小微企业是经济的“毛细血管”，也是就业的“底盘”、更是民生的“烟火”。它们活跃在街巷、蛰伏在园区、生长在产业链的每一个环节，却长期面临缺抵押、首贷难等融资困境，从“信用白户”渴望第一笔资金撬动产能，到成长型企业亟需信贷支撑扩产增量，小微企业的需求从来不是“一笔贷款”那么简单——它们需要的是在不同生命周期都能被看见、被信任、被支持。

作为重庆本土最大的地方金融机构、全国首家“A+H”股上市农商行，重庆农村商业银行(以下简称“重庆农商行”，股票代码：601077.SH、03618.HK)坚守支农支小主责主业，以一套覆盖“首贷破冰、信用转换、长线陪伴、生态构建”的金融服务“组合拳”，精准回应小微企业在不同发展阶段的多元诉求，让金融活水真正流向实体经济。

首贷破冰：让“信用白户”实现零的突破

“我们以前从没在银行贷过款，没想到重庆农商行不仅主动找上门，还专门为我们设计了便宜又快捷的方案，这是真正的‘及时雨’!”重庆市铜梁区一家制造企业的负责人感慨道。这家深耕汽车配件生产的企业，下游客户涵盖赛力斯集团全资控股的重庆小康动力等知名企业，2026年5月因租用新厂房、购置设备导致流动资金承压，却因从未办理过企业经营性贷款、属于典型的“信用白户”而融资无门。

重庆农商行铜梁蒲吕支行依托总行打造的科技金融精准获客平台，通过对“白名单”企业库的常态化摸排，精准捕捉到该企业的融资需求。支行迅速组建工作专班，联合铜梁区就业和人才中心开展联合现场调查评估，实现“银行+政府+担保”三方信息同步。结合企业吸纳就业人数较多、符合政策扶持条件等特点，专班为其量身定制创业担保贷款方案，以政策性担保方式破解增信难题。从首次对接到最终放款，全流程仅用时12个工作日，200万元贷款以综合年化成本1.75%的优惠利率成功发放，不仅保障了企业按时交付订单，更帮企业建立规范的信用记录，为后续获得更多金融支持打开了通道。

信用转换：让无形资产变成“真金白银”

打通小微企业融资堵点，既要解决“从0到1”的首贷难题，更要回应“从1到N”的持续融资需求。重庆农商行创新金融支持方式，持续让企业的信用、知识产权、订单流水等无形资产转化为可融资的“真金白银”。

在大足区，一家走出“非遗锻造+智能制造+兴趣电商”独特发展路径的信息科技公司，2025年营业收入约1.4亿元，其中电商销售贡献约1亿元。为扩大直播间曝光量、数据引流和广告铺设，企业需要持续的资金支持。重庆农商行大足支行通过存量客户转介绍了解到需求后，迅速匹配500万元创业担保贷款额度，从提交资料到批复仅用时两周。资金投入后，企业抖音旗舰店粉丝增加超10万，产品销量稳步增长。

此外，重庆农商行积极推广知识产权质押与信用贷款，深化小微企业融资协调机制，为成长型企业提供5年期授信、中途无需还本即可续贷的便捷贷款模式，随借随还的方式让企业可以根据实际经营需求灵活使用资金，有效降低融资成本与周转压力。

长线护航：十七年陪伴见证共同成长

首贷破冰是起点，长线护航才是重庆农商行服务小微企业的核心逻辑。在重庆南川区，一家初创将传统酿造技艺列入重庆市非物质文化遗产名录的企业，与重庆农商行的合作已走过17个年头。2009年企业初创时连建厂房都面临困难，该行南川支行在园区走访中了解情况后发放了第一笔200万元流动资金贷款。此后的10余年间，该行通过小企业发展贷、税易贷等产品叠加，多次解决企业流动资金短期困境，目前为企业提供的贷款余额已近2000万元。17年的陪伴，从初创到壮大，重庆农商行用持续的信任护航企业成长为行业标杆。

这种“全周期陪伴”理念贯穿重庆农商行的服务体系。针对不同成长阶段的企业，该行建立常态化走访对接机制，持续丰富定制化信贷产品矩阵，从初创期的“首贷”支持，到成长期的产品叠加，再到成熟期的综合金融服务，真正实现与企业共成长。

重庆农商行深知，小微企业的需求从来不是“一笔贷款”那么简单。在产品端，该行持续扩大信用贷款规模，“量身定制”专精特新专项贷、创业担保贷、渝快振兴贷等多款弱担保信贷产品。其中，“专精特新专项贷”打破了传统信贷“重抵押、轻技术”的思维定式，从“看砖头、看流水”转向“看技术、看订单、看团队”，真正把科技企业的“技术流”转化为“资金流”。在服务端，该行建立“白名单”企业快速对接机制，开辟绿色办贷通道，最快可实现1天内放款。

截至目前，重庆农商行普惠型小微企业贷款客户近21万户，贷款余额超1430亿元，规模稳居全市第一。这组数据勾勒出重庆农商行支持小微企业的坚实足迹。(邹雨璠)