度个性化的信息”结合在一起。你可能会以为电话那头就是你姑妈，因为她知道你的生日。也许她甚至知道你要去墨西哥卡波度假——但那是因为你在社交媒体上发了这些信息。
“深度伪造和声音克隆技术已经变得极其复杂，”法巴拉说。“我们建议家里人之间约定一些暗语或问题，是网上绝对查不到的，这样就能确认打电话的人到底是不是他自称的那个人。”
你是否成了人工智能诈骗的受害者？做好这三步
如果你认为自己遭遇了人工智能驱动的金融诈骗——或者任何诈骗——请迅速采取行动，将损失降到最低。
法巴拉建议分三步来举报诈骗。第一步是联系你的金融机构，拨打信用卡背面的号码，或者通过其官网上欺诈部门的联系方式。
最重要的是，你得主动联系银行，而不是等银行来找你。法巴拉说：“别看到来电显示是你银行就打回去——那个很容易被伪造。”
其次，他建议把所有你能想到的、跟诈骗有关的东西都记录下来。留下书面记录能帮银行摸清骗子的套路，也能用来提醒大家。
第三，把你金融账户的安全设置更新一下。更改密码，设置多重身份验证，并盯一段时间你的账户，看看有没有新的可疑动静。
最后，法巴拉鼓励受害者不要过于自责，也不要让任何尴尬情绪阻止他们举报诈骗。
他说：“骗子就是靠这个吃饭的，骗局越来越精、越来越针对个人，也越来越难识破，即使对经验丰富的用户来说也是如此。”
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