来源：市场资讯
（来源：建元信托）
建元信托四案例入选上海市养老服务信托十大场景及案例
重阳献礼
值此2026年敬老节之际，在国家金融监督管理总局上海监管局、上海市民政局、中国人民银行上海市分行、中共上海市委金融委员会办公室指导下，上海养老服务信托试点机构联合发布《上海市养老服务信托十大场景》。
作为发布单位之一，建元信托股份有限公司积极参与上海养老服务信托试点实践，聚焦养老民生需求，落地了一批兼具制度创新价值与民生服务温度的代表性成果，其中四项典型案例成功入选本次十大场景及案例，覆盖独居老人保障、残障子女终身托养、保险金养老管理三大核心场景。
入选案例一：
三位九旬老人无子女共居家庭案例
所属场景：独居老人养老保障场景
三位均无子女的九旬老人共同生活多年，随着年事渐高，日常买菜、就医、社交都变得吃力，更担忧突发疾病时无人施救、无人支付救命钱、无人签字手术。
信托指南针
建元信托为其量身定制“信托+公证+意定监护+监督+独立调查”综合服务方案，设立三人共同的养老服务信托，将零散资金统一归集到信托账户管理，即使某位老人去世，信托财产也可持续用于保障其他老人的生活与照护。方案同步配套意定监护及监督、医疗预嘱及执行、遗嘱及遗嘱信托等公证服务，设置双监察人机制保障履职规范，为无子女共居家庭构建了完整的制度保障闭环。
入选案例二：
特殊家庭综合解决方案
所属场景：残障子女终身托养场景
委托人张先生夫妇育有唐氏综合征子女，家庭长期面临子女终身照护压力，同时还要应对自身养老、监护人履职监督、远方双亲赡养等多重需求。
信托指南针
方案分为“健康时自主决策”与“失能失智或身故后全权委托”两个阶段。初期采用指令管理模式，保留委托人对财产的控制权；进入第二阶段后，通过信托财产意定管理人与监察人的制衡延续委托人意愿。分配端设置固定零用钱、定向支付照护医疗费用、临时分配三层机制，同时预留生前身后财产追加路径。
入选案例三：
“老养残”家庭共治模式
所属场景：残障子女终身托养场景
委托人张先生夫妇均已退休，独生子为28岁孤独症人士。随着父母年事已高，最担忧自身离世后孩子陷入生活无人照料、财产被他人觊觎的境地。
信托指南针
建元信托携手普陀区爱托付关爱服务中心与律师事务所，构建“信托公司+家长互助组织+律所”的共治模式：通过养老服务信托与遗嘱追加信托财产组合归集管理财产，引入家长互助社会组织担任信托财产意定管理人，由律师事务所担任信托监察人，保障资金精准用于孩子的康复与托养，为特殊需要家庭提供了可持续的市场化解决方案。
入选案例四：
工薪家庭保险金信托案例
所属场景：保险金养老管理场景
针对工薪阶层“保单散、单均小”的特点，建元信托将委托人名下多张小额保单受益权统一交付至信托。
信托指南针
委托人蔡女士通过该模式预设养老与应急双重分配机制：约定自其达到退休年龄起，由信托按月分配固定资金，补充退休收入、保障日常养老生活；当遭遇突发疾病、意外事故或产生大额医疗支出时，可触发应急条款，由信托快速拨付临时资金，及时响应资金需求。该模式实现“小额保单归集管理、保险提供稳定现金流、信托精细化管理资金”的协同闭环，同时覆盖日常养老开支与突发应急场景，让工薪家庭的财产管理更省心、养老规划更安心。
养老服务信托不是抽象的金融产品，而是承载着家庭期盼与民生温度的制度安排。自上海养老服务信托试点启动以来，建元信托始终坚持金融为民，深耕养老金融细分赛道，针对不同家庭结构、不同养老需求定制差异化解决方案，推动信托制度深度融入民生保障场景。
未来，建元信托将继续立足上海试点实践，持续探索养老服务信托的多元场景与创新模式，以专业守护晚年，以托付传递温度，助力构建更稳固、更有温度的养老保障体系。
来源：上海金融监管局
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