来源：市场资讯
近日，第17届半岛金融理财师专业大赛大众评审环节落幕。截止到10月15日24：00，本届大赛的大众评审环节累计点赞4056208次，较去年的1022271次增长3033937次，同比增长约293.85%，增长近3倍，创下新高。
127名优秀理财师同台竞技
第17届半岛金融理财师专业大赛以“稳守资产 智配未来”为主题，由半岛都市报社主办、风口财经承办。大赛于8月17日正式开启报名通道。大赛延续全程网上比拼的成熟模式，选手录制主题展示视频，视频将在全媒体平台展播，接受专家评审与大众评审的双重检验。赛事坚持公平、公开、公正原则，全面考察理财师专业储备、实战规划能力、风险合规意识与公众沟通表达能力。赛事设置个人奖与团队奖，个人奖设有优秀理财师一、二、三等奖以及最具人气奖；团队奖设置最佳组织奖、优秀组织奖，以表彰优秀理财团队。
自报名通道开启以来，大赛便在岛城乃至山东金融行业内引起广泛关注与讨论。本着优中选优的原则，经过几轮筛选，最终来自13家银行的127名理财师脱颖而出，成功入围。
这127名选手的参赛作品，立足普通家庭真实理财痛点，以“稳守资产 智配未来”为主题，突出稳健避险、科学配置、科技赋能、长期价值四大核心方向。记者注意到，选手们录制的参赛作品，虽然聚焦的问题集中，但呈现方式和见解各有千秋，对于普通投资者的投资活动有借鉴意义，对于金融从业同行则有“他山之石”的意味。
4056208次点赞创新高
自2010年首届大赛启动以来，半岛金融理财师专业大赛已经连续成功举办了16届。经过多届打磨，大赛坚持线上视频比拼模式，兼顾专业竞技与大众科普，实现“以赛育才、以赛传知、以赛惠民”的办赛价值。大赛的参赛人数、影响力逐年递增，已累计为岛城乃至山东省金融业发掘了上万名理财高手和精英，受到了业界精英及社会大众的广泛关注。
第17届半岛金融理财师专业大赛自9月16日0：00进入大众评审阶段后，由于赛事受到广大市民空前的关注与参与，选手间的竞争相当激烈，点赞数时刻在刷新，相互之间的排名也时刻变动，超越、逆袭分分钟在上演。最终，截至10月15日24：00，大众评审环节的累计点赞量已达4056208次，较去年的1022271次增长3033937次，同比增长约293.85%，增长近3倍，创下新高。记者注意到，个人点赞数排名前5的分别是：恒丰银行青岛即墨支行理财经理于穗、青岛银行城阳区正阳路支行贵宾理财经理王聪聪、恒丰银行青岛分行潍坊营业部曲涛凤、恒丰银行青岛胶州支行理财经理王丹和青岛银行胶州支行理财经理孙红。五人的点赞数分别为420684、351836、251718、231030和212845。
前20甲
共话“稳守资产 智配未来”
当前，利率持续下行，市场波动加剧。如何“稳守资产 智配未来”成为投资者和专业理财师们需要共同面对的课题。有道是“仁者见仁，智者见智”。下面是此次理财师大赛大众评审排名前20名的理财师们对于上述问题的观点集锦，一起来看下，谁的观点直抵你心？
投资规则
理财配置均衡很重要
市场越是波动、不确定性增加，想要达到稳健避险的目标，普通家庭越要进行均衡规划。具体如何规划呢？
恒丰银行青岛同安路社区支行负责人逄婧表示，理财不是赌一把，不是追求短期暴利。真正的智配，是认清自己的家庭现状：再去匹配对应的方案。摒弃粗放理财，做精细化、低风险、可持续的财富规划。
中国农业银行莱西市支行营业部客户经理赵璟雪给投资者们的建议是，将家庭资产划分为四大板块进行均衡规划：第一块是安全备用金板块，预留家庭3~6个月的生活开支作为应急流动资金。该板块不以高收益为目标，核心作用是应对失业、家人就医等突发状况。第二块是保本稳健增值板块，作为家庭资产的压舱石，适配5~10年的确定性目标，例如子女教育金，看重资产安全性与收益确定性，降低整体资产组合波动。第三块为权益增值板块。只分配小比例资产做长期布局，把握硬科技赛道的长期机会，接受适度波动来对抗通胀。第四块是家庭风险兜底板块。家庭财富积累，依托于持续稳定的家庭收入。完善风险防护，避免突发意外消耗多年积攒下来的家庭财富。
