亲人离世，本来心里就难受，还要花钱跑公证处，只为取出老人留在银行的存款。很多家庭不知道，国家早就出台便民政策，符合条件不用花公证费。

不少家庭都踩过这个坑。老人走后，留下银行卡，家属不知道密码，跑到银行一问，过去很多人的第一反应就是，必须去公证处办继承公证，一笔公证费少则几百，多则上千，来回跑好几个部门开证明。

很多人不知道，从2024年6月1日起正式实施的金规〔2024〕6号文件，已经把已故存款人免公证提取的限额统一提高到5万元。同一银行账户合计余额5万元以内，第一顺序继承人，直接去网点办理，不用花一分公证费。今天就把政策边界、材料清单、查询办法、大额存款怎么省钱处理一次性讲明白，都是官方可查的内容。

先搞清楚：什么情况，不用办公证

先说核心规则，这条政策不是所有存款都适用，有明确条件，四个条件要同时满足。

第一，额度限制：同一法人银行，老人名下账户合计余额≤5万元，不含未结算利息。重点是“同一家银行”。老人在工行3万，建行2万，两家分开算，各自都不超5万，两家银行都可以走简化提取，不用公证。但如果同一家银行里面，存款加银行理财、黄金积存、国债合计6万，就超出限额，不能走免公证通道。

第二，办理人限定：申请人必须是第一顺序继承人，也就是配偶、子女、父母；或者公证遗嘱写明的继承人、受遗赠人。兄弟姐妹属于第二顺序继承人，只要还有配偶、子女、父母在世，兄弟姐妹不能单独走这个简化提取通道。

第三，业务要求：办理的时候，要一次性把钱全部取出来，办完之后注销老人这个银行账户，不能只取一部分，账户继续保留。

第四，没有遗产纠纷。所有第一顺序继承人之间没有争议。如果子女之间对这笔存款分配意见不一样，有人不同意，银行不能直接办理简化提取，这种情况就需要走调解或者诉讼途径。

这里补充一个很多人忽略的点：丧葬费、抚恤金，不计入这个5万元限额，可以单独简化提取，不受5万额度约束。

很多人会问，那老人的理财、国债、黄金积存算不算？按照2024新规，银行代销的国债、理财，银行的黄金积存产品，本金和收益计入5万限额，同样可以跟着存款一起走简化提取。

办理要准备哪些材料，一次性备齐，少跑冤枉路

不少家属来回跑网点，就是材料没带全。银行要求一次性告知材料清单，去之前提前整理好这四份。

1. 申请人本人身份证原件。

2. 老人的死亡证明，可以是医院开具的死亡医学证明、公安出具的户籍注销证明、火化证明，任意一种原件即可。

3. 亲属关系证明。户口本、结婚证、派出所或者社区出具的亲属关系材料，能证明你和逝者关系的材料。

4. 继承人亲笔签署的承诺书。这个承诺书不用提前准备，网点现场填写签字。承诺书内容主要是承诺：本人是合法继承人，没有其他继承人有异议，愿意承担虚假申领带来的法律责任。一旦提交虚假材料冒领存款，会承担法律责任，涉嫌犯罪的会移交司法机关处理。

材料交给银行，银行做材料核验，不需要公证处介入，全程没有公证费用。

最头疼：不知道老人在哪家银行有账户，怎么查？

很多家庭遇到的难题：老人年纪大，银行卡散落在各处，家属不知道到底有几张卡、里面有没有钱。过去只能一家一家银行挨个跑，现在有官方查询渠道。

可以用云闪付APP里的“已故人员银行卡账户线索跨行查询”小程序，提交材料申请，实现跨行查询老人名下银行账户线索，不用逐个银行上门询问。部分地区已经上线政务平台“身后一件事”联办，民政、公安、银行数据互通，一站式查询存款、保单等金融资产线索，浙江、青岛、重庆、湖北多地已经落地试点，各地推进进度不一样，办理前可以咨询当地金融监管部门或者政务大厅。

查询权限同样是给到第一顺序继承人。查询的时候，除了找到账户，继承人还可以申请查看老人死亡前6个月、死亡之后的账户交易明细，方便理清资金去向，这也是2024新规新增的便利条款。

