一张100万元的国股银票，年化0.61%（市场撮合参考价），10月27日贴现，2027年4月27日到期。
按"半年"心算：100万 × 0.61% ÷ 2 = 3050元。实际扣的是3083.89元。
多出来的33.89元，是因为这张票实际计息182天，不是180天。承兑汇票贴现的公式不难，容易算错的是天数和报价口径。下面用银企贴贴现利率计算器一步步算。
一、承兑汇票贴现怎么算？一个公式
贴息 = 票面金额 × 年化贴现利率 × 计息天数 ÷ 360
到手金额 = 票面金额 − 贴息
在银企贴办理，除了贴息没有其他费用，贴息就是全部扣费。
二、三种报价，计算器三种算法
对方报价的说法不一样，计算器里选对应的算法，最后都换成同一个口径比较。
对方报年化：按利率算就是开头那张票。输入票面100万、年化0.61%、贴现日和到期日：计息天数182天贴息3083.89元到手996916.11元
对方报每10万扣多少：按每十万算一张50万的城商银票，日期同上，对方报"每10万扣400元"：总扣费2000元到手498000元折合年化约0.79%
换成年化，才能和别家的年化报价放在一起比。同样每10万扣400元，剩3个月的票和剩半年的票，年化差了一倍。
对方只说一共扣多少：按总扣费算一张347083元的商票（示例），贴现日同为2026年10月27日，2027年3月20日到期，对方说"一共扣3500元"：年化约2.49%每10万约1008.40元
只听总数判断不了贵不贵，反推成年化才看得出来。票面带零头直接填，不用凑整。
三、承兑汇票贴现天数怎么算？到期日遇周末要顺延
计息天数从贴现日算到到期日。到期日赶上周末或法定节假日，顺延到下一个工作日。
上面那张商票，2027年3月20日是周六，顺延到3月22日周一：自然日144天计息146天，多算2天
如果按144天算，反推的年化会变成约2.52%，看上去比实际贵。计算器会把自然日、调整天数、计息天数分开列出来，特殊情况还能手动加减天数，同事复核时一眼看出差在哪。
四、手上好几张票：汇总算到手合计
把上面三张票分别添加进计算器，汇总结果：票面合计1847083元贴息合计8583.89元到手合计1838499.11元
结果可以一键复制给同事复核，也能在历史记录里随时翻出来。
五、承兑汇票贴现最容易算错的3个地方
- 把"年化几个点"当成"半年扣几个点"，算出来差一倍。
- 直接拿两个日期相减，忘了到期日顺延。
- 小票套用大票的利率。按10月26日市场撮合参考价，国股银票10万元以下年化1.40%，100万元以上0.61%，同样每10万半年差395元。
常见问题
承兑汇票贴现按360天还是365天算？
按360天算，计息天数按实际日期数。
商票贴现费用也这么算吗？
公式一样，只是利率不同。商票能不能贴、按什么价贴，以资方核验为准。
计算器算出来的就是最终价格吗？
计算器只做测算，用来换算报价、核对费用。实际利率以办理时确认的为准。
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