对于家庭资产配置，渤海银行青岛分行市南支行理财经理山琳给出的建议有着异曲同工之妙。她表示，可以使用“4321法”进行资产配置。具体来讲，就是把所有资金分为4部分，每个账户资金用途不一样，使用的金融工具也不尽相同。稳健账户的资金用于保值增值、养老教育储蓄，对应金融工具可以使用存单、国债、债券、基金、保险。投资账户的资金用于有风险高收益的投资，对应金融工具可以使用股票基金、股票等。保障账户的资金用来应对未来的不时之需，对应的金融工具可选择医疗保险、财产寿险。现金账户的资金用于短期消费，对应的金融工具可选择活期理财、通知存款、货币基金等。稳健账户、投资账户、保障账户、现金账户，他们的比例是40%、30%、20%、10%。她还表示，这个资产配置不是一成不变，可以根据自身不同阶段的需要调整比例和不断完善。
恒丰银行青岛城阳支行理财经理赵思鹏则从不同风险偏好选择不同产品的角度，给出了建议。“保守型，优先以存款、国债等为主，降低权益类资产占比，不要为了追求更高收益，去碰看不懂的产品。稳健型，可以股债搭配，大部分配置稳健固收，小部分配置权益类，但要拉长时间，不要频繁追涨杀跌。进取型，可以适度提高权益资产比例，但一定要分散，不要重仓单一赛道、单一个股，做好仓位管理，不用短期要用的钱做高风险投资。”赵思鹏说。
投资热点
养老规划越早越好
对于当下普通投资者比较关注的养老问题、基金投资等，理财师们也各抒己见，给出高见。
浦发银行青岛金家岭支行理财经理夏钢表示，养老规划这件事，最大的敌人不是通胀，而是“明天再说”。在利率持续下行的环境中，越早启动养老储备，时间复利的力量就越强大。
恒丰银行青岛分行潍坊营业部曲涛凤也认为，养老一定要提前规划，并提供了一套普通人可直接落地的“三件事”养老财富方案。第一件事，为自己构建养老保障，首先是社保一定要交，它是养老的底线。其次是个人养老金。每年固定将一部分收入投入个人养老金账户和商业养老年金，确保退休后有一笔与生命等长的、稳定的现金流。第三是重疾险。重疾险的意义就在于，当我们丧失劳动能力时，它能提供一笔确定的钱，让我们有尊严地治疗，有底气地康复。“先保住赚钱的人，再保住赚到的钱，顺序不能错。”她提醒。第二件事，为孩子准备好教育金，通过增额终身寿险收益稳定、合同刚性兑付的特点，锁定孩子未来的教育金。不管中间市场怎么波动、利率怎样下行，这笔钱一分不会少。同时，搭配指数基金定投，每个月固定投入，不管市场涨跌都坚持买入。第三件事，为老人配齐健康保障，第一道防线，为父母配置意外险与防癌险，低门槛、高实用，覆盖老年高发重疾风险；再加一份各地政府推出的惠民保，几百块保费撬动上百万保额，把最大的医疗风险转嫁出去。第二道防线，长期照护保障。国家正在推广长期护理保险，大家一定要关注当地政策，同时也为自己在固收类资产中备好一笔“照护专项资金”。
市场震荡下，如何才能帮普通客户稳稳赚到市场本身的收益呢？光大银行金水路社区支行行长初维洋的建议是基金定投。具体如何定投，他给出了他的定投规则——靠三类产品组合：指数、行业、量化。具体来看，指数基金占50%~60%当底仓，稳稳吃大盘的长期收益；行业基金10%~20%，根据与客户的交流以及客户对行业的判断选择；量化基金占10%~20%，用算法替代人为判断，赚取超额收益。他表示，不追年度冠军，不赌个人能力，把收益锚在市场规律上，长期下来反而更稳。
初维洋还表示，选好标的，买入节奏也全按规则来。行情在左侧低位，就按月定投，跌超5%加倍投，跌超10%三倍投，越跌越买，机械执行，不用猜底在哪；行情在右侧客户急着进场，就用334分批建仓法：3成试探仓、3成确认仓、4成趋势仓。既不错过行情，也不追高套牢。
如果基金出现回撤怎么办呢？青岛银行崂山第三支行理财经理张朔的建议是，先回头审视自己的钱，是不是闲钱。当初投进去的资金，是不是3~5年之内不需要用到？如果资金短期内就要使用，哪怕长期前景再好，也不应该承受较大的波动。第二点，区分“短期情绪性下跌”和“基本面发生改变”。如果只是市场整体情绪低迷、阶段性回调，基金本身投资逻辑、基金经理没有发生重大变化，不要因为短期恐慌盲目割肉；但如果基金投资的行业基本面已经彻底改变，或者基金经理发生重大变动、持仓风格严重漂移，那就要重新评估，而不是一味硬扛。第三点，不要把“逢跌加仓”当成万能公式。很多人一跌就加仓，但是忽略了自己有没有备用资金，以及自身的风险承受能力。加仓的前提一定是，还有闲置资金、依然认可投资逻辑、能够继续承受波动，切忌越跌越借钱往里投。
（大众新闻·半岛新闻记者 文鸿飞）
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