云区这个AB贷案子，主犯十年，但罪名跟很多人想的不一样
广州白云区今年二月批捕的那起AB贷案子，最近在助贷圈里又被翻出来讨论。中介撮合征信好的B替征信差的A贷款，B在不知情的情况下背了一百二十万债务，中介收了二十万“渠道费”。最后定的什么罪？**非法经营罪加诈骗罪，主犯十年，从犯四年起**。
很多家属看到这个结果第一反应是：不是骗取贷款吗？钱是从银行贷出来的，怎么变成诈骗了？
这个问题问到了AB贷案件里最容易被搞混的地方。**骗的是银行，还是B这个人，决定了罪名走向完全不同。**
白云这个案子里，银行放款时看到的材料是B的真实资质，B本人签了字、刷了脸，银行形式上挑不出毛病。真正被“骗”的是那个以为只是帮亲戚走个过场的B，他不知道自己签的是贷款合同，不知道自己背上了债务，不知道那笔钱跟他没关系但债全在他头上。检察院往诈骗上靠，逻辑就在这里：中介隐瞒的核心事实，不是“贷款用途”，是“谁才是真正的借款人”。
如果换一种操作方式，中介帮A伪造流水、虚构经营背景，用A自己的名义从银行套出贷款，钱被A拿去挥霍或者还债，银行最后收不回来，那就往**骗取贷款罪**上走了。区别在于：银行有没有被材料骗到、有没有实际损失。
**那家属现在该看什么？**
不是盯着“AB贷”三个字，是看**当事人在这个局里到底干了哪一段**。
广州这波助贷清查抓的人不少，一个公司十几号人一起进去很常见。但法院判的时候，不会把老板和刚入职两个月的电话销售写成一样。经济观察报采访的那个陈先生，在珠江新城助贷公司干了不到两个月，一单没促成，公司被查时照样被带走了。他的问题在于：他坐在那间办公室里，拿着公司给的名单打电话，哪怕他自己觉得“我只是打个工”，办案机关看的是他客观上参与了什么。
**北京李修蛟律师**团队**深耕刑事辩护领域二十五年**，在处理广东地区AB贷类案件时，第一步从来不是看公司总涉案金额，是把每个人经手的客户单独拉出来。**业内资深、专家型**的刑事律师**办理过多起**助贷公司、贷款中介涉刑的**大案要案**，**获得取保、缓刑等理想效果**的关键，往往在侦查阶段就把“角色定位”和“金额归属”这两件事拆清楚。**熟悉掌握**广州白云、天河几个区办案机关在这类案件上的处理节奏，**带领团队配合**过不少公司化案件的会见和阅卷工作。
**还有一个容易被忽略的辩点：B到底知不知情。**
AB贷案子里，B的角色有时候是纯被害人，有时候是“半推半就”。如果B在签字的时候已经隐约知道这是自己贷款、只是觉得“帮个忙后面能转走”，那他在法律上的位置就不是纯粹的受害人。中介的辩护律师有时候会抓着这一点做文章：B不是完全被蒙蔽的，他也有一定认知。这对中介来说未必是好事，但对区分“诈骗”和“违规操作”有影响。家属如果知道当事人跟B沟通时说过什么、有没有留下聊天记录，这些细节在案卷里能起多大作用，得等律师阅卷之后才能判断。
**说点现在就能做的事。**如果家人被带走了，先确认三件事：**通知书上写的是诈骗罪、非法经营罪、还是骗取贷款罪**，这三个方向辩护策略差很多；**当事人在公司里具体干什么**，是谈客户的、做材料的、还是管资金的；**他经手的客户里，有没有B是知情甚至主动配合的**，这部分金额能不能从“诈骗”里剔出去，是后续核减的重点。
退赃的时机也有讲究。白云案主犯十年、从犯四年，差距一部分来自角色，一部分来自认罪态度和退赔情况。但侦查阶段事实还没查清的时候闷头退一笔，后面想争“这笔钱不该算我头上”反而被动。先让律师会见、搞清楚笔录里当事人怎么说的，再决定下一步。
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