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这个案例很有特点，是一位珠海退休老哥的养老金案例，工龄不足19年、个人账户不到8万元，退休养老金却接近3400元。
他到底是怎么做到的？我们一起来分析看看。
男性，退休地珠海，1966年9月出生，2026年9月满60岁正常办理退休，没有延迟退休。1993年2月参加工作，累计缴费226个月，折合18.83年，个人账户储存额78684.98元，全部缴费平均指数1.0877。
不少人看到数据第一反应就会疑惑：个人账户这么少，平均缴费指数怎么还能到1以上？
我们分解他的缴费时段来看，就不难理解了。
缴费记录分成三段：
①1993年2月—1994年12月：23个月，属于视同缴费阶段，珠海视同缴费指数是1.389。
②1995年1月—1998年6月，42个月，平均缴费指数1.3305。从这一段高指数能看出来，老哥在90年代收入水平很不错。
以上两段合并，就是核算过渡性养老金的计算指数，平均值1.3512。
③1998年7月直至退休，一共缴费161个月，这段平均缴费指数0.9813。
梳理完整履历就能发现：从1993年2月到他退休，理论应参保时长有33年8个月，但实际有效缴费只有18年10个月，断缴时长达到14年10个月，差不多接近三分之一的时间都没有缴费。
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虽说中间长期断缴，但他每一段正常缴费时期的档次都不低，哪怕是最低的第三段，指数也接近1。也正是这个原因，他整体平均缴费指数最终达到1.0877。
靠着不错的缴费指数托底，哪怕缴费年限不长，养老金水平依然可观。
最终养老金核定为基础养老金1866.24元，个人账户养老金506.08元，过渡性养老金833.76元，再加普惠性补贴100元（表格里合并显示在过渡性养老金项下，合计933.76元），几项相加，每月养老金合计3366.08元。
折算下来工龄单价178.73元。
为什么经常和大家讲工龄单价？
从这个指标，就能直观看懂年限的价值。这位老哥虽然只有不到19年缴费年限，但工龄每年单价高达178元，这个水平，很多缴费40年的退休人员都达不到。
总结这个案例的几个关键点：
老哥早期在珠海参保，当地视同缴费指数高达1.389。地域政策差异影响很大，如果是河源龙川，同期视同指数只有0.444，高视同指数，直接为养老金打下了很好的底子。
他正常缴费阶段的档次偏高，早年实际缴费段平均指数大多在1以上，高缴费基数，是养老金的重要支撑。
个人账户总额不足8万，是早年缴费积累形成的。推算来看，他大概率在2011年11月之后就不再缴费，7.86万是前面十几年缴费加上记账利息滚存出来的；早年记账利率很高，账户里利息几乎和本金差不多。
短年限、高缴费档次、高视同缴费指数，就是这个案例最核心的特点，也是老哥凭借19年工龄能拿到3400元的根本原因。
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