银行助贷合作机构"白名单"公示进入常态化阶段。10月25日，北京商报记者梳理发现，近日，多家上市银行公示了互联网助贷合作机构"白名单"，从已披露的名单信息来看，当前银行助贷合作主体多元，科技公司、融资担保、保险增信等机构各司其职，但准入门槛已然抬升。部分银行选择将资源持续向少数头部平台倾斜，不少渠道进入存续业务管理期。如今，助贷新规施行已满一周年，流量红利退潮之后，银行互联网贷款的竞争早已换了赛场，未来比拼的不再是谁能拿到更多客源，而是银行自主风控、精细化客户运营的硬实力。
多家银行披露助贷合作机构"白名单"
多家上市银行更新了助贷合作机构"白名单"。近日，浙商银行发布《关于零售互联网助贷业务合作机构名单的公告》，对外披露统计口径截至9月30日的互联网助贷业务合作平台运营机构、增信服务机构名单，共计23家机构上榜。
从名单结构来看，浙商银行合作机构覆盖科技公司、融资担保公司、保险机构等多元主体。其中，不乏蚂蚁智信(杭州)信息技术有限公司、度小满科技(北京)有限公司、深圳面包皓海科技有限公司、深圳面包星辰科技有限公司等头部平台，以及部分保险、担保机构承担增信角色。值得关注的是，23家机构中，16家机构备注栏标注"仅存续业务"，包括北海博锐信用服务有限公司、北京方向无限科技有限公司、北京互金新融科技有限公司、北京中保国信融资担保有限公司等多家主体。"仅存续业务"意味着银行不再和该类机构新增助贷项目合作，仅消化存量在贷业务。
"名单里部分机构标注仅存续业务，反映出银行正在持续压缩助贷新增合作规模，对存量业务有序出清。"博通咨询首席分析师王蓬博指出，助贷新规"白名单"制落地之后，银行准入门槛持续抬高，在风险审慎导向下，银行倾向于收缩非核心渠道合作，保留少量头部平台开展增量业务，其余合作主体逐步进入存量收尾阶段。
上海银行此前也在官方网站更新《普惠互联网贷款合作机构公示》，完整披露普惠互联网贷款业务项下合作平台、对应产品、合作主体、机构类型、客服及营销联系号码等信息。上海银行本次公示覆盖抖音、平安融易、阿里国际站、京东、微众五大运营平台，涉及抖音放心借、平安融易经营贷、阿里国际生意融、京东企业主贷、微业贷等多款产品，合作主体区分运营机构、联合出资机构、增信服务机构三大类别。从合作机构构成来看，以抖音放心借产品为例，该产品运营机构为深圳面包皓海科技有限公司、深圳面包星辰科技有限公司，联合出资机构为深圳海豚小额贷款有限公司，由中国投融资担保股份有限公司提供增信服务。
城商行同样紧跟节奏，甘肃银行发布的《互联网贷款业务合作机构名单的公告》公示了共计18家合作机构，叠加1家已停止合作仍有贷款余额的合作机构。联合出资类机构包含深圳前海微众银行、重庆京东盛际小额贷款有限公司；营销获客类机构覆盖云瀚信息科技有限公司、上海和丰永讯金融信息服务有限公司、深圳市分期乐网络科技有限公司、深圳市小赢普惠科技有限责任公司等主体；担保增信方面，共有8家机构承担风险缓释职能。
告别流量竞赛转向风控与精细化运营
这一系列常态化公示动作，是监管制度落地后的必然结果。2025年10月1日，《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》（即"助贷新规"）正式施行，助贷新规强调，商业银行开展互联网助贷业务，应当坚持总行集中管理、权责收益匹配、风险定价合理、业务规模适度的原则；应当对平台运营机构、增信服务机构实行名单制管理，通过官方网站、移动互联网应用程序等渠道披露名单，及时对名单进行更新调整。商业银行不得与名单外的机构开展互联网助贷业务合作。
如今，助贷新规施行已满一周年，在跨度较长的整改周期内，压降存量业务、落实各项整改要求，已经成为行业常规动作。银行在助贷合作方遴选上，也逐步形成成熟的评估框架，围绕平台经营状况、治理能力、风控能力、技术能力、服务水平、合规情况与市场口碑等维度综合打分，优先和头部平台开展合作。
一位银行相关部门负责人此前向北京商报记者提及，行内已经逐步终止和部分中腰部流量平台的合作，合作资源向头部集中。对银行来说，头部平台的稳定性更强，同时用户体量充足、数据积淀深厚，客户分层体系完善，可以做到精准客群匹配，帮助银行压缩风险敞口。某城商行风控负责人介绍，助贷新规"白名单"机制，把合规短板突出、风控能力偏弱的中小平台挡在合作门外，有利于规范行业生态，压降客诉与业务纠纷。
未来银行互联网贷款竞争，将不再是流量和规模之争，而是风险管理能力、客户精细化运营能力的综合较量。在素喜智研高级研究员苏筱芮看来，"助贷新规"后，银行一方面需要持续在互联网贷款场景营销领域积极探索创新，增强手机银行的互动性，提升营销活动效果，促进流量转换；另一方面也需要注重以用户为中心，不断改善和优化用户贷款体验、升级交互功能、开放场景生态，促进用户忠诚度及转化率的提升。
王蓬博明确表示，头部银行有资金、科技家底，应向生态闭环方向发展，把控高频场景、搭建自营平台，抓牢获客与风控主动权；中小银行则需聚焦区域深耕，绑定本地政务、社区商超等场景，依托线下网点与线上轻运营降低成本，再通过合作合规技术公司补齐风控短板，无需追求"大而全"，将区域客群做透即可。
北京商报记者宋亦桐
热门跟贴