来源：市场资讯
（来源：云冈融媒体）
进入消费旺季，各类门店促销活动扎堆登场，大家开心消费之余，也要提防藏在“优惠”背后的圈钱陷阱。如今商超、餐饮、服饰、珠宝、家居、美妆各类线下门店花样频出预付充值、消费返利、预存分红营销活动，不少经营者借着日常消费场景包装投资项目，以保本高收益诱导群众大额交钱，此类行为大多属于非法集资，极易让群众蒙受巨额财产损失。
为切实守护广大市民的“钱袋子”，通过以案说法，拆解街边门店各类圈钱套路，帮助广大市民擦亮双眼，进一步提升对非法金融活动的识别和防范能力。
案例一
商超零售+超市预付卡充值返利
某超市店长张某某等人，通过门店宣传单、朋友圈及线下口头推销，面向周边居民和中老年群体推出预付卡充值返现活动，宣称充值越多返现比例越高，大额充值赠送米面粮油、免费短途旅游，对外打出“存钱购物双重收益”旗号。该行为未经金融监管部门批准，面向不特定群众公开吸纳资金，累计吸收资金550余万元。后期资金链断裂，大量持卡人无法提现，群众集体报案，至案发尚有380余万元无法追回。法院认定张某某构成非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金八万元。
以案说法：
超市预付卡仅用于日常消费，不具备金融投资属性。凡是以“充值返现、存钱生利”为卖点的大额预存活动，均涉嫌非法集资。不法分子利用中老年人对实体门店的信任，以米面粮油、免费旅游等小恩小惠诱骗投入养老积蓄，资金链一旦断裂，群众将蒙受巨额损失。请牢记：充值消费莫贪利，大额预存要警惕，切勿将超市当银行，守好自己的养老钱。
案例二
餐饮美食+火锅店虚构肉牛认养
2022至2023年，王某团伙开设定向接待老年人的火锅店，以“老年人免费吃火锅”引流。就餐结束后业务员一对一推销虚构肉牛认养项目，谎称店内牛肉产自某牧场，最低1万元认养一头牛，承诺年化收益50%，投资满10万元可免费前往草原基地实地旅游考察。团伙租赁牧民牛羊搭建临时虚假牧场接待投资人，制造实体产业真实假象，半年内诱导600余名老人投入养老积蓄，涉案总金额约4200万元。资金中约700万元用于前期返利及旅游开销，造成被害人直接经济损失约3500万元。
王某最终因犯集资诈骗罪，被判处有期徒刑七年六个月，并处罚金50万元；其余16名团伙成员根据涉案情节分别处以刑罚。经警方追缴，被害人追回近九成经济损失。
以案说法：
餐饮门店不得捆绑实体投资项目、承诺固定高额收益，免费美食、实地考察均为包装手段。市民切勿因免费就餐放松警惕，线下餐饮场所推销投资项目一律拒绝，不要轻易拿出积蓄参与所谓“食材认养”投资。
案例三
服装家纺+购物全额返款拉人头
陈某某伙同多名加盟商开设女装、家纺线下门店，瞄准中老年女性群体，以线下宣讲、赠送礼品引流揽客。门店推出 “购衣到期全额返本” 活动，店内服饰售价远超市场均价，并设置多层级拉新提成：顾客推荐他人到店消费储值，就能按消费额拿返佣，拉新越多提成越高。
不少中老年群众为全额回款，高价大量囤货、大额储值。该团伙经营仅两个月，就吸收数百名群众资金 373 万余元。门店商品营收难以承担高额返现，只能拆东墙补西墙，用新客资金兑付老客返利。后续兑付难以为继、持续拖延，所有门店统一关停，陈某某等人潜逃失联，最终被警方抓获。
以案说法：
普通服装家纺门店仅具备商品零售资质，没有金融业务审批许可，无权通过储值消费、全额返现设立资金池向公众吸储。“买衣全额返还、拉人拿提成”完全违背服装行业正常经营逻辑，广大市民选购衣物按需小额消费即可，切勿被全额返现、层级返利话术诱惑，一次性大额充值囤货。
案例四
珠宝首饰+金店黄金寄存高息增值
某珠宝公司在全国19个省份开设上百家实体金店，推出“黄金质押寄存、金生金增值”模式：消费者购买黄金后寄存门店，承诺一年返还全部购金本金，外加10%—18%黄金或现金收益，同步推出加盟储金、股权认购多重返利活动。门店装修奢华、大量陈列黄金饰品营造雄厚资金实力假象，吸引数十万群众投入数万至数百万元购金寄存。该公司无黄金加工，仅依靠后续储户资金兑付前期收益，一年多时间非法吸收公众资金31亿元，大量资金被实际控制人用于购置豪宅、奢侈品挥霍，资金链断裂后全国门店集中倒闭，上万群众本金难以追回。
