现在绝大多数人的银行卡，都和手机紧紧绑在一起。微信、支付宝、各类银行APP，全都存在手机里面，买菜付款、转账、还贷、网购缴费，动动手指就能完成资金操作，方便的同时，风险也跟着藏在里面。很多人觉得自己不随便点陌生链接、不扫陌生二维码，资金就不会出事。可近些年曝光的电信诈骗、盗刷案件里，不少受害者本身警惕性不算低，只是忽略了手机自带、支付平台内置的安全防护功能。央视多次在反诈节目里提到，只要手机绑定了银行卡，有两项关键安全功能，越早开启越好，它不是可有可无的设置，是资金账户的一道防线。很多人至今没打开，一旦遇到盗刷、被骗，挽回损失的难度会大很多。今天就把这两项功能是什么、在哪开启、有什么作用、配套的反诈常识一次性讲清楚，不管年轻人还是长辈，看完都可以对照手机一步步设置。

先说明一点，这里说的两项功能，不是冷门花哨的权限开关，是银行和支付平台主推、反诈民警也反复推荐的：交易风险预警通知，还有设备锁/登录保护。很多人会把它们和短信验证码混为一谈，验证码是验证身份的临时凭证，而这两项功能，是提前拦截异常操作、及时发现账号异动的长效防护，二者作用完全不一样。我们分开来讲，先说第一项，交易实时风险通知。

很多人绑定银行卡之后，只开通了大额交易短信提醒，几十、一百多的小额扣款，不会收到任何消息。骗子正是抓住这个漏洞，采用小额多笔的方式悄悄转走资金。每一笔金额不大，不会触发大额提醒，等用户隔了好几天查余额，才发现卡里的钱已经被分批转空，这个时候骗子早就把钱转移，追查起来难度很大。

交易风险通知，和普通的余额变动提醒不一样。普通提醒很多银行默认只给大额交易推送，小额直接跳过；风险通知是只要系统判定这笔交易存在异常，不管金额大小，都会立刻推送提醒，推送渠道包含短信、银行APP弹窗、微信公众号通知。系统判定异常的维度有很多，比如异地登录转账、半夜陌生设备发起支付、短时间连续多笔转出、收款账户标记为风险账号、支付环境存在风险，这些情况都会触发预警。哪怕只是几块钱的小额转出，只要系统识别到不对劲，通知马上就会发过来。

有不少用户有一个坏习惯，银行的短信通知要按月收费，为了省几块钱，直接把短信提醒关掉，只靠自己有空的时候打开银行APP查账单。这个习惯非常危险。人的记忆有限，不可能每天主动核对银行卡流水，等到发现异常，资金早就被转走。这里也要区分，部分银行的APP推送通知是免费的，不一定非要开通付费短信，但是通知渠道不能全部关闭，至少保留一种实时提醒方式。

给大家说开启的具体路径。先说各大银行手机APP，打开对应的银行APP，找到设置，进入安全中心，里面一般有交易通知、风险预警通知的选项，把实时推送、异常交易预警全部打开，同时开启APP的消息推送权限，避免手机系统把银行通知归类到垃圾消息，直接屏蔽掉。微信绑定银行卡的用户，打开微信我-服务-钱包-安全保障，找到交易提醒，开启全部交易提醒，里面包含异常支付预警。支付宝的路径是我的-设置-账号与安全，进入支付设置，打开资金变动通知、风险交易提醒。开启之后，正常消费会收到通知，一旦出现可疑交易，平台会主动弹窗拦截，同时发送消息告知本人，给你留出时间挂失、冻结账户。

很多人会问，开启之后会不会消息太多，天天收到通知觉得烦？确实，日常买菜、网购每一笔都推送，消息数量会变多，但这个代价值得。资金安全优先于省心，你可以在确认账户安全之后，后续根据需求调整，但是绝对不能全部关闭。尤其是银行卡里面余额比较多，或者经常用这张卡网购、转账的人，不建议关闭通知。

接下来讲第二项核心功能，设备锁，也叫登录保护。这项功能的作用，是限制陌生设备登录你的支付账号、银行账号。很多盗刷案件，骗子拿到账号、密码、验证码之后，换到另外一台手机、平板登录你的账户，直接发起转账。如果没有开启设备锁，验证完验证码就能顺利登录，后续的转账操作就不受阻拦；开启设备锁之后，只有你本人经常在用的、已经登记信任的手机，才能直接登录账号。换一台新设备登录，除了密码和验证码之外，还需要额外的身份核验，有的是人脸核验，有的是需要你在已经登录的信任设备上确认，少这一步，就无法登录进去。

这里有一个误区要纠正。不少人觉得，我已经设置了复杂密码，还有短信验证码，账号就不会被盗。实际上，现在的诈骗手段一直在升级，骗子可以通过木马程序、屏幕共享、冒充客服的方式，诱导受害者主动说出验证码，拿到登录权限。验证码一旦泄露，没有设备锁的账号，等于大门直接敞开。开启设备锁之后，就算骗子拿到密码和验证码，换设备登录这一关很难通过，相当于给账户再加一道锁。

