如今，房贷利率处于不停的向下跌的状态，这一消息让不少需贷款买房之人觉得兴奋不已。
事实上，今明两年房贷利率的跌势影响相当之大!
一旦房贷利率跌破到30%，那么先不要急着高兴，在这种情况下，全国很多家庭将会面临着五大风险。
到底这些风险都是哪方面带来的呢?
一、利率降低与利息减少
对不明就里之人来说，房贷的利率一直向下跌，在他们看来就是贷款利息会减少的表现。
而他们原本就无法承受得起全款买房的压力，自然会在这种利率下跌的情况下贷款买房。
可事实上，事情并没有想象般的简单，帮我们贷款买房时，即使房贷利率跌破了3%，可需要还的利息未必能够如这个比例去减少。
这其中就要触及到月供的存在了，当我们向银行贷了上百万的款项，很多很多，哪怕利息从4.9%降至了2.9%，跌破了3%这个标准。
可是该我们还款的金额却并没有大的变动，只是月供，从表面上来看稍微降低了一些，前10年还款，也与所欠的本金没有太大的关系。
在这种情况下，房贷利率降低，容易影响到人们原本的还款计划。
一旦不能一个更加灵活多变的还款计划，那么将会让贷款之人前进后退都受阻。
因为之前的打算，可能贷款者早已经确定了还款的方式以及计划。
这种情况下，利率上升就会导致月供的数量上升，会造成可能有违约或者逾期的现象出现。
这种潜在的风险，是需要贷款之人所普遍不愿意承受的结果。
因此对于这部分人来说，一味的降低利率并非什么好事，适当的降低利率才能更易调节市场。
另一方面这种情况也容易导致一些经济方面的隐患，在利率下跌，也就意味着需要还的贷款人，家庭就会因压力减轻而出现隐患。
从而直接影响到人们的购买力，这也可能会导致国内各大市场、各大行业都会出现疲软的状态。
如果不能尽快扭转这一局面，最后到通货膨胀也并非是不可能的结果。
二、资产价值波动太大
原本整个房地产行业处于一个较为平衡的状态，消费者虽然想要购置房产，却也要考虑众多，慎之又慎。
可是房贷利率大幅度的向下跌，就会打破这种平衡。
消费者是因为利率跌破了3%，而觉得此时贷款买房是占了很多便宜，从而纷纷进行购房。
这样的举动短期内不会有妨碍，可是长此以往，房价只会被推得很高。
不说这种做法本来就对个人资产特别不利，容易因为利率回升或经济环境发生变化，而产生不可预料的结果。
有一些喜欢投资的人，最擅长钻空子，会觉得既然如今的房贷利率已经跌到了一定的标准，那么此时不加速购房还等何时？
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最怕的就是这种投资性的购房冲动。
有一种豪赌的手笔在其中，虽然大部分结果都会获得一个好的结果，却也让并不富裕的家庭负债百万。
一旦在房贷利率提升之后，他们这些房未必能够收回成本!
不仅容易加剧房地产市场得风险，同时也给家庭带来极大的经济隐患。
即使是一些表面看起来很有力的事情，也不要太过冲动的去做，考虑到较为全面的结果之后，再去决定要不要做。
三、现金流压力巨大
当房贷利率跌破到一定的程度，想必更多的贷款者会选择提前将款项还清，或者是选择缩短贷款期，觉得以目前的贷款利息是能坚持的。
但事实却是，无论是提前还款还是说的贷款期，都并非是合适的可取做法。
无论是哪一种方法，都意味着需要从家庭支付出一笔不菲的费用。
从表面上来看，仿佛并没有妨碍，可是事实上却已经妨碍到了日常消费。
原本日常生活费整体来说是比较宽裕的，但是像以上这种一操作就会让整体生活质量下降了。
因此房贷利率降低，容易给贷款人的生活带来着翻地覆的变化，同样也有着极大的风险。
贷款者将家中的流动资金都用于还款、填窟窿的时候，可能会因此错失特别适合投资的机会。
既会错失横财，同样也会给原本就雪上加霜的生活增加难处!
