我是老徐。
月底有个大事，我觉得值得通知下。
现在我们不排除随时降息，所以其他“阻碍”降息的产品正在慢慢被调整，目前储蓄险的上限已经变成2.5%。
但也有例外，那就是分红险。
不过月底也要调整了，来自红头文件显示，下个月1号起所有分红险的产品保底从2.5%变成2%。
简单理解，现在所有储蓄险都很难超过2.5%，但分红险因为保底+分红，基本都很容易突破3%收益。
有这种bug的存在迟早会被修复，而一旦修复会导致收益差距被拉大。
我以30岁女性每年投10万，连续5年计算，两者的差距如图，最终可能去到百万级别差距。
先给大家科普下分红险，就是保底再加了分红的储蓄险。
有一直阅读我的文章读者会发现我之前不咋推荐分红险，因为那会储蓄险有3.5/3，分红险加上分红后也就是3.5%附近，没必要去博这个收益。
但现在不一样了。
自从上个月下调到2.5后，增额寿险这种固定的利率跟分红险保底部分已经相差无几，这个时候就显得分红险很香。
我举个详细例子，目前增额寿险火的是福某余，分红险火的是星福家， 假设一个30岁女性，每年缴纳5万，分10年，共50万。
增额寿险在66岁时就变成了100万，翻了一倍，而此刻分红险星福家已经变成了150多万，翻了三倍。
当然，有读者会问：若没有分红呢？为此我也做了测算。
还是刚刚的情况，假设 星福家 这个分红险完全没有分红时收益时，同样是66岁价值是98万，比增额寿险少了2万。
但在百万级别的资金面前，用2万换50万的博弈，肯定选后者呀。
更何况，星福家的分红实现率非常强。
这里也科普下，想要看分红险能不能如期分红，重点看发行产品的公司过去成绩如何。
因为他们为了以后能继续卖更多产品，会不断维持旧产品的历史成绩。
我查了下，复保既往分红险产品的红利实现率都非常优秀， 之前在官网上披露过去10年的红利实现率，均在100%。
更令人欣慰的是，这两年行情那么差，但他们的成绩还不错。
截止2024年第二季度综合投资收益率达到了4.81%，过去3年平均综合投资收益率5.21%，很稳。
总结来说就是，本月分红险保底还没下调到2%时非常值得购买，但下个月下调后因为收益下滑太多，就要看具体产品。
还有几天时间，按照以往经验不排除提前，所以有兴趣强制储蓄的还是预约去测算下收益好点。
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最后。
这种储蓄险其实就为强制储蓄，年纪越小越划算， 早上我自己给个读者测算收益，她除了自己投保还要给小孩投保。（除了预约顾问，感兴趣也可以私信我测算下收益）
我算了下，以星福家分红险测算，她给3岁的小孩投保每年5万，3年。
按照教育金、婚嫁金、养老金等等场景陆陆续续提现了50万后，最终你们猜还剩下多少钱？
如上图，整整100万，而她做的只是在小孩3岁是投保了3年的保险，总成本15万。
这就是复利的作用。
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