如果你今年在买房，有三个数字值得先记下来：首套、120 平方米、150 万元。
这不是购房资格的线，是一笔财政贴息的门槛。同时满足这三条，房贷利息里有一部分由国家财政替你出——年化 1 个百分点，最长能出 5 年。
今年 10 月 1 日起，这项政策已经在全国落地。文件叫《关于实施居民购房贷款贴息政策的通知》，由财政部、中国人民银行、金融监管总局在 9 月 29 日联合印发。据新华社报道，这是中央财政第一次对商业性个人住房贷款进行贴息。
【一、先说门槛：三个数字，缺一不可】
第一条是"新发放 + 首套"。这里有两个限定：必须用商业性个人住房贷款，必须买首套住房。首套按现行认定规则执行，新房、二手房都算。但用一笔新房贷去置换原来的旧房贷，不算。
第二条，所购住房建筑面积 120 平方米以下（含 120 平方米）。 第三条，住房价格 150 万元以下（含 150 万元）。
三条同时满足，才进入贴息范围。
【二、再说能省多少：一笔月供账】
贴息的算法很直接：按贷款本金，年化 1 个百分点，期限最长 5 年。单户能享受贴息的贷款本金上限是 100 万元——超过的部分不计算，就按 100 万封顶算。
把年化 1 个百分点摊到每个月，公式就是：贷款额 × 1% ÷ 12。
- 贷款 50 万元，每月贴息约 417 元，5 年累计约 2.5 万元；
- 贷款 80 万元，每月贴息约 667 元，5 年累计约 4 万元；
- 贷款 100 万元（上限），每月贴息约 833 元，5 年累计近 5 万元。
这个数字有实例对得上。据四川经济网报道，工行成都分行政策实施首日办理的一位客户，买了一套建面 110 平方米的住房，贷款 80 万元、期限 30 年、执行年利率 3.0%，按政策测算每月可享受贴息约 666.67 元，5 年累计减少利息支出 4 万元。
换个说法更直观：如果你原来的房贷利率是 3.1%，贴息期间实际按 2.1% 计息。据南方+报道，广东揭阳已有购房人贴息后的实际房贷利率低至 2%。
【三、最省事的一点：不用申请】
这项政策是"免申即享"。办贷款的时候，银行会根据房屋面积、总价、是否首套先做初步判断；符合条件的，会请你签一份知情确认书，授权银行代办。贷款发放之后，每月正常还贷时，贴息金额直接从当期应还金额里扣减。银行还会通过短信、手机银行 App 告知你的享受情况。
也就是说，你不用单独跑一趟，不用额外交材料，也不用等审批下来。
【四、最容易读错的两处口径】
第一处，"政策实施期暂定 1 年"不等于"只能省 1 年"。
一年指的是政策窗口期：2026 年 10 月 1 日到 2027 年 9 月 30 日之间新发放的、符合条件的贷款，才能享受这个政策。而一旦享受，贴息期限最长是 5 年。另外还有一条细则：贷款期限大于或等于 5 年的，最多享 5 年；贷款期限本来就不足 5 年的，按实际期限享受。
第二处，存量房贷不在范围里。
10 月 1 日之前已经发放的个人住房贷款，不追溯——工行、宁波银行等多家银行的公告都明确了这一点。但有一种情况可以争取：政策实施前已经受理、还没发放的贷款，如果符合条件，可以联系贷款经办行办理后续手续。
同理，公积金贷款购房、购买保障性住房的贷款，都不在本次贴息范围内。
【五、最后一句提醒】
多家银行在公告里同时提示：办理个人住房贷款贴息业务不收取任何服务费，也没有委托任何第三方机构、人员代办。任何声称能收钱帮你"代办贴息""加急审批"的，都是冲着这句话来的。
如果你今年正好在看房，把这三个数字存下来。到了售楼处或者中介门店，可以直接问一句：这套房子，能不能办财政贴息。
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