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不少做小生意、经常收现金的朋友，都遇到过一件糟心事。忙完已经到了深夜，想着去ATM机把当天的营业款存进卡里，到了才发现，存款功能用不了。屏幕上没有报错提示，看着机器好好的，取款还能正常操作，唯独存钱的通道用不了。很多人第一反应是机器故障，其实这是银行主动设置的管控，并不是设备坏掉了。
这里先分清两种不同的情况，很多人容易搞混。
一种是持卡存款的通道，在凌晨固定时段直接关闭，哪怕你带上银行卡，也没办法存钱，只能取钱；
另一种是无卡存款功能长期关停，不管白天黑夜，都不能不插卡直接存钱，这是近几年大范围落地的风控措施。
尤其是不少地方农商行、村镇银行，调整比较多，国有大行部分偏远网点，也设置了夜间时段限制。
首要的原因，就是反诈和反洗钱的管控需要。
以前无卡存款是骗子很喜欢利用的渠道。电信诈骗分子哄骗受害者，不用银行卡，直接把现金存进指定账号，资金到账之后流转极快，后续警方追查资金、锁定操作人难度很大。
还有一些不法人员，会选择夜深人静的时候，在多个自助柜员机分散存入大量现金，拆分资金规避监管。深夜自助区域人流量少，工作人员值守力量弱，监控核查、紧急处置都不如白天及时，风险更容易隐藏。
银行关闭夜间存款通道、取消无卡存款，就是从渠道上堵住这个漏洞，减少给诈骗、洗钱提供可乘之机。
第二个因素，是钞箱容量和押运维护的现实问题。
ATM里面用来存放收到现金的存款钞箱，容量是有限的。银行的清机、押运工作基本都安排在白天工作日。一旦钞箱存满，机器就会自动停止接收存款。
如果夜间放开存款功能，很容易短时间就存满，之后再来的人全都没法存钱。而且深夜一旦遇到卡钞、吞钞、机器故障，没有工作人员到场处理，储户的资金问题只能等到第二天才能登记解决。为了减少这类纠纷，很多网点干脆直接设置定时关闭存款通道。
第三个，是夜间治安防护的考量。
不少ATM安装在街边角落、乡镇路边，位置比较偏僻。到了深夜，来往行人稀少，容易发生抢劫、滋扰储户的治安事件。
出于保护储户人身安全，也降低银行自身的风险，一部分离行自助网点，会在凌晨时间段锁闭自助厅，或者直接关掉存款功能，只保留取款基础服务。
这里有几个常见误区，一定要理清楚。
误区一：这是银行拒收人民币现金。
这个说法不对。我国明确规定不能拒收现金，这次只是自助柜员机夜间存款渠道受限。在网点工作日的营业时间，柜台是正常接收现金存款的，白天大部分自助设备，持卡也可以正常存款，并不是不收现金。
误区二：所有银行、所有ATM晚上都不能存钱。
并不是一刀切。处在市中心、大型商圈、支行大厅里面的自助机，很多依旧是24小时开放持卡存款。调整大多集中在乡镇网点、路边独立的离行ATM，每家网点的规则都不一样。
误区三：只是临时管控，过段时间就恢复无卡存款。
无卡存款这个功能，很多银行是永久下线，不只是夜间限制。往后想要存现金，最好随身带上自己的银行卡，只靠记住卡号去存钱，已经行不通了。
给经常需要存现金的生意人、普通老百姓，整理几个实用办法。
第一，尽量避开凌晨这个时间段存钱，优先选择白天。白天钞箱余量充足，就算遇到吞钞、卡钱，找工作人员登记处理也更快。
第二，出门存现金，一定要带上银行卡，不要再想着无卡存款。
第三，如果每天现金量比较大，尽量选择工作日到柜台办理，大额现金存入登记清楚，避免后续触发风控问询。
第四，要是到现场才发现存款通道关闭，不要反复多次尝试操作，避免钞票被机器吞掉，白白增加麻烦。
现在移动支付普及，用现金存钱的人慢慢变少，但摆摊、小店经营者，依旧有存现的需求。
银行调整夜间存款通道，是在便利和资金安全之间做平衡。大家提前知道这个规则，就不会大半夜跑一趟，白忙活一场。
免责声明：本文金融科普，各个银行网点自助设备管控规则不一样，能否夜间存款，以网点现场设备和官方公告为准。
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