从“一张保单”到“一张家族资产负债表”：新华保险入局家办的差异化逻辑|信托|家族|新华保险|资产负债表|资产配置|险企

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（来源：财富FORTUNE）

随着国内第一代企业家陆续进入财富交接班阶段，保险系家族办公室行业的竞争，已经从“有无布局”转向“能力强弱”。但不少保险系家办依旧摆脱不了“高端保险销售”的固有定位，资产配置、跨领域综合服务能力存在短板，难以真正满足高净值家族复杂的财富传承诉求。

今年10月，新华保险于珠海正式发布“源流长青·新华保险家族办公室”品牌。在多家同业险企早已布局家办赛道的背景下，新华保险的入局并不意外。真正值得关注的是，这家《财富》世界500强险企并未简单复刻市场上常见的“综合金融”“医养结合”等成熟模式，而是锚定保险系家办普遍稀缺的核心能力——以资管投研驱动资产配置，走出自身差异化发展道路。

投研能力与专业生态

筑牢新华家办硬核底座

胡润研究院联合东亚银行于今年6月发布的《2025东亚银行·胡润财富报告》指出，未来10年，国内预计将有21万亿元财富完成代际传递。这一规模在20年内将增至46万亿元，30年更是会达到77万亿元。巨大的市场蓝海背后，行业竞争同样日趋激烈。近几年，保险系家族办公室加速布局，各家险企立足自身资源禀赋探索差异化路径，行业发展也从单一服务供给，逐步走向生态闭环构建。

那么“源流长青”的核心差异化究竟体现在哪里？其品牌内核给出了答案：以资管投研为驱动，依托中投生态，联动外部专业投顾，助力家族实现资产配置能力升级。区别于保险系家办普遍重点宣传的保障、医养、传承等概念，“资管投研”直击家族财富管理最核心，也最为稀缺的投资能力。

作为深耕行业三十载的国有大型寿险企业、《财富》世界500强成员，新华保险管理资产规模接近2万亿元，2026年上半年归母净利润达到227.9亿元，创下历史新高。在公司由规模扩张向价值转型的关键阶段，“源流长青”家族办公室品牌的推出，正是其战略升级的重要实践。

强大的投研实力源于“中投生态加持+外部专业机构协同”的双重资源体系。背靠中投生态，新华家办得以帮助客户将财富管理视野，从保险产品配置拓展至更为广阔的财富领域。与此同时，新华保险深度联动信托、法律、税务、医疗、教育等多方专业机构，客户除资产配置服务外，还可以一站式获取信托架构搭建、法税筹划、医疗健康、子女教育等多元家族事务解决方案。

中投生态是得天独厚的资源基底，外部专业机构实现服务能力向外延伸，而投研能力贯穿业务全流程，三者相辅相成，共同构筑起新华家办的竞争壁垒。

保险金信托158亿规模

服务能力得到市场验证

保险金信托，是险企切入家族办公室天然的业务入口，新华保险在该赛道的业务成果颇具说服力。截至今年10月中旬，新华保险的保险金信托业务规模突破158亿元，较2025年年末增长约57%，并且已经和14家信托公司建立合作关系。

亮眼的数据充分说明，“源流长青”并非停留在概念层面的品牌包装，而是建立在扎实的业务体量、成熟的客户基础与完备的专业生态之上，完成的一次服务体系迭代升级。

F·I·X模式

破解传统业务“单兵作战”痛点

高净值家族的需求往往具备跨领域属性，覆盖法律、税务、信托、证券、医疗、教育、康养、公益等诸多维度。仅依靠代理人个人能力，很难实现全链条服务覆盖。对此，新华保险打造F·I·X服务体系破解行业难题：家办合伙人（Family Office Partner）作为客户首要对接人，扮演家族财富管家角色；分公司投顾专家（Investment Consultant）提供属地化专业支持；跨领域专家共同体（Xperts）整合各行业专业资源。

这套模式的核心，是将过去高度依赖个人能力的单兵作战模式，转变为分工明确、高效协同的团队化体系服务。家办合伙人不再局限于保险产品销售，更是客户长期的陪伴者与专业资源整合者。

四大服务板块

以家族之名回应全生命周期需求

完善的服务模式，需要落地到具体业务场景。新华保险将“源流长青”家办服务梳理为四大板块：家财安稳、家业长青、家人安康、家风永续。四大板块并非简单并列，而是围绕家族实际需求层层递进。

“家财安稳”作为服务底座，聚焦财富保全与传承架构搭建；“家业长青”作为发展引擎，助力家族企业穿越经济周期；“家人安康”筑牢健康保障，搭建全生命周期健康守护体系；“家风永续”着眼长远延续，将子女教育、品质生活、慈善公益纳入家族传承规划。四大板块相互赋能，系统性回应一张完整家族资产负债表背后的全部诉求。