早退5年，少拿45万，为啥还有人抢着退？|个人账户|养老金|工种|早退|晚退

抽屉读书（ID：choutimi）——定期收录新鲜发生的没品新闻，看这个世界的荒诞陆离，记录我们的土味时代。点击上方蓝字“抽屉读书”关注。陪你一起，品味人生！

作者/圈儿

重庆有家化工厂，老张和老李同一个车间，干一样的活，都是有毒有害的特殊工种。去年老张满55岁，办了提前退休，第一个月养老金到账3846块。老李不急着走，想再干5年，60岁再退。俩人坐一块算过一笔账：老李到那时候，每月能比老张多拿1500块。

干一样的活，吃一样的苦，就差在早退还是晚退这5年上，每月差出1500。这事儿搁谁身上，都得多琢磨两宿。

先看这1500块是怎么少的。不是社保局算错了，也不是谁故意克扣，它就藏在养老金的计算公式里，是几个数加加减减之后的结果，跟一加一等于二一样，谁也改不了。

少了三层。第一层，少缴了5年社保，基础养老金直接缩水——养老金的规矩是长缴多得，缴费年限每多一年，基数就多算1%，早退5年，这块先少了5个百分点。第二层，个人账户里少攒了5年的钱，可到头来还得摊到更多的月份上：55岁退，账户里的钱除以170个月慢慢发；60岁退，除以139个月。同样的钱，早退摊得薄，每月自然少。第三层，往后年年涨养老金，起步基数低，涨得也慢，人家一年涨50，这边可能只涨30，这个差距一年比一年宽。

三层叠一块，就是每月1500块的固定差额。明明白白，一笔死账。

那这1500块，一辈子算下来是多少？每月1500，一年就是1万8。按活到七八十岁算，从退休领到走，一辈子差出四五十万。这笔钱不是小数，放在小城市，一套房的首付都够了。

光看这个数，谁都会觉得老李划算——多干5年，多换回一套首付。可账要是这么算，就不会有那么多人，宁可少拿这45万，也要抢着早退了。

早退的人，先拿到手的，是这5年。

55岁到60岁，腿脚还利索，腰板还直，能走能玩，能自己拎着水桶下楼浇花。老张这5年，是实实在在揣在兜里的自由日子——想睡到几点睡到几点，想出去转转抬腿就走。老李这5年，还套在车间里，跟粉尘、跟高温耗着。

这5年的分量，不是钱能称出来的。钱没了还能挣，55岁到60岁这5年，过去了就再也回不来。

早退的人，是真不想工作了。

有毒有害的特殊工种，多干5年，就多吸5年粉尘，多熏5年那些东西。老张自己清楚，这身子骨再撑5年，指不定哪个零件先出问题。提前退，说难听点，是先把命保住。

有些账是命，不是钱。早退的人，是用那少拿的45万，换一副还没被掏空的身子。这笔交换划不划算，只有天天在车间里咳嗽的人，心里最清楚。

还有一笔账，常常被漏掉。先到手的钱，是活的。

有懂理财的人算过：早5年领到手里的养老金，哪怕不折腾，踏踏实实存着、做点稳当的，滚上5年，跟晚退多出来的那几十万，未必差多少。更别说，钱攥在自己手里，随用随取，心里踏实；挂在"活到哪一年才能回本"上，到底还是悬着。

早领，是把钱先落袋；晚领，是把钱押在一个"我得多活几年"的假设上。这两头，一个图踏实，一个图总数。