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所有文章均为手搓原创，“平静话社保”-用数据分析养老金，只捞干货讲。如作者不符均为抄袭！

江苏的朋友，假如只跟你说：工龄40年4个月，个人账户11.64万，在江苏退休，你第一反应觉得养老金能拿多少？

很多人会脱口而出：4000出头。这个判断，大多是大家默认“一年工龄大概100块”的估算思路，也是网上最普遍的看法。

但这位江苏老哥，40年4个月工龄、个人账户11.64万，最终养老金结果超出不少人的预想。

到底是什么原因，让他拿到超出预期的待遇？

用实例来分析。

男性，1966年9月生人，2026年9月退休，年龄60岁整没有选择延长。1986年6月参加工作，累计缴费40年4个月，个人账户116441.95元，基础养老金指数0.7348。

如果直接告诉大家，养老金拿到了近5500元，可能很多人都不相信，但事实确实如此。

最终养老金核定为基础养老金3119.62元，个人账户养老金837.71元，过渡性养老金1488.59元，合计5446元。

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平均工龄单价达到了135.02元。

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个人账户并不多，但为什么养老金却比我们常见的要高呢？

从这几项数据不难看出，参保人仅9年7个月的视同缴费年限，过渡性养老金就有1488.59元，已经超过不少视同年限12、13年人员的过渡性养老金。为什么年限短，这笔待遇反而更高？

根本原因就在于1992~1995年，他的工资性收入很高，根据工资性收入计算指数达到了1.4516。

依据江苏省过渡性养老金计算规则，指数＞1时，1985年7月-1991年末直接采用1992~1995年的指数。

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参保人1986年6月参加工作，所以从1986年6月至1995年12月，这9年7个月的指数均采用1.4516，大家可以算一下，这9年7个月的工龄单价高达155元。

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对比两段缴费指数就能看出来：1992到1995年，平均缴费指数高达1.4516；而1996年1月直到退休，平均指数仅0.6416。最终基础养老金的平均指数能到0.7348，全靠1992–1995年这段高指数撑起来的，如果没有这几年，整体指数会更低。

这也能反映出，1992至1995年是他职业生涯的高光阶段。在此之后缴费水平大幅回落，0.6416的指数，基本就是按最低档次缴费，所以个人账户只有11.64万。

参保人自己或许都没想到，1992 到 1995 年这段职业生涯的高光，会在多年后的退休时刻，带来这么大的养老金优势。反过来讲，如果当年这几年正好处于职业低谷，退休待遇也会跟着受影响。世事难料，当年的经历，要等到退休才显现长远影响。

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