开启路径也给大家整理清楚。银行APP大多在安全中心里面，名字一般是设备管理、登录保护，打开之后，当前使用的手机会被标记为可信设备，陌生设备登录强制二次核验。微信在我-设置-账号与安全，找到登录设备管理，开启登录保护，不定期清理列表里面不是自己在用的设备。支付宝在账号与安全页面，点开设备管理，开启设备锁，定期检查登录记录，如果看到陌生设备，直接下线并且删除。

有一个细节很重要，换手机的时候，不要直接把旧手机恢复出厂设置之前，忘记移除信任设备。旧手机如果流转到其他人手里，设备还在信任列表，会留下安全隐患。换新手机登录成功之后，可以进入设备管理页面，把不再使用的旧设备全部删除。

两项功能讲完，很多人以为做完这两步就万无一失，什么都不用怕，这个想法不对。这两项功能是防护屏障，不是保险箱，只能拦截大部分常规盗刷风险，不能百分百杜绝诈骗。央视和反诈民警也反复强调，功能是辅助手段，人的防范意识才是根本。接下来给大家梳理配套的安全习惯，和这两项功能搭配起来，防护效果才会最好。

第一，不要在绑定银行卡的手机上面，随便装来路不明的软件。很多恶意APP伪装成客服软件、贷款软件、清理软件，安装之后会偷偷读取屏幕、拦截短信验证码。哪怕你开了风险通知和设备锁，一旦中了木马，风险会大幅上升。下载软件只从手机自带的官方应用市场下载，不要点开别人发的安装包链接。

第二，绝对不要开启屏幕共享。这是最近几年高发的诈骗套路，冒充平台客服、银行工作人员，说你的账户异常，诱导你打开屏幕共享。开启之后，对方可以实时看到你手机屏幕上所有内容，银行卡号、验证码、支付密码全部会被对方看见，再多安全设置，在屏幕共享面前都会失效。不管对方是什么身份，只要让你打开屏幕共享，直接挂断，不用多聊。

第三，免密支付、自动扣款尽量少开。很多人为了网购、打车方便，开通了小额免密，免密支付不需要密码和人脸，一旦账号被登录，资金会被快速转走。可以定期在微信、支付宝的支付设置里面，查看自动扣款清单，把很久不用的项目全部关掉。

第四，手机不要随意借给陌生人使用，也不要扫码登录别人的设备。有的人碍于情面，把手机递给别人，或者扫码在陌生电脑上登录微信、支付宝，陌生设备会被记录下来，后续存在登录风险。如果必须临时登录，用完之后立刻去设备管理里面下线该设备。

第五，定期核对银行卡流水。就算开了交易提醒，每个月抽空看一遍账单，确认每一笔支出都是自己操作的。有些骗子会利用夜间、大家休息的时候操作，消息推送被忽略，定期对账可以尽早发现问题。

第六，手机丢失之后的应急步骤，大家记牢。手机丢失，第一时间用家人手机登录银行、支付平台，冻结账号，拨打银行客服挂失银行卡，而不是先忙着找手机。等账户冻结，资金保住之后，再去补办手机卡。如果SIM卡被别人补卡，验证码就会被对方接收，风险会急剧升高。

还有几个流传很广的误区，在这里澄清一下。第一个误区，开启这两项功能之后，操作会很麻烦。正常在自己常用手机上消费、转账，几乎感受不到差别，只有陌生设备登录、异常交易的时候，才会触发核验和提醒，日常使用不会被打扰。第二个误区，老年人不用开，卡里钱不多没关系。恰恰相反，老年人是电信诈骗重点目标群体，对新型骗局分辨能力弱，更要提前把预警通知、登录保护打开。第三个误区，只要不绑定银行卡，就不用设置。如果微信、支付宝里面有余额，同样建议开启，余额被盗刷的案例也不在少数。

再说说这两项功能能起到的真实作用边界。如果是你本人主动给骗子转账，自己输入密码、人脸验证，属于自愿转账，风险预警会弹出提示，提醒你核实对方身份，但没办法直接阻止你操作。平台和银行的预警，只能拦截非本人发起的异常操作，没有办法强行阻止当事人主动转账，这一点一定要清楚。很多被骗的人，是被话术洗脑之后，无视弹窗提醒，依旧完成转账，这种情况追回资金难度很高。

现在很多银行、反诈中心，都在持续推广这类基础安全设置，就是因为它门槛低，每个人花几分钟就能设置完成，能挡住一大半低级盗刷。很多盗刷团伙，优先挑没有开启通知、没有登录保护的账号下手，这类账号更容易突破。做好设置，相当于提高了你账户的安全门槛，骗子会优先放弃，转向防范更弱的目标。

最后做一个完整总结。绑定银行卡的手机，优先开启的两项功能，一是交易风险实时通知，及时掌握每一笔资金变动，拦截小额分批盗刷；二是设备锁、登录保护，阻止陌生设备随意登录账户。两项功能配合使用，再坚持良好的手机使用习惯，不扫陌生码、不点陌生链接、不开屏幕共享，才能形成一套完整的资金防护体系。资金安全没有侥幸，不要等账户里面的钱不见了，才想起去开启这些防护开关，几分钟的设置，换来的是长期踏实。

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免责声明：本文为反诈安全科普，不同银行、APP菜单路径略有差异，操作以官方页面为准，不保证绝对规避所有资金风险。