此时贷款利率已经下降到了最低点，在这种情况下购进房产并不是最好的做法。
看起来购房者只需要承担一个较低的利息，就可以享受增值所带来的结局。
可是对于懂行的人来讲，房贷利率已经接到了3%以下，就不会再继续往下跌，而是只会逐渐的涨起来，这才是一个自己的正常走向。
此此时不少家庭会因为利率上升，导致月供增加的现象给家庭、给经济方面带来好大的影响，同样也是风险般的存在。
四、心理预期带来的风险
首先利率向下跌的结果，可能会给人一种侥幸的心理。
因为这种利率比较低的情况，长期存在的话，就会让一个家庭将心理预期给确定在这个标准。
在行为模式上可能会出现一些不可预测的扭曲状态。
比如这个利率会因为超低的长期利率环境，没有了任何还贷款的压力，不少投资人就会不对自己的财务状况进行管理和规划。
这对于投资者是非常不利的，如果人们都是因为利率降低，而是选择购买房产作为投资，只会让家庭承担更加沉重的负债。
这种在行为上的扭曲，不仅仅会增加财务上的风险，对于家庭的财务长期以来都有很大的风险。
所以才说如果房贷利率跌破3%，那么全国、甚至世界45%的家庭都会陷入风险。
五、政策调整的风险
如今房贷利率之所以可以降低跌到3%以下，完全是因为政策的改变导致的。
也不知道下一次政策的改变是什么时候，可能很快，国家就会将房地产市场这方面的政策做了调整。
无论是调整基础的准利率，或者是进行市场调控，对于房贷利率的波动都是有很大的影响。
而这种并不确定的性质，对于每个家庭来说都是具备风险的。
因为，很多人在规划财务和安排投资时，是需要根据所关注的政策以及当时的时效性来进行安排的。
一旦政策进行调整，那么也就意味着之前所做的投资很可能处于风险当中。
并且也会有一定的投资难度，总之贷利率的调整以及政策的调控，所带来的并非全是正面的优势。
同时也可能因为这种具有时效性的政策的调整，让更多家庭需要负担很大的还款压力。
因此正常需求买房的话，可能这种利率降低的结果，未必不是什么好事，但是想要通过炒房投资的话，可就要慎之又慎了。
最终可能会因为投资失败无法获得更高的回报，从而背了一身债。
对于投资这方面来讲，无论什么时候都应该保持一个客观和理性的态度来进行看待。
不要被那优越到极致的房贷利率，给迷红了眼，否则但我们的只有无尽的风险，破产也并不是不可能。
六、应对策略
就像以上所说，房贷利率跌到如此之低，对各大家庭以及购房者来讲未必是一件好事。
而我们应该在针对各种情况做好应对策略，只有这样才不至于被风险拖住腿脚。
如果家庭条件还不错的话，在房贷利率变小的情况下，月供压力也不大。
那么我们完全可以通过增加每月的还款额度，来致使还款的进度加快。
可确保哪怕是在政策有所改变的情况下，也不用被经济给制住。
有条件的话，大家也可以通过其他的投资，来确保以及承担的政策改变的风险。
对于少有资产的家庭，千万不要将所有的资金全都拿去还款，这样对家庭财务来说是一大压力，最好是可以多进行投资。
学会利用房贷利率的上限，和提前还款的一些选项来进行对冲风险，这样一来，我们所需要承担的风险就要小多了。
同时做好家庭财务状况的规划是很重要的事情，虽然短期并不能看出什么效果，但是长期以来却会让家庭受益匪浅!
结语
结合以上的种种风险讲述，可见房贷利率跌破到3%以下，所带来的未必是什么机遇，更可能是家庭财务风险。
对于有些人来说，它减少了月供的负担，也减少了利息的支付，让人们的还款速度也可以增快。
但这只是这种政策表面所给人们带来的优势，懂行的人却明白，机遇往往所伴随着的也有风险，一旦处理不当，那么资产贬值、财富缩水也仅仅只是眨眼间。
想要在这个机遇与挑战并存的时代拥有一席之地，那么除了胆大心细，更多的还是对于财务的一种规划，考虑全面才能了解自己的资产以及所面临的难题。
相对的做出变更与调整，想要通过贷款购房来进行投资。
也不要忘记一句话，有投资就有风险，哪怕并非是通过投资来获取利益，只是普通的购房一族也同样需要承担不小的风险!
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