不知道你有没有算过，自己每个月工资到手，先划走多少去还各种账单？
最近看到一组数据，看完心里挺感慨：国内居民总负债已经到81.7万亿，摊到有负债记录的成年人头上，平均每个人负债大概10.5万。而扛下这份压力的主力军，就是80后和90后。
在所有负债里面，房贷占了大头。数据显示，个人住房贷款余额36.29万亿，占到居民总负债的45%以上。不过同样是欠债，80后和90后，负债的原因，差别其实很大。
先说说80后。
很多80后买房的时候，正好赶上楼市热度最高的阶段。为了安家，掏空家里六个钱包凑首付，背上几十年房贷。不少家庭每个月还房贷的钱，直接占到家庭收入一半以上，一线城市更高，有的超过60%。人均负债接近68.7万。
这笔钱，大多是躲不开的刚性开销。典型的421家庭结构，上面四位老人要养老看病，下面孩子的学费、补习班一笔接一笔，中间还要扛着房贷。这种债属于生存债，几乎没有选择的余地，不敢失业、不敢生病，一步都不能松。
再看90后，情况又不一样 。
调查数据里说，90后的负债率达到78.3%，1.75亿的90后里，只有13.4%的人身上没有负债。30到35岁这个年龄段，负债率甚至突破91%，十个人里面九个都在还债。
他们的账单更杂。房贷占56.7%，消费贷占32.1%，还有车贷、经营贷、教育贷。平均每个人手上有6.6笔贷款要还，差不多一半的90后，每个月工资40%以上都用来还分期。
有的钱用来交房租、看病、维持日常周转，也有一部分花在旅游、电子产品这类消费上。东西买回来慢慢贬值，但账单不会消失。不少人困在发工资、还账单，再消费、再借钱的循环里，每100个90后里，大概22个出现过逾期。说到底，80后、90后，虽然欠债的来由不一样，但本质上，都是在透支对未来的预期。
80后赌的是收入稳定，能扛住几十年的家庭重担；不少90后习惯提前消费，预支以后的收入来过当下的日子。可现实变数太多，收入一旦不稳，压力一下子就来了。
不是说负债一定不好，买房安家、做生意周转，合理的负债本身是普通人跨越阶段的一种方式。但我们一定要留有余地，不要把杠杆拉得太满。
手里留点应急钱，规划好每月的还款额度，给自己和家庭多一层保障。不管是房贷还是消费分期，量力而行，才不会被账单困住。
温馨提示：本文仅数据分享，不构成理财建议，做好家庭财务规划，守住自己的抗风险底线。
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