超过5万的大额存款，是不是就必须花钱办公证？

很多人理解有偏差，认为超过5万，就只能花钱办继承公证。其实不是只有公证这一条路，有两种低成本方案，大家可以根据家里情况选择。

第一种，所有继承人没有矛盾，可以走人民调解。到当地司法所或者综治中心申请遗产调解，出具人民调解协议书，之后申请法院出具司法确认文书。这份文书和公证书效力相近，很多地区人民调解+司法确认全程免费，不用付公证费。重庆南川等地已经落地一站式继承服务窗口，继承人材料齐全，一窗受理，内部流转，不用家属反复跑部门。

第二种，继承人之间意见不一致，有纠纷，就只能走法院诉讼程序。法院判决或者调解书，银行凭文书办理资金支取。这种情况会产生诉讼费，金额根据标的大小收取。

简单总结：5万以内（同一家银行），无纠纷，走银行简化提取，免公证；超过5万，无纠纷，优先咨询当地司法所人民调解；继承人存在争议，通过法院途径解决。

还有一个日常小提醒：如果老人银行卡还在，并且家属知道密码，在老人在世的时候，正常去ATM或者柜台取款，属于老人自主操作，不受这套遗产提取规则限制。但是一旦老人去世，即便知道密码，部分银行网点出于资金安全管控，也会要求核验材料，不要抱着侥幸大额取款，避免后续产生继承纠纷。

提前做好规划，老人在世的时候，怎么减少后续麻烦

政策是给身后事减负，但最好的办法，还是老人身体健康的时候提前安排，避免子女后续折腾。

第一，整理账户清单。把银行卡、存折、国债、理财账号统一记在本子上，交给信任的家人保管，写明开户行，避免过世之后子女到处找账户。很多老人喜欢分开存钱，东一张卡西一张存折，时间久了自己都记不清。

第二，立遗嘱不等于必须公证。很多人误以为遗嘱一定要公证才有效。民法典生效之后，自书遗嘱、代书遗嘱、录音录像遗嘱都具备法律效力，公证遗嘱不再拥有最高效力。老人可以按照法定要求自书遗嘱，全程不需要公证费。但遗嘱订立要严格遵守法定格式，避免因为书写不规范，最后被认定无效。如果资产金额很大，继承人关系复杂，建议咨询专业法律人士把关。

第三，可以适当用账户共管、指定监护人等方式，根据家庭情况安排资金。当然这类操作，要结合老人自身意愿，尊重老人财产处置自主权，不能哄骗、胁迫老人转移资产。

警惕这些坑，别被代办中介忽悠花钱

国家金融监督管理总局在2026年7月专门发布风险提示，提醒家属防范已故金融资产代办陷阱。

不少中介抓住家属悲痛、不懂政策的心理，网上宣传可以代办存款提取，收取高额服务费，声称有内部通道，花钱就能快速取钱。这里明确一点：正规银行办理简化提取业务，没有代办绿色通道，不存在花钱找关系。

凡是中介要求你把逝者身份证、银行卡、密码、验证码全部交给对方全权托管，先收大额服务费，都要高度警惕，很可能是诈骗。所有业务，优先本人去银行网点、官方政务平台办理。

还有一些人，想着隐瞒其他继承人，单独签承诺书把钱取走。这个风险非常大。承诺书具备法律效力，一旦其他继承人后续起诉，冒领的人要全额返还资金，承担赔偿，情节严重还涉及刑事犯罪，千万不要抱有侥幸心理。

这套免公证政策，本质上就是国家体谅普通家庭。亲人离世本身就是一件难过的事，不想再让大家额外承担一笔公证开支，来回跑各个部门。

政策的核心，不是说存款继承不用任何证明，而是取消不必要的公证环节，基础身份、亲属关系材料还是要核验，守住资金安全，同时减轻老百姓负担。

大家可以提前把这个政策转发给家里长辈、兄弟姐妹。很多家庭直到需要取钱的时候，才听说这条便民政策，白白花了公证费。

想问问大家，身边有没有家人遇到过去银行支取已故老人存款，被要求公证的经历？你觉得这项政策落地之后，还有哪些环节办理起来比较麻烦？欢迎评论区一起交流。

免责提醒：本文仅对国家现行金融便民政策做科普解读，不构成法律、金融业务办理指导。各地各家银行执行细则存在差异，办理业务前，请提前致电对应银行网点确认材料与办理要求。遗产继承涉及家庭纠纷的，建议咨询法律专业人士。金规〔2024〕6号自2024年6月1日实施，农村中小银行最晚2025年底完成落地。