以案说法：
黄金属于普通消费品，不存在“寄存稳赚高额利息”的合法渠道。珠宝门店打着黄金增值、寄存返利旗号吸纳大额资金，触碰金融监管红线。切勿将黄金存放金店换取固定增值收益，正规黄金买卖不存在保本、高息增值承诺。
案例五
家居卖场+全屋家具零元购分红
某家居经营主体在全国多地家居商场设立线下门店，推出“零元购家具”营销活动。消费者全款购买沙发、橱柜、全屋定制产品后，企业承诺分3年左右全额返还全部货款，消费金额越高可领取额外分红；同时设置多层推广奖励，介绍亲友下单可获取层级提成。团伙依托线下家居展销会、门店业务员一对一宣讲大肆推广。短短三年，吸引全国两万余名群众参与，归集资金超20亿元。该家居经营主体家具销售收益远不足以支撑大规模返现支出，全程依靠新客户缴纳的钱款兑付前期参与者退款。后期兑付周期不断拉长，直至彻底停止返还本金，大量群众遭受巨额财产损失。经终审判决，主犯率某某以集资诈骗罪判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；马某、辛某某等五名被告人分别以非法吸收公众存款罪被判处三年至五年不等有期徒刑。
以案说法：
普通家居卖场仅具备家具销售资质，未经金融监管部门批准，无权通过全款返现、分红提成模式向社会公众吸收大额资金。所谓“零元购、全额回款”完全违背家居行业正常盈利逻辑，广大市民购置家具务必按需付款，切勿被全额返还、多级提成话术诱导一次性大额支付全屋货款。
案例六
美妆医美+充值分红诱导贷款
某医美美妆门诊部以“免费美容模特、门店入股分红”为引流手段，诱导到店消费者办理医美贷款大额充值，承诺消费者完成朋友圈推广任务后，分12—24期全额返还充值本金，额外给予年化12%分红收益。业务员诱导客户加大投入，发展下线可获取推广佣金。短短一年吸纳793名群众参与，涉案总金额6622.19万元，集资款七成用于支付客户返利、业务员高额提成，实际医美耗材、服务投入不足10%，后期无力兑付返利与本金，上千客户背负医美贷款、充值款无法退回。门店负责人未经金融监管许可，以医美服务为幌子向不特定公众吸收资金，构成非法吸收公众存款罪，判处负责人有期徒刑七年，并处罚金人民币45万元。
以案说法：
美妆、医美机构仅可收取基础美容、整形服务费用，不得推出充值分红、保本返现类投资产品。凡是美容门店劝说大额充值、办理消费贷款、拉朋友拿返利，均属于非法集资陷阱，切勿轻信“变美还能赚钱”的虚假宣传。
线下消费门店非法集资通用套路：
一是消费包装投资。依托日常购物、吃饭、买首饰、装修、美容刚需场景，虚构养殖、黄金加工、家居产业、医美项目，把普通消费包装成投资理财产品。
二是高额返利诱惑。承诺消费全额返还、寄存增值、固定年化收益，远高于银行理财正常收益，用“保本零风险”打消群众顾虑。
三是拉人头层级返利。设置推荐奖励、下线提成，鼓励消费者转发、带亲友进店，形成裂变式扩散，快速扩大集资规模。
四是线下引流造势。免费就餐、免费体验、赠送礼品、实地参观基地、组织旅游，用线下体验降低群众警惕，诱导大额预存资金。
你看中的是他的利息
他盯着的是你的本金
各类线下逛街消费门店仅能提供商品、基础服务，没有任何资质开展保本付息、高额分红类金融投资业务。为守好自身“钱袋子”，在此提示广大市民朋友：一是理性充值，拒绝大额预存。逛街消费时，凡是一次性大额预存、承诺长期返现、寄存增值的活动一律不参与。二是警惕复合营销陷阱。遇到“免费体验+投资项目”“消费分红+拉人返利”组合营销，直接提高警惕，不要碍于熟人、店员情面盲目交钱。三是主动核验经营资质。消费前核实门店营业执照、行业专项许可（食品经营、医美相关资质等）。四是树立理性投资认知。牢记“天上不会掉馅饼”，违背市场规律的高额回报必然伴随资金崩盘风险，《防范和处置非法集资条例》明确，参与非法集资产生的损失由参与者自行承担。五是留存证据及时举报。若遭遇门店以消费为名吸纳资金、无法兑付本金返利，完整保存宣传单、转账记录、聊天记录、消费合同，第一时间向公安等相关部门举报，维护自身合法财产权益。
监 制：王守东
审 核：吴 娜
责 编：石美玲
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